Эта история впервые появилась на сайте NewRetirement.com.
После того, как вы укрепите свой собственный пенсионный план и накопите достаточно, вы можете захотеть помочь своим внукам. Возможно, вы захотите облегчить их финансовое бремя, заплатив за обучение в колледже или вознаградив их за достижение различных целей.
Одним из способов помочь своим внукам является пожертвование денег.
Если вы находитесь в финансовом положении, когда вы хотите просто дать деньги своим внукам, чтобы они могли использовать их по своему усмотрению, просто подарить деньги — это жизнеспособный вариант. Однако при этом следует помнить о федеральном кредитном лимите, – объясняет Майкл Гросс, CFP/CPA и владелец Rising Tides Financial.
«Если вы дарите более 14 000 долларов в год, вы начнете сталкиваться с налогами на подарки», — говорит Гросс. «Это означает, что и вы, и ваш супруг можете дать по 14 000 долларов одному внуку и не платить с этого налоги. Если у вас пятеро внуков, если вы и ваш супруг дадите им максимум по 14 000 долларов каждый, вы действительно сможете уменьшить сумму своего имущества».
Раздать столько денег сразу может показаться плохой идеей, но если у вас есть все, что вам нужно на пенсии, вы можете уменьшить свои собственные налоги на недвижимость, подарив излишки своим внукам.
План 529 или квалифицированный план обучения позволяет вам сэкономить деньги на образование ваших внуков. Обратите внимание, что средства плана 529 могут использоваться только для оплаты квалифицированного обучения.
«Деньги, которые вы положите на этот счет, не будут облагаться налогом, и когда вашему внуку придет время подавать заявление на получение финансовой помощи на обучение, эти деньги также не будут учитываться, что может помочь им получить больше финансовой помощи. — говорит Гросс.
Еще одна стратегия, которую вы можете использовать с планом 529, — это предварительная загрузка учетной записи. Это относится к единовременному размещению на счете крупной суммы денег.
«Если хотите, за один год вы можете произвести платежи за пять лет», — объясняет Гросс. "Итак, при федеральном кредитном лимите в 14 000 долларов США в год вы можете единовременно внести в общей сложности 70 000 долларов США".
Однако имейте в виду, что если вы заранее заполните план 529 своего внука на пять лет, вы не сможете сделать еще один взнос, пока не истечет пятилетний период.
У вас также есть несколько других вариантов, когда дело доходит до помощи внукам с их финансами. Вы можете открывать и пополнять счета, которыми управляете, пока ваши внуки маленькие или пока вы не решите предоставить им доступ.
Один из вариантов — доверие.
«Существует много разных типов трастовых счетов; например, вы можете распределить средства в рассрочку или когда они достигнут достижения, такого как степень бакалавра или уровень дохода, или какая-то комбинация», — говорит Гросс.
С другой стороны, учетная запись хранителя — это учетная запись, в которой вы считаетесь хранителем, что означает, что вы имеете контроль над ней, пока внуку не исполнится 18 или 21 год (в зависимости от того, в каком штате вы живете).
«Депозитный счет похож на сберегательный счет, и средства на нем можно использовать на что угодно», — отмечает Гросс.
Вы же не хотите финансово помогать своим внукам, а потом у вас закончатся деньги.
К сожалению, это довольно частое явление. Дети и внуки, живущие с родителями, бабушками и дедушками, могут истощить ваши сбережения. Узнайте больше о детях-бумерангах здесь.
Прежде чем отдавать внукам, вы должны оценить свои пенсионные планы. Калькулятор пенсии NewRetirement упрощает начало работы с быстрыми ответами о вашем финансовом состоянии.
Делясь своим временем с внуками, вы, скорее всего, получите большее наследство, чем давая им деньги.
Делитесь тем, что для вас важно, проводя время с ними за любимым делом.