Эта история впервые появилась на NewRetirement.com.

Джо Байден стал избранным президентом, хотя президент Дональд Трамп пообещал оспорить результаты выборов в суде. Президентство Байдена может повлиять на вашу пенсию несколькими способами, включая более низкие налоговые льготы по счетам 401(k) и более щедрые пособия по социальному обеспечению.

План Байдена для пожилых американцев содержит конкретные детали того, что Байден хотел бы сделать в качестве президента, чтобы пересмотреть национальную пенсионную систему, укрепить систему социального обеспечения и медицинского обслуживания и бороться с эйджизмом, который заставляет людей преждевременно увольняться с работы. Хотя, если Сенат останется под контролем республиканцев, какие-либо действительно большие изменения на самом деле маловероятны.

Ниже приведены некоторые изменения, которые Байден хотел бы внести, которые могут повлиять на вашу пенсию.

Байден хотел бы сократить налоговые льготы 401(k) для высокооплачиваемых лиц

В настоящее время налоговые льготы для высокооплачиваемых работников, вносящих взносы в 401(k) и традиционные планы IRA, выше, чем льготы для работников со средним и низким доходом. План Байдена ссылается на исследование Центра налоговой политики, которое показывает, что две трети налоговых льгот по этим планам достаются 20 % самых богатых семей.

Поскольку налоговые льготы этих планов основаны на вашей налоговой категории, лица, получающие более высокие доходы, получают больше государственных налоговых льгот, чем работники, находящиеся в более низких категориях. Человек, чей доход ставит его в верхнюю 37-процентную налоговую группу, получает вычет в размере 370 долларов за каждый взнос в размере 1000 долларов, который он делает, в то время как человек в группе 22% получает налоговые льготы только в размере 220 долларов за тот же взнос в 1000 долларов. А если вы малообеспеченный человек и работаете полный рабочий день, вы не можете получить налоговые льготы за то, что вложили деньги в IRA, но при этом платите налоги с заработной платы.

План Байдена заменит нынешний механизм отсрочки уплаты налогов для 401(k)s и традиционных IRA налоговым кредитом. Этот кредит будет действовать аналогично фиксированному налогу, так что лицо с налоговой группой 37% и лицо с налоговой группой 22% получат один и тот же кредит в размере 220 долларов США за свой взнос в размере 1000 долларов США.

Байден хотел бы расширить доступ к планам 401(k)

План Байдена предусматривает налоговые льготы для малых предприятий, чтобы стимулировать их к созданию планов 401 (k) для работников с низким доходом. Аналогичное предложение уже содержится в Законе о строгом выходе на пенсию от 2020 года, спонсируемом председателем Комитета по путям и средствам Ричардом Э. Нилом (штат Массачусетс) и членом рейтинга Кевином Брэди (штат Техас).

Другими положениями Закона о строгом пенсионном обеспечении, которые могут стать частью плана Байдена, являются:

• Расширение автоматической регистрации пенсионных учетных записей на рабочем месте. Некоторые штаты лидируют в автоматическом зачислении на пенсионные счета. Программа штата Орегон OregonSaves автоматически регистрирует всех штатных сотрудников в штате бесплатно для работодателей. Согласно Pew, реакция на план пока была положительной. План Байдена предусматривает создание национальной версии плана Орегона.
• Увеличение наверстывающего взноса
• Предоставление работодателям возможности помогать молодым работникам, добавляя на пенсионные счета средства, эквивалентные платежам по студенческим кредитам.

Байден предлагает сделать Medicare доступной для досрочно вышедших на пенсию

Байден хотел бы снизить возраст для получения права на участие в программе Medicare с 65 до 60 лет.

Байден сказал, что его план поможет американцам, которые досрочно выходят на пенсию, а также тем, кто не имеет работы или не может найти работу с пользой для здоровья. «Это отражает тот факт, что даже после того, как нынешний кризис закончится, пожилым американцам, вероятно, будет трудно найти работу», — написал Байден в апреле.

Байден предлагает снизить цены на лекарства, отпускаемые по рецепту, и более доступную долгосрочную помощь

На сайте Байдена говорится:«Слишком много американцев — и слишком много пожилых американцев — не могут позволить себе лекарства по рецепту или долгосрочный уход». Чтобы исправить эту ситуацию, Байден предлагает несколько политических решений.

• Включите расходы на стоматологию, зрение и слух в традиционную программу Medicare.
• Разрешить Medicare вести переговоры о ценах на лекарства, отпускаемые по рецепту, что, по оценкам Бюджетного управления Конгресса, позволит сэкономить 456 миллиардов долларов в период с 2023 по 2029 год.
• Ограничьте инфляцию цен на лекарства.
• Разрешить гражданам США покупать известные марки лекарств или их аналоги в других странах.

В реальном выражении эти меры будут означать, что пенсионеры с более высокими доходами будут тратить меньше на планы страхования Medigap и Medicare Advantage. Это также может означать, что страховые взносы Medicare для лиц с более высоким доходом будут ограничены или снизятся.

Чтобы узнать больше о текущем состоянии социального обеспечения и Medicare, прочитайте нашу статью «Изменения в системе социального обеспечения и Medicare:небольшой COLA и 6 других нововведений в 2021 году».

Байден хотел бы укрепить социальное обеспечение и расширить его налоговую базу

Байден пообещал укрепить социальное обеспечение, которое может столкнуться с дефицитом бюджета к 2028 году, что приведет к сокращению пособий, если не будет плана по его сохранению.

Согласно его веб-сайту, Байден «увеличит льготы для наиболее уязвимых пожилых американцев, включая вдов и вдовцов, пожизненных работников с низкими ежемесячными пособиями и пенсионеров по старости, которые, возможно, исчерпали свои другие сбережения». Для этого он призывает к изменениям в том, как Социальное обеспечение рассчитывает свои пособия. План будет:

• Создайте «истинное минимальное пособие для работников на протяжении всей жизни» в размере не менее 125 % от уровня бедности.
• Продлить выплаты вдовам и вдовцам, если их супруг, получающий пособие по социальному обеспечению, умирает.
• Добавьте дополнительное пособие для получателей пожилого возраста, которые собирали взносы по социальному обеспечению в течение 20 лет и более.
• Изменить способ расчета COLA социального обеспечения, чтобы увеличить размер пособий.
• Расширить льготы для учителей и тех, кто получает пенсию в государственном секторе.

Чтобы профинансировать эти изменения, план Байдена предлагает повысить налоги на заработную плату только для тех, кто сейчас зарабатывает более 400 000 долларов в год. Хотя подробности не изложены на веб-странице плана Байдена, на данный момент кажется, что план Байдена не будет облагать налогом доход выше текущего порога дохода в 137 700 долларов США, создавая налоговую «дырку от бублика» между 137 700 и 400 000 долларов США.

Некоммерческий Центр налоговой политики считает, что законодатели попытаются закрыть дыру от бублика постепенно в течение нескольких лет и расширить налоговую базу социального обеспечения, включив в нее налогообложение других видов доходов, таких как прирост капитала от инвестиций и пассивный доход. Но для внесения каких-либо существенных изменений потребуется акт Конгресса.

Байден обещает больше поддержки работникам старше 65 лет

План Байдена обещает, что «все работники заслуживают возможности зарабатывать на жизнь и будут бороться за изменение законов, чтобы позволить всем людям — независимо от их возраста — получать заработную плату, которую они заслуживают».

Ключевой политикой для достижения этой цели является предоставление налогового кредита на заработанный доход (EITC) работникам старше 65 лет. В настоящее время эти работники исключены из этой налоговой льготы.

EITC — это соответствующий налоговый кредит для работников с низким доходом. На каждый доллар, который зарабатывает рабочий с низким доходом, правительство уравнивает его доход с кредитным долларом до определенной суммы. Для работников с очень низким доходом, которые могут не платить налоги, это означает, что они получают чек на возмещение, аналогичный гранту.

Для работников старше 65 лет, которые получают пособия по социальному обеспечению и работают неполный рабочий день, продление EITC будет означать значительное увеличение дохода.

План Байдена также обещает «поддержать двухпартийное законодательство, защищающее пожилых работников от дискриминации на рабочем месте». Однако как это будет работать на практике, еще предстоит выяснить.

Разделенное правительство означает, что мы, скорее всего, не увидим серьезных изменений

План Байдена зависит от Конгресса, и если республиканцы сохранят контроль над Сенатом — что кажется вероятным — новому президенту будет трудно добиться принятия своего плана. Хотя укрепление социального обеспечения может иметь поддержку двух партий, разделенный Конгресс не сделает ничего из следующего:

• Повысить налоги. Это означает отсутствие новых налогов на прибыль и, вероятно, никаких изменений в налоговых льготах для 401(k)s и IRA.
• Внесите существенные изменения в Medicare и Medicaid. Без нового законодательства не существует четкого способа увеличить страховое покрытие для пожилых людей.
• Расширить возможности социального обеспечения. Дефицит США резко вырос в 2020 году из-за стимулирования COVID-19, и жесткая бюджетная экономия может снова стать популярной для членов Конгресса во время президентства Байдена. Никакие новые расходы не затруднили бы серьезную реформу социального обеспечения.

С другой стороны, предложение Байдена о расширении EITC для работников старше 65 лет может быть реализовано как компромисс с республиканцами в Сенате, поскольку это снижение налогов, а не их повышение.

Другие изменения в политике, которые могут произойти на основании распоряжения исполнительной власти, а не законодательства, включают в себя просьбу к Социальному обеспечению изменить формулу, которую оно использует для расчета обновленной стоимости жизни. А администрация Байдена могла бы способствовать более эффективному распределению затрат между программами Medicare, что могло бы ограничить расходы из кармана.

Но разделенное правительство означает, что большие изменения в том, как все делается, маловероятны. Некоторые скромные реформы, такие как двухпартийный закон о строгом выходе на пенсию, могут быть приняты на предстоящей законодательной сессии. Но статус-кво с точки зрения выхода на пенсию, вероятно, сохранится.

Исправление. В более ранней версии статьи неверно указывалось, что в 2028 году у Социального обеспечения «закончатся деньги». Вместо этого в отчете Двухпартийного политического центра (BPC) говорится, что пособия Социального обеспечения превысят его платежеспособность в 2028 году. .