Медицинская страховка Medicare обычно обеспечивает хорошее покрытие, но не все.
Однако если у вас есть план Original Medicare, а не план Medicare Advantage, у вас также есть возможность восполнить многие пробелы в страховом покрытии, купив дополнительный план частного медицинского страхования Medicare, также известный как план Medigap.
Вот основные шаги, которые помогут вам найти правильный план пищевых добавок:
Одна из лучших особенностей дополнительных планов Medicare заключается в том, что все они стандартизированы и могут использоваться везде, где поставщик принимает платежи Medicare.
В настоящее время на рынке существует 10 планов Medigap, помеченных буквами от A-N. (С начала 2020 года планы C и F больше не доступны для новых подписчиков. Мы объясняем это далее в разделе «Большое изменение популярного варианта Medicare может увеличить ваши расходы».)
Поскольку планы стандартизированы, план A от компании X точно такой же, как план A от компании Y. Это упрощает процесс совершения покупок. Вам просто нужно сравнить цены и найти частную страховую компанию, которой вы доверяете. Не нужно открывать таблицу и сравнивать франшизы, сети и доплаты.
Самым важным вашим решением будет выбрать правильный план. Все планы предлагают основные преимущества, но некоторые предлагают дополнительные преимущества. У Центров услуг Medicare и Medicaid в США есть эта удобная таблица на веб-сайте Medicare.gov, которая может вам помочь.
Как только вы узнаете, какой план вам нужен, вы можете приступить к выбору. Опять же, поскольку планы стандартизированы, цена, скорее всего, будет вашим главным соображением.
Однако не стоит автоматически переходить на план с самой низкой ценой. Это может быть тот, в котором ставки будут расти быстрее всего с годами. Видите ли, страховые взносы в дополнительные планы Medicare рассчитываются одним из трех способов.
Medicare называет эти три типа ценообразования следующим образом:
У федерального правительства есть хорошая разбивка этих различий на веб-сайте Medicare.gov. Как и AARP.
Вы должны взвесить эти различия, прежде чем выбрать план. Согласно AARP:
<цитата>«Эксперты советуют вам спросить потенциального страховщика, какую систему ценообразования он использует, прежде чем покупать полис Medigap. Таким образом, вы будете знать, ожидать ли роста с возрастом».
Все еще немного сбиты с толку?
Не бойтесь взять телефон и позвонить страховому брокеру за помощью. По закону брокеры не могут добавлять комиссию к цене полиса, а это означает, что вы будете платить одинаковую надбавку независимо от того, покупаете ли вы через агента или напрямую у компании.
Хороший агент может помочь вам ознакомиться с различными планами и определить, какой из них лучше всего подходит для вашего образа жизни. Однако ищите независимого брокера, который работает с различными компаниями, а не с кем-то, связанным с конкретной страховой компанией.
Люди, работающие в одной компании, которых называют «независимыми агентами», могут быть полезными и объективными, но у вас будет больше возможностей для выбора, если вы обратитесь к независимому сотруднику.
Когда вам исполняется 65 лет, у вас есть первоначальный период регистрации в семь месяцев, включая три месяца до вашего дня рождения, месяц вашего дня рождения и три последующих месяца. Если вы регистрируетесь в программе Original Medicare (а не в программе Medicare Advantage), именно в этот момент вы хотите получить дополнительную политику Medicare.
В течение начального периода регистрации вам гарантируется страховое покрытие без какого-либо андеррайтинга. Другими словами, страховая компания не может проверить, есть ли у вас какие-либо ранее существовавшие заболевания, а затем принять решение отказать вам в плане или увеличить ваши взносы.
После того, как этот начальный период закончится, вы все еще можете купить дополнительный план Medicare, но перед страховщиками открывается дверь, чтобы начать задавать всевозможные вопросы о состоянии вашего здоровья. Тогда вы можете в конечном итоге заплатить значительно больше за свое покрытие или вам может быть запрещено покупать определенные планы.