Вы много работали, чтобы получить пенсионное пособие по социальному обеспечению, и, вероятно, вам нужен каждый доллар, который вы имеете право получать.
К сожалению, печальная реальность такова, что существуют причины, по которым ваши выплаты по социальному обеспечению могут уменьшиться. Многие из них находятся под вашим контролем, но некоторые нет.
Продолжайте читать, чтобы узнать, как ваш ежемесячный чек может быть испорчен из-за всего, от несвоевременности с вашей стороны до плохого планирования со стороны правительства.
Пособия по социальному обеспечению основаны на ваших заработках за всю жизнь. Если у правительства нет достоверной информации о вашей заработной плате, результатом может быть меньший чек социального обеспечения.
Чтобы убедиться, что у правительства есть верная информация о вашей заработной плате, зарегистрируйте собственную учетную запись на веб-сайте Администрации социального обеспечения (SSA). Помимо прочего, вы можете использовать учетную запись для просмотра истории своих доходов.
Чтобы узнать больше об учетных записях социального обеспечения и истории доходов, ознакомьтесь с «9 терминами социального обеспечения, которые должен знать каждый».
Некоторые работники могут не иметь права на получение социального обеспечения в силу характера их занятости. Как мы сообщаем в разделе «6 групп, которые не могут рассчитывать на пособия по социальному обеспечению»:
<цитата>«Не каждый работник платит в систему социального обеспечения. В некоторых штатах государственные служащие не охвачены системой социального обеспечения из-за получения пенсии. К таким работникам могут относиться сотрудники государственных и местных органов власти, включая школьные системы, колледжи и университеты. В некоторых штатах к ним также могут относиться полицейские и пожарные».
В то время как полный пенсионный возраст для социального обеспечения постепенно менялся, возраст для получения права на участие в программе Medicare остался прежним. Это означает, что даже если вы не подаете заявление на участие в программе социального обеспечения до достижения 66 лет или старше, вам необходимо подать заявление на участие в программе Medicare в возрасте 65 лет.
Невыполнение этого требования может привести к штрафам за позднюю регистрацию. Например, страховые взносы Medicare Part B увеличиваются на 10% за каждый 12-месячный период, когда человек не подписывался на страховое покрытие Medicare, когда он имеет на это право. Поскольку платежи по программе Medicare обычно берутся из вашего пособия по социальному обеспечению, это может уменьшать ежемесячное пособие по социальному обеспечению.
Даже если вы вовремя подадите заявку на участие в программе Medicare, вы можете обнаружить, что ваши выплаты по социальному обеспечению страдают от роста страховых взносов Medicare. Это связано с тем, что страховые взносы Medicare обычно вычитаются из выплат социального обеспечения.
В 2012 году люди платили 99,90 долларов в месяц за часть B Medicare, которая покрывает амбулаторные услуги. В 2021 году эта надбавка для большинства людей составит 148,5 доллара США, а люди с высокими доходами будут платить больше – от 207,90 до 504,90 доллара США в зависимости от дохода.
Заявление на получение пособия по социальному обеспечению до достижения полного пенсионного возраста (возраст, установленный SSA) приведет к уменьшению суммы чека в будущем. Хотя правительство с радостью начнет отправлять вам ежемесячные чеки в возрасте 62 лет, это уменьшит ваш потенциальный ежемесячный платеж — возможно, на одну треть или более.
Сокращение является постоянным, поэтому не ожидайте значительного увеличения пособий по достижении полного пенсионного возраста.
Вы можете думать, что все делаете правильно, подавая заявку на получение пособия по социальному обеспечению в возрасте 65 лет, но подача заявки в этом возрасте также уменьшит ваши выплаты. Хотя 65 лет долгое время считалось полным пенсионным возрастом, правительство постепенно меняет планку.
Если вы родились между 1943 и 1954 годами, ваш полный пенсионный возраст составляет 66 лет. Это число увеличивается на два месяца каждый год (например, 66 и 6 месяцев для тех, кто родился в 1957 году), до достижения полного пенсионного возраста в 67 лет для тех, кто родился в или после 1960 года.
Если вы решите пойти по пути досрочного выхода на пенсию, вам следует дважды подумать о том, чтобы продолжать работать, получая при этом пособия по социальному обеспечению. В 2022 году, если вы моложе своего полного пенсионного возраста, но достаточно стары, чтобы начать получать социальное обеспечение, вы можете заработать только до 19 560 долларов США, прежде чем часть ваших пособий будет удержана. В этом случае правительство уменьшает ежемесячное пособие на 1 долл. США за каждые 2 доллара США, заработанные сверх этой суммы.
Если вы достигнете полного пенсионного возраста в 2022 году, вы можете заработать до 51 960 долларов в месяцы, предшествующие вашему дню рождения. Превышение этой суммы означает, что Администрация социального обеспечения будет взимать 1 доллар США за каждые 3 доллара, которые вы заработаете сверх лимита.
К счастью, это не является постоянным сокращением ваших пособий. И, начиная с месяца достижения вами полного пенсионного возраста, размер вашего заработка не ограничен. Кроме того, любые пособия, удержанные из-за вашего заработка, будут добавляться к вашим пособиям каждый месяц, начиная с вашего полного пенсионного возраста.
Правительство также может брать деньги из Службы социального обеспечения для погашения задолженности по налогам или алиментов.
Налоговый вычет ограничен 15% вашего ежемесячного пособия. Однако, если вы должны алименты, будьте готовы к тому, что государство заберет до 65% вашего пособия для оплаты этого обязательства.
Благодаря правилу Министерства финансов США сборщики долгов по кредитным картам и другим потребительским счетам не могут забрать ваши пособия по социальному обеспечению. Однако эта защита не распространяется на долги перед федеральным правительством. Если вы не выплатили федеральные студенческие ссуды для себя или ссуды, которые вы взяли для ребенка, часть ваших пособий по социальному обеспечению может быть удержана для погашения долга.
Ваши пособия по социальному обеспечению могут пострадать, если вы переживете трастовый фонд программы. Согласно отчету попечителей за 2021 год, в Целевом фонде страхования по старости и в связи с потерей кормильца, который выплачивает пенсионные пособия по социальному обеспечению, в 2033 году закончатся денежные средства.
Выход на пенсию самого многочисленного поколения в истории США, поколения бэби-бумеров, бросает вызов системе, поскольку стоимость пособий для этих работников растет быстрее, чем население трудоспособного возраста, платящее в систему.
В отчете отмечается, что после 2033 г. доход от наемных работников программы будет достаточным только для выплаты 76 % пособий по социальному обеспечению.