Предполагается, что выход на пенсию — это время, когда можно насладиться плодами многолетнего труда, но управление своим здоровьем может показаться совершенно новой работой.
И это не простой. Текущее официальное руководство по Medicare, федеральной программе медицинского страхования, в основном предназначенной для людей в возрасте 65 лет и старше, насчитывает около 120 страниц.
К сожалению, легко сделать ошибки Medicare. В лучшем случае они могут стоить вам дополнительных денег. В худшем случае они могут оставить вас без покрытия.
Если вы еще не зарегистрировались в программе Medicare, но вам скоро исполнится 65 лет, вы можете сначала ознакомиться с разделом "4 ловушки для новых участников программы Medicare".
Ниже приведены некоторые ошибки, которые люди, уже зарегистрированные в программе Medicare, не могут позволить себе в отношении своего страхового покрытия.
Некоторые медицинские услуги и продукты бесплатны для получателей Medicare, по крайней мере, в том смысле, что получателям не нужно ничего платить дополнительно, например, доплату или плату из собственного кармана, или выполнять франшизу, чтобы воспользоваться этими бесплатными услугами.
Это верно независимо от того, какой из двух основных типов страхового покрытия Medicare у вас есть:Original Medicare или Medicare Advantage.
Чтобы узнать больше о «бесплатных услугах» Medicare, ознакомьтесь с «14 бесплатными услугами Medicare».
Покрытие, затраты и льготы вашего плана могут меняться из года в год. К счастью, во время открытых периодов регистрации у вас есть возможность изучить свои варианты, убедиться, что вы по-прежнему получаете наибольшую выгоду, и, если хотите, изменить свой план.
Это верно для людей с Original Medicare, которая предоставляется непосредственно через федеральное правительство, и для тех, у кого есть планы Medicare Advantage, которые предлагаются частными компаниями, одобренными правительством.
Это также верно для людей, которые приобрели отдельные планы рецептурных препаратов, также известные как планы Medicare Part D, в дополнение к своему страховому покрытию Original Medicare. (Люди с программой Medicare Advantage, которая разработана как вариант «все в одном» и обычно включает покрытие лекарств, не имеют права на отдельные планы части D.)
Осенний период открытой регистрации в Medicare всегда длится с 15 октября по 7 декабря. Существует также период открытой регистрации в Medicare Advantage, который всегда длится с 1 января по 31 марта.
Во время периодов открытой регистрации, которые относятся к вам, рекомендуется ознакомиться с различными планами, доступными для вас на местном уровне, узнать, какие будут их страховые взносы в следующем году, и узнать свою долю расходов. Вы также должны подтвердить, что ваши любимые аптеки, больницы и поставщики медицинских услуг по-прежнему будут принимать ваш план в новом году
Тем не менее, прежде чем приступить к этому домашнему заданию по открытой регистрации, полезно собрать следующие ресурсы:
Если у вас есть план Part D, ознакомьтесь также с пошаговыми инструкциями по покупке в разделе «Как сэкономить сотни долларов на стоимости лекарств Medicare».
Если вы решите изменить план медицинского обслуживания или лекарств Medicare, действуйте осторожно. Правила Medicare могут быть суетливыми и сложными. На карту поставлено очень многое, как мы подробно расскажем в следующих двух разделах этой статьи.
Помните, что у вас есть доступ к бесплатной индивидуальной консультации и помощи по страхованию Medicare в рамках программ помощи по государственному медицинскому страхованию (SHIP).
Не все поставщики медицинских услуг принимают все страховые покрытия Medicare. В частности, планы Medicare Advantage часто ограничивают участников определенной сетью определенных врачей.
Если вы обратитесь к поставщику медицинских услуг, который не входит в сеть вашего плана, вы можете столкнуться с более высокими доплатами, или ваша страховая компания может отказаться оплачивать какой-либо счет.
Или, если сеть вашего текущего плана изменится, и ваш врач больше не является частью сети, вы можете быть удивлены более высокими расходами, даже если вы посещали этого врача в течение многих лет.
Таким образом, во время открытых периодов регистрации проконсультируйтесь со своим страховщиком и поставщиками медицинских услуг, чтобы убедиться, что эти поставщики останутся в сети в течение следующего планового года. Если нет, подумайте, не лучше ли вам сменить тарифный план.
У участников программы Original Medicare есть возможность приобрести дополнительный полис у частной страховой компании, часто называемый полисом Medigap, для покрытия некоторых расходов, которые Original Medicare не покрывает полностью.
Если у вас есть план Medicare Advantage, вы не можете приобрести полис Medigap. Таким образом, если вы решите перейти на план Medicare Advantage с плана Original Medicare с планом Medigap, вы откажетесь от плана Medigap. Но это рискованно.
Только в течение первоначального периода регистрации в программе Medigap — когда вы впервые получили право подписаться на Medicare — вам гарантируется покрытие планов Medigap в вашем регионе. Тогда и только тогда страховым компаниям запрещается отказывать вам в страховом покрытии или взимать с вас дополнительную плату из-за ранее существовавших условий, сообщает Reuters.
После этого в большинстве штатов перед страховщиками открывается возможность узнать о состоянии вашего здоровья.
Таким образом, в зависимости от вашего здоровья и места проживания, если вы потеряете свое первоначальное покрытие Medigap из-за перехода на Medicare Advantage, вы можете в конечном итоге заплатить значительно больше за полис Medigap, если позже решите вернуться к Original Medicare. Или вы можете быть исключены из определенных планов.
Если вы вносите средства на свой сберегательный счет для здоровья (HSA) во время участия в программе Medicare, вы рискуете получить налоговый штраф.
Справочник Medicare советует вам прекратить делать взносы HSA за месяц до начала вашего покрытия Medicare Part A (которое в первую очередь покрывает расходы, связанные с стационарным лечением). Это может быть уже за шесть месяцев до подачи заявления на Medicare или Social Security.