Эта история первоначально появилась на SmartAsset.

Решение о том, когда получать пенсионное пособие по социальному обеспечению, важно, потому что оно может напрямую повлиять на размер вашего пособия.

Хотя технически вы можете начать получать пособия уже в 62 года, вы будете получать их по сниженной сумме. С другой стороны, вы можете отложить получение пособий до достижения 70-летнего возраста.

Расчет вашего возраста безубыточности социального обеспечения может помочь вам решить, когда лучше всего начинать получать пособия. Это можно сделать с помощью калькулятора безубыточности Social Security.

Кроме того, возможно, вам следует проконсультироваться с финансовым консультантом о том, когда в вашей конкретной ситуации лучше начать получать пособия по социальному обеспечению.

Ниже описано, как определить возраст безубыточности социального обеспечения.

Возраст безубыточности социального обеспечения, определение

Ваш возраст безубыточности социального обеспечения теоретически представляет собой идеальный момент времени для подачи заявления на получение пособий, чтобы максимизировать их.

Помните, что вы можете начать получать пособие в возрасте 62 лет по сниженной сумме. Но если вы начнете получать пособия в этом более раннем возрасте, вы будете получать больше пособий по социальному обеспечению в течение всей жизни при условии, что вы достигнете желаемой продолжительности жизни.

С другой стороны, отсрочка выплаты пособий по истечении полного пенсионного возраста увеличивает их из года в год, пока вы не достигнете 70 лет. В настоящее время полный пенсионный возраст для большинства людей составляет 66 или 67 лет, в зависимости от руководящих принципов Управления социального обеспечения. Если вы дождетесь 70-летнего возраста, чтобы начать подавать заявление на получение пособия, вы получите 132% от суммы вашего обычного ежемесячного пособия. Таким образом, компромисс заключается в том, что вы получаете меньше чеков от социального обеспечения, но те, которые вы получаете, будут больше.

Ваш возраст безубыточности — это точка, в которой вы выходите вперед, откладывая выплаты по социальному обеспечению. Ваш фактический возраст безубыточности социального обеспечения может зависеть от суммы пособий, которые вы имеете право получать, вашей налоговой ситуации и таких факторов, как влияние инфляции на покупательную способность ваших пособий.

Как работает калькулятор безубыточности социального обеспечения

Выяснение подходящего времени для начала получения пособий по социальному обеспечению не всегда является простым процессом. Калькулятор безубыточности Social Security может помочь вам получить некоторое представление о цифрах, чтобы вы знали, что вы выиграете или потеряете, получая пособия раньше или позже.

Калькуляторы безубыточности социального обеспечения помогут вам определить наилучший возраст для начала получения пенсионных пособий. Они делают это, сравнивая ваши совокупные пенсионные пособия по социальному обеспечению в возрасте 62 лет, ваш полный пенсионный возраст и в возрасте 70 лет, а также оценивая, сколько времени потребуется, чтобы пособия, выплачиваемые в возрасте 70 лет, достигли безубыточности при выплате пособий, начиная с 62 лет.

Вот простой расчет, который даст вам представление о том, как работает калькулятор безубыточности социального обеспечения. Скажем, у вас есть возможность начать получать пособия в размере 1200 долларов в месяц в возрасте 62 лет. Вы будете получать пособия в размере 1700 долларов в месяц, если дождетесь полного пенсионного возраста в 66 лет. Или вы можете получать пособия в размере 2200 долларов в месяц, отложив их до 70 лет. .

Точка безубыточности показывает, когда совокупные выгоды выравниваются. Таким образом, если вы подождете до 70 лет, чтобы начать получать пособия, вам потребуется до 79 лет, чтобы выйти на уровень безубыточности с той суммой пособий, которую вы бы получили, если бы начали получать их в возрасте 62 лет. Если бы вы начали получать пособия в возрасте 66 лет, вам потребуется до 75 лет, чтобы окупиться с теми льготами, которые вы получили бы, если бы начали их получать в 62 года.

Что говорит калькулятор безубыточности социального обеспечения

Короче говоря, калькулятор безубыточности социального обеспечения может подсказать вам, когда лучше всего начинать получать пособия по социальному обеспечению, с точки зрения того, сколько денег вы можете ожидать получить с течением времени. Возвращаясь к предыдущему примеру, предположим, что вы отслеживаете суммы своих пособий за 10-летний, 20-летний и 30-летний периоды. Вот как будут выглядеть ваши общие полученные выгоды за каждый из этих периодов для всех трех отправных точек.

Ваши совокупные преимущества через 10 лет:

• 144 000 долларов США, начиная с 62 лет.
• 122 400 долл. США, начиная с 66 лет.
• 52 800 долл. США, начиная с 70 лет.

Ваши совокупные преимущества через 20 лет:

• 288 000 долларов США, начиная с 62 лет.
• 326 400 долл. США, начиная с 66 лет.
• 316 800 долларов США, начиная с 70 лет.

Ваши совокупные преимущества через 30 лет:

• 432 000 долларов США, начиная с 62 лет.
• 530 400 долл. США, начиная с 66 лет.
• 580 800 долл. США, начиная с 70 лет.

Вы можете видеть, что вы получите наибольшее количество пособий по социальному обеспечению, если подождите до 70 лет, чтобы начать их получать, при условии, что вы доживете до 100 лет. Но это может быть большим «если», когда вы не в лучшем положении. здоровье.

Что вы должны иметь в виду при использовании калькулятора безубыточности социального обеспечения, так это то, что цифры являются гипотетическими. Они не принимают во внимание то, что может повлиять на вашу способность получать преимущества или насколько далеко могут зайти эти преимущества, например:

• Будущие корректировки стоимости жизни в пособиях по социальному обеспечению
• Ожидаемая продолжительность жизни и состояние здоровья
• Какую сумму налога вы должны будете заплатить за эти льготы?
• Изменения уровня инфляции

Эти калькуляторы также не учитывают сумму пособий, которые ваш оставшийся в живых супруг мог бы получить, если бы вы скончались.

Принятие решения о том, когда получать пособие по социальному обеспечению

Калькулятор безубыточности Social Security может стать хорошей отправной точкой для принятия решения о том, когда получать пособия Social Security. Вы также можете использовать калькулятор социальных пособий, чтобы оценить, сколько вы будете получать в возрасте 62, 66 или 70 лет.

Однако помимо этого рассмотрите более широкую картину и то, как такие вещи, как изменения в вашем здоровье или рост инфляции, могут повлиять на ваш выбор времени. Кроме того, подумайте, планируете ли вы продолжать работать в той или иной должности, получая пособия по социальному обеспечению.

Это может уменьшить размер вашего пособия, сделать некоторые из ваших пособий облагаемыми налогом или и то, и другое. Если ваш доход превышает определенный порог, ваши пособия по социальному обеспечению могут быть уменьшены, и вы также можете платить подоходный налог с них. Это может уменьшить то, насколько эти пособия покрывают ваши расходы, если вы только наполовину вышли на пенсию.

Кроме того, рассмотрите другие активы, которые вы можете использовать для получения пенсионного дохода, когда пытаетесь рассчитать время получения пособий по социальному обеспечению. Если у вас есть 401 (k) или пенсия на работе, индивидуальный пенсионный счет, аннуитет, налогооблагаемый брокерский счет, сберегательные счета, депозитные сертификаты (CD) или все вышеперечисленное, это также может повлиять на то, когда вы решите взять Социальное обеспечение.

Итог

Калькулятор безубыточности социального обеспечения может быть полезным инструментом для планирования социального обеспечения. Но это не единственное, что вы можете использовать, чтобы выяснить, когда получать выгоду. Помня о предполагаемой стоимости жизни и расходах, а также об общем состоянии здоровья и ожидаемой продолжительности жизни, вы сможете принять правильное решение о том, когда следует платить за социальное обеспечение.

Поговорите с финансовым консультантом о том, когда имеет смысл получать пособия по социальному обеспечению.

Калькулятор социального обеспечения может дать вам хорошее представление о том, что вы будете получать после выхода на пенсию.

Кроме того, имейте в виду, что аннуитет может обеспечить вам гарантированный доход после выхода на пенсию, что может позволить вам отсрочить получение пособий по социальному обеспечению и, следовательно, максимизировать ваше пособие.