Добро пожаловать в «Двухминутный финансовый менеджер» — короткое видео, отвечающее на вопросы о деньгах, заданные читателями и зрителями.

Сегодняшний вопрос касается наследования чужого пенсионного счета; в частности, налоговые последствия наследования IRA.

Посмотрите следующее видео, и вы получите ценную информацию. Или, если хотите, прокрутите вниз, чтобы прочитать полную стенограмму и узнать, что я сказал.

Вы также можете узнать, как отправить собственный вопрос ниже.

Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с разделами «7 шагов, чтобы получить максимальную отдачу от наследства» и «Большие изменения в отношении пенсионных счетов в соответствии с новым законом». Вы также можете перейти к поиску вверху этой страницы, введя слова «IRA». или «наследовать» и найти множество информации практически обо всем, что касается этой темы.

И если вам нужно что-то, от советов по поиску лучшего сберегательного счета до лучших финансовых советов, обязательно посетите наш Центр решений. .

У вас есть собственный вопрос? Прокрутите вниз текст стенограммы.

Не хотите смотреть? Вот что я сказал в видео

Здравствуйте, и добро пожаловать в ваш «2-минутный финансовый менеджер». Я ваша ведущая, Стейси Джонсон, и этот ответ принес вам Money Talks News, предлагающий лучшие новости и советы в области личных финансов с 1991 года.

Сегодняшний вопрос от Гэри:

«Что произойдет с IRA моих родителей после того, как они уйдут, если я унаследую ее?»

Рад, что вы задали этот вопрос, Гэри, потому что правила для унаследованных пенсионных счетов недавно изменились, как и другие правила в отношении пенсионных счетов.

Защита

В декабре 2019 года вступил в силу Закон о повышении пенсионного возраста в каждом сообществе от 2019 года, также известный как Закон о безопасности. Он изменил несколько ключевых правил, касающихся пенсионных счетов.

Давайте рассмотрим некоторые ключевые изменения.

• Больше нет возрастных ограничений. Максимальный возраст для внесения вклада в IRA составлял 70,5 лет. Благодаря Закону о безопасности теперь нет возрастных ограничений. Если у вас есть доход от работы, вы можете внести свой вклад.
• Необходимый минимум дистрибутивов: Раньше вам приходилось снимать деньги со своих пенсионных счетов не позднее года, когда вам исполнялось 70,5 лет. Теперь эти обязательные минимальные выплаты (RMD) не начинаются до тех пор, пока вам не исполнится 72 года.
• Требует, чтобы работодатели разрешали сотрудникам, работающим на постоянной основе, участвовать в пенсионных планах, спонсируемых работодателем. Это изменение обычно распространяется на годы плана, которые начинаются после 31 декабря 2020 года.
• Позволяет малым предприятиям объединяться, чтобы предлагать пенсионные планы.

Эти изменения потенциально принесут пользу миллионам работников, пытающихся накопить на пенсию, и еще миллионам тех, кто хочет дать своим деньгам больше времени для роста, прежде чем они будут вынуждены снять их со счетов.

Унаследованные IRA

Теперь давайте перейдем к вопросу Гэри и поговорим о том, как Закон о безопасности изменил правила для унаследованных IRA.

До Закона о безопасности те, кто унаследовал пенсионные деньги со счетов, таких как IRA, могли растянуть снятие средств и уплату налогов на снятие средств в течение всей жизни.

Закон о безопасности положил конец этой так называемой стратегии «растягивания IRA».

Теперь, когда вы наследуете IRA или другой пенсионный план, вы должны снять все деньги и заплатить с них налоги в течение 10 лет.

Однако есть некоторые исключения. Требование о распределении в течение 10 лет не применяется, если вы являетесь пережившим супругом, инвалидом, хронически больным, несовершеннолетним ребенком или кем-то менее чем на 10 лет моложе первоначального владельца IRA.

Итог, Гэри? Если вы унаследуете IRA от своих родителей, вы будете снимать все эти деньги и платить с них налоги в течение не более 10 лет.

Есть собственный вопрос? Сделайте то, что сделал Гэри:просто нажмите «ответить» на ежедневное электронное письмо Money Talks и начните работу. Не получаете нашу рассылку? Исправьте это прямо сейчас, зайдя на Money Talks News и подписавшись. Это бесплатно, занимает пять секунд и определенно сделает вас богаче.

Я Стейси Джонсон. Увидимся здесь в следующий раз!

Есть вопрос, на который вы хотели бы получить ответ?

Вы можете задать вопрос, просто нажав «ответить» на нашу рассылку по электронной почте, точно так же, как и в любом электронном письме в вашем почтовом ящике. Если вы не подписаны, исправьте это прямо сейчас, нажав здесь. Это бесплатно, займет всего несколько секунд и будет каждый день получать ценную информацию!

Вопросы, на которые я, скорее всего, отвечу, от наших участников . Вы можете узнать, как стать одним из них здесь . Также вопросы должны быть интересны другим читателям. Другими словами, не спрашивайте суперконкретных советов, которые касаются только вас. И если я не дойду до твоего вопроса, обещай не ненавидеть меня. Я стараюсь изо всех сил, но у меня гораздо больше вопросов, чем времени на ответы.

Обо мне

Я основал Money Talks News в 1991 году. Я дипломированный бухгалтер, а также получил лицензии на операции с акциями, сырьевыми товарами, опционами, взаимными фондами, страхованием жизни, надзором за ценными бумагами и недвижимостью.

Есть какие-нибудь мудрые слова, которые вы можете предложить по сегодняшнему вопросу? Поделитесь своими знаниями и опытом на нашей странице в Facebook. И если вы найдете эту информацию полезной, пожалуйста, поделитесь ею!