Когда вы выйдете на пенсию, у вас будут большие расходы. Вы знаете, что это такое?
Еда, бакалея и коммунальные услуги, вероятно, займут свою долю вашего бюджета, как это было в годы вашей работы. Но чего вам не хватает?
Ниже приведены некоторые расходы на пенсию, которые люди часто забывают учитывать в своих финансовых расчетах, а также представление о том, сколько они могут стоить вам в ваши золотые годы.
На пенсии у вас будет Medicare, так что вам не нужно беспокоиться о медицинском страховании, верно? Не совсем так.
Во-первых, если вы выйдете на пенсию досрочно, вам нужно будет купить себе медицинскую страховку на несколько лет. Если вы не соответствуете требованиям из-за инвалидности, вы не будете иметь права на участие в программе Medicare — федеральной программе медицинского страхования, предназначенной в первую очередь для пожилых людей, — пока вам не исполнится 65 лет.
Кроме того, Medicare не означает полностью бесплатное медицинское обслуживание, как мы подробно описали в таких статьях, как «Medicare не покроет эти 6 медицинских расходов».
Фактически, для многих получателей Medicare регулярные расходы, такие как страховые взносы и франшизы, имеют тенденцию расти каждый год.
У некоторых пожилых людей есть возможность приобрести дополнительный план медицинского страхования Medicare, также известный как полис Medigap, для покрытия некоторых личных расходов. Но даже если это сэкономит вам больше денег, чем вы потратите, полис Medigap сам по себе является расходом.
Сколько стоят эти пенсионные расходы :по данным Федерального бюро трудовой статистики, в 2020 году домохозяйства в США, возглавляемые лицами в возрасте 65 лет и старше, в среднем тратили на здравоохранение 6 668 долларов США.
Долгосрочный уход входит в число расходов, которые Medicare обычно не покрывает.
Другая федеральная программа медицинского страхования, Medicaid, покрывает долгосрочный уход, но вы должны иметь низкий доход, чтобы иметь право на Medicaid.
Таким образом, если вы не предусмотрительно приобрели страховой полис на случай длительного ухода, что само по себе недешево, вам, возможно, придется самостоятельно покрывать расходы на длительный уход, если он вам понадобится.
Сколько стоят эти пенсионные расходы :согласно опросу Genworth Cost of Care, в 2020 году медианные расходы по стране варьируются от 1 603 долларов США в месяц на дневной медицинский уход за взрослыми в общине или в доме престарелых до 8 821 долларов США в месяц на отдельную палату в доме престарелых.
Согласно опросу, проведенному American Advisors Group в 2021 году, около 82 % пожилых людей остались бы в своем нынешнем доме на всю оставшуюся жизнь, если бы у них была такая возможность.
Эта практика, известная как «старение на месте», требует определенных затрат. Возможно, потребуется расширить дверные проемы для прохода инвалидных колясок, добавить спальню на главный этаж или отремонтировать ванную комнату, чтобы приспособиться к ограниченной подвижности, которая часто приходит с возрастом.
Сколько стоят эти пенсионные расходы :Стоимость варьируется в широких пределах, в зависимости от проекта и его масштабов. Мы изучили стоимость некоторых проектов в разделе «5 улучшений дома, которые помогут вам «состариться»».
Федеральный подоходный налог не обязательно является расходом, который прекращается по окончании рабочего года.
Если ваш доход упадет, когда вы выйдете на пенсию, ваши налоги, скорее всего, тоже упадут. Но это не означает, что ваш счет по федеральному подоходному налогу упадет до нуля.
Есть некоторые виды пенсионного дохода, которые дядя Сэм вообще не может трогать, как мы подробно описали в «10 видах пенсионного дохода, которые не облагаются налогом». Но другие виды пенсионного дохода, в том числе выплаты по традиционным пенсионным планам, часто облагаются налогом.
Даже пенсионные пособия по социальному обеспечению облагаются налогом в определенных ситуациях. Согласно недавнему опросу, проведенному Лигой пожилых граждан, около половины домохозяйств пенсионеров должны платить налоги с части своих пособий по социальному обеспечению.
Сколько стоят эти пенсионные расходы :по данным Бюро трудовой статистики, в 2020 году домохозяйства в США, возглавляемые лицами в возрасте 65 лет и старше, заплатили в среднем 3133 доллара США в виде федерального подоходного налога.
Как и в случае с федеральным подоходным налогом, подоходный налог штата не обязательно прекращается, когда вы перестаете работать. И если вы живете в районе, где взимаются местные подоходные налоги, это не обязательно прекратится.
Например, некоторые штаты облагают налогом пособия по социальному обеспечению, а многие штаты в той или иной степени облагают налогом некоторые другие виды пенсионного дохода.
Сколько стоят эти пенсионные расходы :по данным Бюро трудовой статистики, в 2020 году домохозяйства в США, возглавляемые лицами в возрасте 65 лет и старше, заплатили в среднем 752 доллара США подоходного налога штата и местных органов власти.
Если вы не ездите на работу каждый день, вы можете даже не садиться в машину в течение нескольких дней. Это хорошо, если у вас есть окупаемый автомобиль, который находится в хорошем состоянии и имеет минимальный износ. Но если вы ездите на более старой модели или все еще платите за свой автомобиль, владение автомобилем может стать дорогостоящим вложением для пенсионера.
Если у вас была семья с двумя автомобилями, возможно, пришло время продать один и прикарманить наличные. Даже если автомобиль погашен, вы сэкономите на страховке и других текущих расходах. Или, в зависимости от того, где вы живете, вы можете начать пользоваться общественным транспортом и вообще отказаться от вождения.
Сколько стоят эти пенсионные расходы :По данным Бюро статистики труда, в 2020 году домохозяйства США, возглавляемые кем-то в возрасте 65 лет и старше, в среднем потратили 6 221 доллар на транспортные расходы. Эта сумма включает 2462 доллара США на покупку автомобиля, 989 долларов США на топливо и моторное масло, 1180 долларов США на страховку и 710 долларов США на техническое обслуживание и ремонт.
Свободное время для путешествий – одно из лучших пенсионных преимуществ, но такое путешествие может быть недешевым, даже если вы воспользуетесь скидками для пенсионеров.
Сколько стоят эти пенсионные расходы :по данным ValuePenguin, в среднем четырехдневный отпуск внутри страны стоит 581 доллар США, а 12-дневный отпуск за границей — 3251 доллар США.
Остерегайтесь страшных детей-бумерангов! Много было написано о взрослых детях, возвращающихся домой, но это не должно быть вашей единственной заботой.
Нет, вы также должны беспокоиться о детях, которые могут попросить вас совместно подписать кредит, а затем внести залог в платежах, оставив вас платить по счетам. Или им могут понадобиться ваши деньги для оплаты аренды, студенческих кредитов, телефонных счетов или любых других возможных расходов.
Сколько стоят эти пенсионные расходы :расходы могут сильно различаться в зависимости от того, сколько у вас детей, их финансового положения и вашей готовности сказать «нет».
Хорошая новость заключается в том, что вы можете полностью избежать этих расходов, сказав «нет» или выбрав бесплатные способы помочь детям, испытывающим финансовые трудности — см. «6 способов помочь взрослым детям, не разорившись».
Чем больше у вас будет свободного времени, тем больше вы сможете развлечься.
Однако такие шоу, как мюзиклы, спектакли и другие живые выступления, недешевы. Подумайте о покупке сезонного абонемента в театр или о покупке билетов в небольшие местные театры, а не в более крупные. Вы не только поддержите местное искусство, но и сэкономите немного денег.
Если на пенсии вы хотите больше смотреть спортивные трансляции, рассмотрите возможность просмотра местных, региональных или школьных команд, а не профессиональных спортивных команд.
Сколько стоят эти пенсионные расходы :по данным Бюро трудовой статистики, в 2020 году домохозяйства в США, возглавляемые лицами в возрасте 65 лет и старше, тратили в среднем 302 доллара США на развлечения и входные билеты.
Это не то, что вы можете указать в своем бюджете как статью, но инфляцию нельзя игнорировать. Вы должны планировать, что принесут следующие 10, 20 или 30 лет.
Не дай Бог, мы вернемся к эпохе двузначных показателей инфляции, которые в последний раз наблюдались в начале 1980-х, но это всегда возможно.
Как мы все недавно испытали, растущая инфляция может подорвать покупательную способность ваших денег и увеличить стоимость всего, что вы покупаете — от еды до аренды и путешествий. Просто взгляните на «10 повседневных вещей, которые вы когда-то могли купить менее чем за 1 доллар США».
Сколько стоят эти пенсионные расходы :Опять же, никто точно не знает, куда пойдет инфляция в будущем.
Люди живут намного дольше, чем раньше. Долгая жизнь означает расширенные возможности наслаждаться друзьями, семьей и хобби, но она также включает в себя все расходы, подробно описанные в этой истории.
Возможно, в первую очередь это дает инфляции больше времени для того, чтобы поглотить стоимость пенсионных сбережений, и означает больше лет для покрытия расходов на здравоохранение.
Нет никакого способа исключить большую часть этих расходов на пенсии, но и нет причин заблуждаться. Включите эти расходы в свой финансовый план, чтобы быть готовым ко всему, что может произойти.
Сколько стоят эти пенсионные расходы :Стоимость долгой жизни предсказать еще труднее, чем инфляцию. Это напрямую связано с продолжительностью вашей жизни, которая зависит от различных аспектов вашего здоровья.
Однако, чтобы дать вам представление, Администрация социального обеспечения предоставляет следующие средние значения: