Примечание редактора. Первоначально эта статья появилась на NewRetirement.
Многие пенсионеры заканчивают свой последний рабочий день только для того, чтобы обнаружить, что они не могут позволить себе продолжать комфортно жить. Оглядываясь назад, они указывают на четкие шаги по планированию, которые могли бы существенно повлиять на подготовку к выходу на пенсию.
Вот несколько примеров того, как сегодняшние пенсионеры говорят, что они планировали бы по-другому, и что вы можете сделать, пока еще есть время.
Согласно ежегодному исследованию Центра пенсионных исследований Transamerica, 78% пенсионеров хотели бы, чтобы они откладывали больше. Пенсионеры, которые были менее уверены в своем финансовом положении, говорят, что не сэкономили, и это было большим сожалением.
Другие сожаления об экономии заключались в том, что они не максимально использовали свой план 401 (k), не зарегистрировались в плане достаточно рано и не сэкономили максимальную сумму, разрешенную планом.
Слишком много тех, кто скоро выйдет на пенсию, откладывают пенсионные накопления, говорит Керри Судан из TREW Financial &Benefits Group Inc., у которой есть офисы в пригороде Чикаго на Северном побережье и в Лас-Вегасе. "Многие люди ждут до самого конца, когда они уйдут на пенсию, чтобы начать планировать выход на пенсию", – говорит Судан.
Исследование понятное. Письменный финансовый план, скорее всего, заставит вас чувствовать себя более уверенно в своих финансах (исследование Schwab Modern Wealth Survey показало, что 63% людей с письменным финансовым планом говорят, что они чувствуют себя финансово стабильными, в то время как только 28% тех, у кого есть план, чувствуют себя на том же уровне). комфорта).
Однако исследование Transamerica показало, что только 18% пенсионеров имеют письменный план. Независимо от того, находитесь ли вы далеко от пенсии, приближаетесь к ней или уже находитесь на пенсии, письменный план поможет развеять ваши заботы.
И создать письменный план легко. Планировщик NewRetirement может помочь. Журнал Forbes называет это «новым подходом к пенсионному планированию». Он всеобъемлющий, надежный и поможет вам найти возможности для большего богатства и безопасности.
По данным Fidelity Investments, две трети людей предпенсионного возраста (68%) не заполнили бюджет ожидаемых доходов и расходов.
Пенсионеры могут действительно недооценивать, сколько будет стоить пенсионное удовольствие, говорит Майк Нимчик из MLN Retirement Planning Inc., с офисами в Грейслейке и округе МакГенри, штат Иллинойс. Хотя многие пожилые американцы считают, что после выхода на пенсию они будут тратить меньше из-за более низкого дохода, финансовые эксперты говорят, что большинство пенсионеров часто тратят больше, по крайней мере, в первые несколько лет выхода на пенсию.
«Теперь мы видим, что пенсионеры тратят больше времени на то, чтобы поужинать с друзьями, провести отпуск», — говорит Немчик.
Помогая клиентам составить бюджет на пенсию, Судан спрашивает, чем они любят заниматься на выходных.
«Они могут сказать:«Поиграй в гольф, а потом поужинай», — говорит Судан. «Я говорю им:«Когда вы выйдете на пенсию, каждый день будет суббота. Вы должны подумать о том, что нужно сделать, чтобы жить так, будто сегодня суббота семь дней в неделю».
«Они не планировали заранее», — говорит Немчик о проблемах, с которыми сталкиваются многие клиенты. «У многих заканчиваются деньги раньше, чем заканчивается жизнь».
Изучите лучшие способы создания надежного пенсионного бюджета.
Невозможность поужинать вне дома — преодолимая проблема. Более важная проблема заключается в том, чтобы знать, можете ли вы позволить себе медицинское обслуживание.
Согласно отчету AARP за 2013 год, «только около одной трети (36%) пытались оценить, сколько денег им нужно будет сэкономить, и отложили деньги для покрытия этих расходов в будущем. Взрослые в возрасте 60–64 лет (40 %) лишь немногим чаще, чем люди в возрасте 50–59 лет (35 %), откладывают деньги, хотя эти различия не являются статистически значимыми».
Две трети респондентов хотя бы немного задумывались о затратах, но только 52% уверены, что могут их себе позволить. На самом деле менее 2 из 10 (16%) уверены, что могут позволить себе расходы на медицинское обслуживание после выхода на пенсию.
Прежде чем выйти на пенсию, вы должны получить разумную оценку ваших расходов на здравоохранение и убедиться, что вы можете себе их позволить. Medicare не покрывает все расходы, и большинство людей тратят сотни тысяч долларов на медицинские расходы в пенсионном возрасте, не считая даже финансирования потребностей в долгосрочном уходе.
NewRetirement Planner может дать вам индивидуальную оценку расходов на здравоохранение. Это также поможет вам понять, как спланировать возможную потребность в долгосрочном уходе.
Исследование Transamerica показывает, что 66 % пенсионеров хотели бы иметь больше знаний о финансовом планировании.
Есть много соображений, начиная от инвестирования и составления бюджета до долга и налогов. Хорошо, что вы читаете такие статьи!
Налоги – главная проблема для пенсионеров. Дядя Сэм может откусить большой кусок от ваших заначек.
«Многие пожилые американцы с планами 401 (k) не понимают, что эти деньги облагаются налогом при обналичивании», — говорит Судан. «Если у вас есть полмиллиона в вашем 401 (k), вы можете быть обложены налогом в размере от 30% до 40%», — добавляет он. Однако при правильном планировании вы можете многое сделать, чтобы защитить свои деньги от налогов.
Это требует предусмотрительности, но преобразование Roth, изменение налогооблагаемого дохода и другие стратегии могут привести к значительной экономии на протяжении всей жизни.