Примечание редактора. Первоначально эта статья появилась на NewRetirement.
Большинство из нас занимались пенсионным планированием. На самом деле, согласно недавнему исследованию Vanguard, 90% предпенсионеров и недавних пенсионеров говорят, что они «запланировали». Мммм… «запланировано?» Значит ли это, что вы думали об этом? Или это означает, что у вас есть письменный план, учитывающий все различные финансовые и эмоциональные аспекты вашего будущего?
Существует много вариантов планирования. И некоторые люди делают намного больше, чем другие. На самом деле лишь немногие создают действительно всеобъемлющий и надежный план. Вы сделали больше или меньше среднего? Достаточно?
Продолжайте читать, чтобы узнать, какие именно вопросы решают люди при выходе на пенсию. Узнайте, что еще вы можете сделать.
Выяснение большой даты является наиболее запланированным действием. В этом есть смысл, люди с нетерпением ждут этого важного дня, и вы не можете уйти на пенсию, не назначив дату, если только травма или другое событие не помешает вам работать дальше.
Однако, если вы не ответили на некоторые другие финансовые вопросы, назначить дату выхода на пенсию — это все равно, что пригласить всех на вечеринку без места, еды и напитков, музыки или развлечений.
ПРИМЕЧАНИЕ — средний пенсионный возраст: По данным Центра пенсионных исследований Бостонского колледжа, средний возраст выхода на пенсию составляет 62,8 года для выпускников средних школ и 65,7 лет для выпускников колледжей.
Это отличный вопрос, на который нужно ответить.
Многим людям трудно устоять перед соблазном получать чеки социального обеспечения как можно раньше, то есть в возрасте 62 лет. долго.
Таким образом, расчет того, когда вы «должны» начать получать льготы, является полезным занятием по планированию. Большинство экспертов рекомендуют отложить начало получения пособий, чтобы увеличить ежемесячные платежи.
ПРИМЕЧАНИЕ — самый популярный возраст для начала социального обеспечения: Подача заявления в возрасте 62 лет является вторым по популярности возрастом подачи заявлений. Ваш полный пенсионный возраст (FRA), установленный Управлением социального обеспечения, приобрел популярность за последние 10 лет и в настоящее время является наиболее распространенным возрастом, с которого люди начинают получать пособия.
Если вы хотите иметь обеспеченную пенсию, знание того, какой доход вам нужен и когда, является одним из лучших действий по планированию выхода на пенсию.
Конечно, сделать это правильно может быть сложно.
Некоторые эксперты говорят, что вы должны планировать расходы на 85% своего предпенсионного бюджета. Другие предполагают, что ваши расходы увеличатся, когда вы впервые выйдете на пенсию, а затем постепенно уменьшатся, пока вы не начнете тратить много денег на здравоохранение ближе к концу своей жизни.
Однако каждый из нас уникален. Для вас может быть более реалистичным и надежным, если вы продумаете свои собственные планы с шагом в три или пять лет и соответствующим образом составите годовой бюджет, оставив место для маневра на случай непредвиденных обстоятельств.
ПРИМЕЧАНИЕ — средний пенсионный доход: Средний пенсионный доход составляет 85 153 доллара, но существует множество вариаций. в зависимости от возраста и местоположения.
Может показаться безумием, что целых 45% людей уходят на пенсию, не зная, достаточно ли у них денег или нет. Однако, хотя большинство людей считают, что наличие сокровищницы сбережений является ключом к надежной пенсии, некоторые пенсионеры вполне успешны, просто заставляя их работать с тем, что у них есть.
ПРИМЕЧАНИЕ — средние пенсионные сбережения: Согласно данным SCF Федерального резерва, средние пенсионные накопления для людей в возрасте 60 лет составляют:
См. средний размер пенсионных сбережений для всех возрастов.
Работа на пенсии становится все более популярной. И у работы на пенсии так много преимуществ:доход, социальные связи, интеллектуальная стимуляция, чувство сопричастности и цели и многое другое.
Фактически, исследование AARP показало, что почти половина их респондентов планировали работать на пенсии и быть работающим пожилым человеком в свои 70 лет или старше. Думали ли вы о работе на пенсии? Вид работы? Часы? Платить?
ПРИМЕЧАНИЕ. Сколько человек старше 65 лет все еще работают? Планировалось это или нет, по данным Бюро статистики труда США, около 19% американцев в возрасте 65 лет и старше в настоящее время работают, по сравнению с примерно 12% в 1996 году. А к 2026 году почти 22% людей в возрасте 65 лет и старше люди старшего возраста будут работать, а те, кому 75 лет и старше, будут демонстрировать самые высокие темпы роста.
Почти каждый подписывается на Medicare в возрасте 65 лет. Однако это пособие не покроет всех ваших потребностей. Личные расходы на здравоохранение значительны, и поиск наилучшего способа минимизировать расходы сбивает с толку.
Вы рано уходите на пенсию? Узнайте о девяти способах покрытия медицинских расходов, если вы выходите на пенсию до 65 лет.
ПРИМЕЧАНИЕ — средние расходы на здравоохранение: Согласно оценке расходов на здравоохранение пенсионеров Fidelity, 65-летней паре, выходящей на пенсию в 2021 году, потребуется около 300 000 долларов для покрытия расходов на медицинское обслуживание после выхода на пенсию. Это значительное увеличение и самая высокая оценка с момента начала расчетов в 2002 году.
Превращение ваших активов в доход является одним из наиболее важных мероприятий по пенсионному планированию. Вы потратили всю свою жизнь на сбережения, теперь вам нужно выяснить, как вывести их, чтобы у вас было достаточно на всю жизнь — независимо от того, как долго это окажется — и при этом быть эффективным с точки зрения налогообложения.
Исследования показывают, что пенсионеры, которые сообщают, что их гарантированный доход превышает их расходы, сообщают о меньшем стрессе и более счастливом выходе на пенсию.
В идеале вы были бы сосредоточены на том, чтобы каждый месяц откладывать деньги и инвестировать таким образом, чтобы эти вложения росли как можно больше. После выхода на пенсию большинство экспертов советуют изменить свое мышление и сосредоточиться на сохранении и использовании этих денег.
Каждая из этих тем крайне важна для полноценного пенсионного плана, но очень немногие люди обращаются к ним.
Длительный уход:
По данным Министерства здравоохранения и социальных служб США, около 70% людей, которым исполняется 65 лет, в течение жизни будут нуждаться в каком-либо долгосрочном уходе, но немногие готовы платить за такой уход, и он может быть непомерно дорогим. не покрывается Medicare.
Налоги:
Важность беспокойства о налогах на пенсии может зависеть от вашего благосостояния, места проживания, источника дохода и других факторов.
Имущество:
Каждый должен подумать о своих наследственных планах — независимо от того, есть ли у вас богатство или нет — есть документы, которые могут сделать конец вашей жизни лучше для вас и ваших наследников. Знайте о четырех документах по планированию недвижимости, которые нужны каждому.
Собственный капитал:
У многих людей в доме больше богатства, чем сбережений. Поэтому важно рассматривать свой дом как часть вашего общего пенсионного плана. Должны ли вы сократить сейчас и использовать деньги, чтобы помочь создать пенсионный доход? Или было бы лучше подождать и продать дом, если вам когда-нибудь понадобится долгосрочный уход? Способов получить доступ к собственному капиталу бесконечное количество, и они могут означать разницу между стрессовой и спокойной пенсией.