Примечание редактора. Первоначально эта статья появилась на SmartAsset.com.

Лица с более высоким уровнем финансовой грамотности, как правило, придерживаются лучших финансовых методов, таких как наличие резервного фонда и планирование выхода на пенсию, а также с большей вероятностью смогут увеличить свое состояние, инвестируя в фондовый рынок.

Однако многим американцам не хватает финансовых знаний, и они не следуют передовой финансовой практике. Менее 50 % взрослых американцев отложили средства на три месяца на случай чрезвычайной ситуации, только 41 % пытались определить потребности в пенсионных сбережениях и только 32 % имеют инвестиции помимо пенсионных счетов.

В свете Месяца финансовой грамотности в апреле этого года компания SmartAsset подробно изучила финансовую грамотность в США

В этом исследовании мы обсуждаем растущее число штатов со стандартами финансового образования, а также то, как взрослые справляются с серией вопросов викторины по экономике и личным финансам. Используя данные Фонда Управления по регулированию финансовой отрасли (FINRA), Совета по экономическому образованию и Experian, мы определяем штаты, жители которых наиболее и наименее грамотны в финансовом отношении.

Подробнее о наших источниках данных и о том, как мы объединяем всю информацию для получения результатов, см. в разделе «Данные и методология» ниже.

Финансовое образование и грамотность в США

Количество штатов, требующих, чтобы личные финансы были включены в их образовательные стандарты, значительно выросло за последние два десятилетия. Согласно данным Совета по экономическому образованию, только 21 штат включил личные финансы в свои стандарты K-12 в 1998 г. по сравнению с 45 штатами в 2020 г.

Хотя распространенность финансового образования в США растет, многим взрослым трудно ответить на вопросы, касающиеся фундаментальных концепций экономики и личных финансов. В рамках исследования национальных финансовых возможностей Фонда FINRA респондентам задается серия из шести тестовых вопросов, показанных ниже. Под вопросами показаны ответы с несколькими вариантами ответов.

Правильные ответы перечислены в конце исследования в разделе «Данные и методология».

1. Вопрос об ипотеке: 15-летняя ипотека обычно требует более высоких ежемесячных платежей, чем 30-летняя ипотека, но общая сумма процентов, выплачиваемых в течение срока действия кредита, будет меньше.
   правда
   б) Ложь
2. Вопрос о процентной ставке: Предположим, у вас есть 100 долларов на сберегательном счете, а процентная ставка составляет 2% в год. Как вы думаете, сколько у вас будет на счете через 5 лет, если вы оставите деньги на рост?
   а) более 102 долларов
   б) Ровно 102 доллара
   в) Менее 102 долл. США.
3. Вопрос об инфляции: Представьте, что процентная ставка по вашему сберегательному счету составляет 1% в год, а инфляция составляет 2% в год. Через 1 год, сколько вы сможете купить на деньги на этом счете?
   а) Больше, чем сегодня
   б) точно так же
   в) Меньше, чем сегодня
4. Вопрос о риске: Покупка акций одной компании обычно обеспечивает более безопасный доход, чем взаимный фонд акций.
   правда
   б) Ложь
5. Вопрос о сложном проценте по долгу: Предположим, вы должны 1000 долларов по кредиту, и процентная ставка, которую вы платите, составляет 20% в год, начисляемых ежегодно. Если бы вы ничего не выплатили при такой процентной ставке, через сколько лет ваша задолженность удвоилась бы?
   а) менее двух лет
   б) не менее двух лет, но менее пяти лет
   в) не менее пяти лет, но менее 10 лет
   г) Не менее 10 лет
6. Вопрос о цене облигаций: Если процентные ставки растут, что обычно происходит с ценами на облигации?
   а) Они поднимутся
   б) Они упадут
   в) они останутся прежними
   г) Между ценами на облигации и процентной ставкой нет никакой связи.

В среднем опрошенные взрослые смогли правильно ответить только на половину (т. е. на три) из приведенных выше вопросов. На самом деле только 7% взрослых смогли правильно ответить на все шесть вопросов.

Наиболее сложными для респондентов были вопросы о сложных процентах по долгу и цене облигации. Менее 1 из 3 респондентов смогли правильно ответить на оба вопроса. При этом более 70 % взрослых правильно ответили как на вопросы об ипотеке, так и на вопросы о процентной ставке.

Вот штаты, в которых американцы наиболее финансово грамотны.

1. Северная Дакота

Оценка финансовых знаний и образования :100,00

Оценка финансовой практики :90,79

Индекс рейтинга :95,39

2. Миннесота

Оценка финансовых знаний и образования :84,78

Оценка финансовой практики :100,00

Индекс рейтинга :92,39

3. Нью-Гэмпшир

Оценка финансовых знаний и образования :96,74

Оценка финансовой практики :69,08

Индекс рейтинга :82,91

4. Небраска

Оценка финансовых знаний и образования :73,91

Оценка финансовой практики :88,82

Индекс рейтинга :81,36

5. Южная Дакота

Оценка финансовых знаний и образования :93,48

Оценка финансовой практики :62,50

Индекс рейтинга :77,99

6. Юта

Оценка финансовых знаний и образования :91,30

Оценка финансовой практики :59,87

Индекс рейтинга :75,59

7. Канзас

Оценка финансовых знаний и образования :81,52

Оценка финансовой практики :67,11

Индекс рейтинга :74,31

8. Висконсин

Оценка финансовых знаний и образования :68,48

Оценка финансовой практики :74,34

Индекс рейтинга :71,41

9. Массачусетс

Оценка финансовых знаний и образования :52,17

Оценка финансовой практики :90,13

Индекс рейтинга :71,15

10. Колорадо

Оценка финансовых знаний и образования :65,22

Оценка финансовой практики :76,97

Индекс рейтинга :71,10

Далее мы перейдем к наименее финансово грамотным штатам.

41. Делавэр

Оценка финансовых знаний и образования :32,61

Оценка финансовой практики :28,95

Индекс рейтинга :30,78

42. Теннесси

Оценка финансовых знаний и образования :60,87

Оценка финансовой практики :0

Индекс рейтинга :30,43

43. Пенсильвания

Оценка финансовых знаний и образования :20,65

Оценка финансовой практики :34,87

Индекс рейтинга :27,76

44. Техас

Оценка финансовых знаний и образования :22,83

Оценка финансовой практики :22,37

Индекс рейтинга :22,60

45. Аляска

Оценка финансовых знаний и образования :13.04

Оценка финансовой практики :26,32

Индекс рейтинга :19,68

46. Грузия

Оценка финансовых знаний и образования :35,87

Оценка финансовой практики :3,29

Индекс рейтинга :19,58

47. Луизиана

Оценка финансовых знаний и образования :9,78

Оценка финансовой практики :25,66

Индекс рейтинга :17,72

48. Индиана

Оценка финансовых знаний и образования :6,52

Оценка финансовой практики :22,37

Индекс рейтинга :14,45

49. Невада

Оценка финансовых знаний и образования :9,78

Оценка финансовой практики :17.11

Индекс рейтинга :13,44

50. Западная Вирджиния

Оценка финансовых знаний и образования :0,00

Оценка финансовой практики :7,89

Индекс рейтинга :3,9

Данные и методология

Чтобы найти штаты, в которых американцы наиболее и наименее финансово грамотны, мы изучили данные по всем 50 штатам и округу Колумбия по двум категориям, включающим семь отдельных показателей:

• Финансовые знания и образование. Для нашего индекса финансовых знаний и образования мы проанализировали балл штата по финансовому образованию, процент взрослых, считающих, что они обладают высоким уровнем финансовых знаний, и процент правильно ответивших на вопросы викторины о личных финансах. Рейтинг штата по финансовому образованию исходит от Совета по экономическому образованию. Данные по двум другим показателям взяты из Национального исследования финансовых возможностей Фонда Управления по регулированию финансовой отрасли (FINRA) за 2018 год.
• Финансовая практика. Для нашего индекса финансовой практики мы проанализировали средний кредитный рейтинг, процент взрослых с трехмесячным чрезвычайным фондом, процент взрослых, полностью оплачивающих счет по кредитной карте ежемесячно, и процент взрослых, регулярно вносящих взносы в IRA или 401 (k). Данные о среднем кредитном рейтинге взяты из Experian. Данные по остальным трем показателям взяты из Национального исследования финансовых возможностей Фонда Управления по регулированию финансовой индустрии (FINRA) за 2018 год.

Мы создали наши окончательные рейтинги, сначала ранжируя каждое государство по каждому отдельному показателю. Затем мы усреднили рейтинги по двум перечисленным выше категориям. В каждой категории штат с самым высоким средним рейтингом получил 100 баллов. Штат с самым низким средним рейтингом получил 0 баллов. Наконец, мы создали наш окончательный рейтинг, найдя средний балл каждого штата по двум категориям.

Ответы на вопросы викторины FINRA Foundation NFCS следующие:

• Вопрос об ипотеке – а) Верно
• Вопрос о процентной ставке – а) более 102 долл. США
• Вопрос об инфляции – в) Меньше, чем сегодня
• Вопрос о риске — б) Ложь
• Вопрос о сложном проценте по долгу — б) Не менее двух лет, но менее пяти лет
• Вопрос о цене облигаций – б) Они упадут