Здравствуйте! Сегодня у меня есть отличная история о выплате долга от читательницы Эшли Биндерим. Так она выплатила долг в размере 162 000 долларов. Наслаждайтесь!
Когда вы выходите замуж, вы должны уехать в закат и жить долго и счастливо, верно?
Ну, не для нас. Эта «фаза медового месяца» резко оборвалась, когда мы быстро поняли, что наше финансовое положение не идеально (мягко говоря). 
Позвольте мне подготовить для вас сцену — нам было немного за двадцать, мы все еще ходили в колледж на полный рабочий день и работали неполный рабочий день, когда мы сказали «Да».
Мы едва сводили концы с концами, а с деньгами было очень туго.
Мы знали, что вступаем в этот брак с долгами, но на самом деле мы не знали, как это повлияет на наше финансовое будущее.
Мой муж находился в той благоприятной ситуации, когда его родители зарабатывали слишком мало денег, чтобы отправить его в колледж, но слишком много денег, чтобы претендовать на финансовую помощь. Это привело к тому, что он взял студенческие ссуды на сумму 150 000 долларов.
Во время учебы в колледже проценты по его студенческим кредитам составили 15 000 долларов. Доведя свою общую сумму до 175 000 долларов США в виде студенческих ссуд.
Я закончил колледж и смог претендовать на финансовую помощь, а также получил несколько стипендий, но это не покрывало всего. Я взял 11 000 долларов в виде частных кредитов и 20 000 долларов в виде студенческих кредитов. Я работал неполный рабочий день и смог вернуть около 10 000 долларов США, пока учился в колледже, оставив 21 000 долларов США, которые я внес в наш брак.
Наконец, мы решили купить новый автомобиль за 29 000 долларов.
Итого:задолженность составляет 225 000 долларов США.
Мы были едва достаточно взрослыми, чтобы легально пить, и у нас был долг в размере 225 000 долларов.
С начальным доходом менее 3100 долларов в месяц наш долг ощущался так, будто мы долбили гору Эверест киркой.
Эти кредиты сдерживали нас практически во всех сферах жизни. Мы уже платили по ипотечному кредиту на студенческий кредит, поэтому знали, что не можем позволить себе купить дом.
Мы пытались погасить долг как можно быстрее, что означало, что инвестиции отошли на второй план.
Нам приходилось отказываться практически от всего, что мы хотели сделать или купить. Особенно в первый год нашего брака, потому что мы едва могли позволить себе есть.
Итак, как мы погасили долг в размере 162 000 долларов за 6 лет? Я собираюсь рассказать вам о наших годовых доходах и примерной сумме, которую мы каждый год вкладываем в долги.
Похожий контент:
2016– В том году я заработал около 25 000 долларов, а мой муж заработал 35 000 долларов. Мы приносили 3100 долларов в месяц — все вместе. С арендной платой за небольшую квартиру с одной спальней в 1050 долларов, что является самым дешевым местом, которое мы могли найти. У нас осталось 2050 долларов на остальные предметы первой необходимости. Мы с мужем еще учились в колледже, поэтому у нас еще не было платежа по студенческому кредиту. Мы знали, что хотим погасить долг как можно быстрее, поэтому вложили весь наш дополнительный доход (которого было немного) в долг. В первый год мы смогли погасить студенческие ссуды на сумму 13 800 долларов.
2017– Я закончил колледж и устроился на полную ставку дизайнером-инструктором, где зарабатывал 51 000 долларов в год. Мой муж работал неполный рабочий день и учился в колледже полный рабочий день. Он зарабатывал около 35 000 долларов в год. Это увеличило наш общий доход до 86 000 долларов в год или 5 100 долларов в месяц.
В 2017 году мы тоже переехали из нашей квартиры в квартиру большего размера. Ну, квартира, может быть, не то слово, это был переделанный сеновал из сарая. У нас была договоренность с нашим арендодателем, что мы будем делать что-то вокруг собственности, например, работать во дворе, проводить техническое обслуживание и другие разные вещи. Это соглашение означало, что мы заплатили только 760 долларов за аренду и коммунальные услуги.
В 2017 году нам пришлось приостановить наши финансовые цели на пару месяцев, потому что мой муж страдал от потери зрения, что привело к десяткам визитов к врачам и специалистам для диагностики редкого заболевания. К счастью, у нас была страховка с низкой франшизой, поэтому нам пришлось заплатить очень небольшую сумму из своего кармана и оплатить любые дорожные расходы.
В том году мы вложили 22 100 долларов в погашение долга и сэкономили, чтобы погасить студенческие ссуды моего мужа.
2018 – Мой муж окончил колледж и был нанят на полную ставку менеджером проектов в строительной компании с начальной зарплатой в 71 000 долларов. С моими 51 000 долларов мы получили общий доход в 122 000 долларов. После медицинской страховки, налогов и выхода на пенсию наш ежемесячный доход составлял около 7500 долларов США.
Мы рефинансировали студенческие ссуды моего мужа с имени его родителей на его имя, потому что это было устное соглашение, которое они имели при поступлении в колледж.
Примечание от Мишель. Такие компании, как Credible, помогают рефинансировать студенческие кредиты. Благодаря рефинансированию средний человек может сэкономить тысячи долларов на своем кредите, и это невероятно! Вы можете сэкономить много денег с помощью рефинансирования студенческого кредита, такого как Credible, особенно если у вас есть федеральные или частные кредиты с высокой процентной ставкой.
Лучшая процентная ставка, которую мы могли получить, составляла 6,5% на 175 000 долларов, а это означало, что более половины ежемесячного платежа в размере 1 315 долларов пошло на проценты. По словам нашего поставщика студенческих кредитов, мы должны были быть в долгах в течение 15 лет, но знали, что нам нужно выбраться из долгов как можно быстрее. После проведения математических расчетов мы рассчитывали выплатить более 135 000 долларов США только в виде процентов в течение срока действия кредита. Это увеличило бы общую сумму кредита до 310 000 долларов США, что, как вы можете себе представить, нас не устраивало.
Итак, в 2019 году мы действительно взялись за руки и взялись за руки, чтобы внести серьезные изменения в наши финансы и направить все, что у нас было, на погашение долга, что также означало принятие некоторых трудных решений.
В 2018 году мы дополнительно вложили 24 229 долларов в счет погашения долга в дополнение к нашим ежемесячным платежам в размере 1 315 долларов, в результате чего общая сумма долга составила 40 009 долларов (но помните, что только половина нашего платежа фактически шла на погашение основного долга).
2019 – В этом году мы серьезно подошли к погашению долга. Мы зарабатывали больше всех, чем когда-либо, и, честно говоря, очень устали говорить «нет» всему. Мы знали, что это потребует некоторых трудных решений, и нам нужно было переориентировать наши приоритеты, но мы знали, что в конце концов это того стоит.
Мы с мужем получили прибавку к зарплате и теперь зарабатывали 139 000 долларов в год. Ежемесячный доход составлял около 7900 долларов.
Мы сократили большую часть наших расходов во многих областях, включая страхование, ежемесячные потоковые сервисы, и мы приняли одно из самых сложных финансовых решений — мы продали нашу машину обратно дилеру.
Это был действительно унизительный опыт. Продавец автомобилей был очень удивлен тем, что мы хотели продать нашу новую машину обратно, но всего за пару часов мы заплатили 21 393 доллара и вышли из автосалона с оплаченной машиной, которая отлично работала, за 1500 долларов. В нем не было всех причудливых наворотов, но он работал и означал, что мы могли быстрее достигать наших финансовых целей. Я до сих пор езжу на этой машине, и она мне нравится!
Опять же, мы испытали еще одну финансовую неудачу из-за проблем со здоровьем. Мне поставили диагноз, требующий нескольких специализированных процедур, которые не покрывались нашей страховкой. Несмотря на эту неудачу, мы все же смогли погасить наш долг.
Только в 2019 году мы задолжали 57 820 долларов США (большую часть этой суммы составил автомобиль, который мы продали обратно дилерскому центру).
Благодаря нашему долговому путешествию я узнал, что мне действительно нравится помогать другим людям достигать их финансовых целей, и решил получить сертификат финансового коуча и начал строить бизнес по финансовому коучингу.
Поскольку мы погашали долги направо и налево, наш кредитный рейтинг резко увеличился, и мы решили рефинансировать наши студенческие кредиты по более низкой процентной ставке в 4%, но оставили наши ежемесячные платежи прежними.
Рефинансирование по процентной ставке всего на 2% меньше, резко изменило то, сколько денег ушло на принцип. Мы перешли от выплаты около 600 долларов в месяц в виде процентов к 250 долларам за 20-минутный телефонный разговор с нашим поставщиком студенческого кредита.
2020 – Я уволился с работы в феврале, чтобы продолжить работать полный рабочий день в своем бизнесе по финансовому коучингу — наш доход резко упал, когда мировые события произошли в США в марте 2020 года, и я сосредоточился на том, чтобы помогать людям бесплатно в это неспокойное время. Хотя мы не выплатили столько долга, сколько хотели, я знал, что помогаю людям обрести некое подобие безопасности в беспрецедентное время, и это стоило того, чтобы наши финансовые цели отошли на второй план.
К ноябрю у нас был долг менее 100 000 долларов, и впервые наш долг, наконец, стал более ощутимым, как будто мы добились серьезных успехов в избавлении от долгов!
В том году мы заработали 106 000 долларов, а наш ежемесячный доход составил около 6 000 долларов. Мы получили несколько стимулирующих чеков, которые мы также вложили в погашение долга, что очень помогло, и мой муж также получил служебный автомобиль, который почти полностью сократил наши ежемесячные страховые платежи и бюджет на бензин.
В 2020 году мы вложили в долг около 33 488 долларов США в такое беспрецедентное время, и мы были очень благодарны за какой-либо прогресс в достижении наших целей, потому что мы знали, что это не относится ко многим семьям.
2021– На сегодняшний день наш доход составляет около 112 000 долларов США, а ежемесячная заработная плата составляет 6 400 долларов США. Теперь, когда мы на финишной прямой, мы делаем все возможное, чтобы погасить остаток долга. В этом году мы продали туристический прицеп, маленькую рыбацкую лодку, дополнительное транспортное средство и много других вещей для дома. Я также начал заниматься изобразительным искусством, чтобы продать несколько картин, которые я написал за эти годы.
Мы только что снова рефинансировали наш студенческий кредит, чтобы получить рекордно низкую процентную ставку 2,25%, что сэкономит нам около 1500 долларов в год, которые пойдут непосредственно на основную сумму кредита, а не на проценты!
Буквально все, что мы можем сделать, чтобы погасить этот долг — мы делаем это!
К концу этого года мы рассчитываем на сумму около 42 000 долларов долга, и у нас есть цель избавиться от долгов к сентябрю 2022 года!
Как видите, во время погашения долга возникло много вопросов. Но я хотел дать вам действительно четкую и честную картину того, как выглядела наша история о выплатах!
Я чувствую, что есть много историй, которые не показывают вам трудных моментов выплаты долга, что для нас было несколько моментов, когда мы чувствовали, что зашли в тупик и не набираем никакого движения вперед.
Но с каждым месяцем, когда мы вкладываем деньги в долг, мы чувствуем себя легче, увереннее в завтрашнем дне и намного ближе к достижению наших целей. Несмотря на неудачи, оно того стоит.
Давайте углубимся в три конкретные вещи, которые мы сделали, чтобы погасить долг в размере 162 000 долларов за 6 лет и не упустить из виду наши цели.
Это один из самых важных шагов, которые вы можете предпринять, если вы женаты или состоите в серьезных отношениях.
Если вы не согласны с финансами, вы будете двигаться в противоположных направлениях и не добьетесь большого прогресса.
Но когда вы оба соглашаетесь работать вместе и в одном направлении, вы быстрее наберете обороты, а также будете нести ответственность друг перед другом за достижение своих финансовых целей.
Чтобы быть на той же странице, я рекомендую вам сесть в начале месяца, чтобы создать бюджет и иметь его под рукой для просмотра.
Повесьте на холодильник, если нужно.
Таким образом, это будет постоянное напоминание о том, над чем вы работаете, и поможет вам двигаться вперед вместе с импульсом.
Вы не можете выполнить все за год, поэтому определите 3 главных финансовых приоритета, на которых вы хотите сосредоточиться в данном году и только сосредоточиться на этих трех вещах.
Например, предположим, что вы зарабатываете 65 000 долларов в год, и ваши приоритеты — погасить долг в размере 15 000 долларов, взять отпуск на 4000 долларов и отложить 3000 долларов в резервный фонд.
Однако вы не можете выйти на пенсию по максимуму, Рот Ира, взять 3 роскошных отпуска, накопить 100 000 долларов на первый взнос за дом и сделать все остальное, о чем я упоминал выше.
Это просто невыполнимо.
Мало того, вы настроите себя на неудачу, потому что ваши цели нереалистичны и, вероятно, будут казаться очень подавляющими и ограничивать вас от любых шагов вперед.
Сосредоточение внимания на трех наших главных приоритетах помогло нам сказать «нет» тому, что не вписывалось в наши приоритеты, и помогло нам достичь наших финансовых целей.
Как финансовый коуч, я провел массу исследований психологии человека, связанного с деньгами. Я узнал, что единственная задача вашего мозга — обеспечивать вашу безопасность — для вашего мозга это означает то же самое.
Потому что все, что отличается от того, что вы делаете, страшно, неудобно и, возможно, даже немного болезненно, и ваш мозг сделает все, чтобы убедиться, что вы не испытываете этих чувств, чтобы обезопасить себя.
Итак, допустим, у вас есть цель выплатить 50 000 долларов в ближайшие 2 года.
Для этого вам, вероятно, придется сделать пару вещей:попросить о повышении, сократить расходы, продать вещи по дому, которыми вы больше не пользуетесь, или устроиться на подработку.
Все эти вещи выходят за рамки вашей обычной рутины, а это означает, что мозг переходит в режим повышенной готовности, и вы можете испытывать стресс.
Когда вы испытываете стресс из-за чего-то, ваш мозг пытается удержать вас от этих неприятных эмоций, чтобы вместо этого вы сосредоточились на чем-то другом.
Когда вы испытываете стресс, ваш мозг заставит вас сделать что-то еще, что принесет вам счастье или, по крайней мере, отвлечет вас от переживаемых вами чувств, например, прокрутит страницу в социальных сетях, запоет Netflix, съест пинту мороженого и т. д. Затем вы испытываете стресс из-за того, что не продвинулись вперед, и вы смываете и повторяете.
Достижение ваших финансовых целей не должно быть таким сложным, если вы поможете своему мозгу понять преимущества достижения этой цели.
Чтобы обойти человеческую психологию, важно, чтобы вы по-прежнему получали удовольствие от достижения своих финансовых целей. Я не говорю о роскошном отпуске каждый месяц.
Но я говорю, что вам нужно отложить немного денег, чтобы повеселиться! Это на самом деле поможет вашему мозгу адаптироваться к новым привычкам и поможет вам быстрее достичь этой финансовой цели, потому что вы не боретесь со своим мозгом.
Также полезно знать, что это будет марафон, а не спринт.
Финансовые цели, особенно крупные, требуют некоторого времени. Если вы не выиграете в лотерею (в которую вы, скорее всего, даже не играете), для достижения ваших целей потребуется много времени, и это хорошо!
Долгосрочные финансовые цели могут научить нас важности терпения, отложенного удовлетворения и нахождения радости в мелочах.
Это можно перенести на повседневную жизнь. Вы учитесь говорить «нет» мелочам, потому что так сосредоточены на долгосрочной цели.
Поскольку мы с мужем выплатили более 162 000 долларов долга, мы знаем, что можем достичь любой финансовой цели, которую поставим перед собой, и благодаря этому мы на самом деле сильнее и лучше!
Есть несколько областей, в которых мы сэкономили деньги, которые могут помочь и вам –
Когда мы впервые рефинансировали наши студенческие ссуды, лучшая процентная ставка, которую мы могли получить, составляла 6,5%, что означает, что около 600 долларов в месяц шли только на проценты и даже не касались принципа. Когда мы снова рефинансировали наш студенческий кредит через год или около того, мы смогли сэкономить около 350 долларов в месяц!
Как видите, наш путь к погашению долга в размере 162 000 долларов не был ясным.
На дороге были неровности, случались вещи, которые мы не могли предвидеть, и это нормально. Такова жизнь! Но вы не должны позволять этим ударам полностью останавливать ваш прогресс.
Наш годовой доход никогда не превышал 140 000 долларов, и мы по-прежнему могли погасить долг в два раза быстрее. Я не говорю, что это легко, но это возможно. Мы пришли к единому мнению, сосредоточились на наших главных приоритетах и по-прежнему получали удовольствие от процесса.
Мы побывали в Техасе, Монтане, Орегоне, Юте, Колорадо, Неваде, Вашингтоне и Калифорнии, выплачивая долги.
Я надеюсь, что чтение нашего пути к выплате долга в размере 162 000 долларов вдохновило вас и вселило в вас надежду.
Если вы хотите посмотреть, как мы становимся финансово свободными к сентябрю 2022 года и выплачиваем долг в размере 63 000 долларов, вы можете подписаться на нас в Instagram, где мы будем регулярно публиковать обновления!
Биография автора: Эшли и ее муж начали свой брак с более чем 225 000 долларов долга. Они оба работали неполный рабочий день, ходили в колледж на полную ставку и едва сводили концы с концами. После многих лет борьбы они, наконец, поняли, как взяться за руки и вместе решать финансовые задачи. Выплата текущего долга:162 000 долларов на сегодняшний день! Теперь она сертифицированный финансовый коуч и ставит перед собой задачу помочь другим парам достичь своих целей, справившись со своими финансами на одной волне, чтобы они могли обеспечить безопасное будущее. Вы можете найти ее на ее веб-сайте Beyond Millions, а также в Instagram.
У вас есть долги? Вы пытаетесь расплатиться?