Добро пожаловать в нашу серию «Вопросы и ответы по социальному обеспечению». Вы задаете вопрос о социальном обеспечении, и приглашенный эксперт отвечает на него.

Вы можете узнать, как задать собственный вопрос ниже. А если вам нужен персонализированный отчет с подробным описанием вашей оптимальной стратегии подачи заявок на социальное обеспечение, нажмите здесь. . Проверьте это:это может привести к тому, что вы получите на тысячи долларов больше пособий в течение всей жизни!

Сегодняшний вопрос от Райана:

«Я полностью выйду на пенсию в январе 2022 года. Ежемесячное пособие составит 2800 долларов. Моей жене в мае 2020 года исполнится 62 года. На тот момент ее пособие составит 1 200 долларов США.

Может ли она подать заявление на получение своего пособия в возрасте 62 лет, а затем подать заявление на получение 50% моего пособия (1400 долларов США), когда я подам заявление в 2022 году? Если она дождется достижения полного пенсионного возраста, ежемесячное пособие превысит 1400 долларов, но аванс наличными в 2020 году — интересный вариант».

3 варианта в зависимости от ожидаемой продолжительности жизни

Райан:Стратегия, которую вы предлагаете, невозможна. Как только человек заявляет о своем собственном пособии, он не может вернуться к супружескому пособию, хотя в некоторых случаях супруг может получать супружескую надбавку по требованию основного бенефициара. (Подробнее об этом см. ниже. Однако это не относится к вашему случаю.)

Учитывая предоставленную вами информацию, похоже, что ваша жена родилась в 1958 году, и ее пособие составит 1675 долларов США при достижении полного пенсионного возраста (FRA) в 66 и 8 месяцев. Я взял эту информацию и создал отчет с помощью нашего алгоритма, чтобы увидеть, какой будет оптимальная стратегия подачи заявок в вашем случае.

Наши отчеты генерируют три оптимальных сценария, основанных на трех различных ожидаемых сроках службы. В том, что мы называем «нормальным/нормальным» случаем, когда мы предполагаем нормальную ожидаемую продолжительность жизни как для мужа (82 года), так и для жены (86 лет), оптимальная стратегия состоит в том, чтобы ваша жена претендовала на 62 года, а вы — на 62 года. 70. Когда вы подаете заявление в возрасте 70 лет, ваша личная выгода составит 3658 долларов. Преимущество вашего ожидания до 70 лет состоит в том, что, как более высокий заработок, вы максимизируете большую выгоду. Это выгода, которую получит оставшийся в живых, независимо от того, переживете ли вы свою жену или наоборот.

В двух других случаях стратегии различны. Если вы оба рассчитываете прожить долго, вам следует подождать до 70 лет, а вашей жене - до 68 лет, чтобы претендовать на пособие.

Ситуация была бы несколько иной, если бы пособие вашей жены в FRA составляло менее 1400 долларов. Затем она получит супружескую надбавку, когда вы подадите заявку в 2022 году. Поскольку она подала заявку в 62 года, надбавка не увеличит ее пособие до 1400 долларов, поскольку досрочное заявление влияет на все пособия, которые она может получить. Но ее выгода увеличится.

Есть вопрос, на который вы хотели бы получить ответ?

Вы можете задать вопрос, просто нажав «ответить» на нашу рассылку по электронной почте, точно так же, как и в любом электронном письме в вашем почтовом ящике. Если вы не подписаны, исправьте это прямо сейчас, нажав здесь. Это бесплатно, займет всего несколько секунд и будет каждый день получать ценную информацию!

Скорее всего, я отвечу на те вопросы, которые заинтересуют других читателей. Так что лучше не спрашивайте суперконкретных советов, которые касаются только вас.

Обо мне

Я имею докторскую степень по экономике Пенсильванского университета и много лет преподавал экономику в Делавэрском университете. В настоящее время я преподаю в Университете Галлодет.

В 2009 году я стал соучредителем SocialSecurityChoices.com, интернет-компании, которая консультирует по решениям, касающимся требований социального обеспечения. Вы можете узнать больше об этом, нажав здесь.

Отказ от ответственности :Мы стремимся предоставлять точную информацию по рассматриваемому вопросу. Это предлагается с пониманием того, что мы не предлагаем юридические, бухгалтерские, инвестиционные или другие профессиональные консультации или услуги, и что только SSA принимает все окончательные решения относительно вашего права на получение пособий и размеров пособий. Наши рекомендации по стратегиям подачи заявок не включают в себя всеобъемлющий финансовый план. Вам следует проконсультироваться со своим финансовым консультантом относительно вашей индивидуальной ситуации.