Покупка дома часто является финансовой проблемой. Но это может быть одним из лучших способов со временем накопить богатство.
В дополнение к возможным налоговым преимуществам, дома создают капитал.
Если вы покупаете дом с фиксированной 30-летней ипотекой, вы можете зафиксировать стабильные ежемесячные платежи. Напротив, арендаторы сталкиваются с постоянно растущими затратами на жилье и не получают возврата потраченных денег.
Вот несколько причин, по которым имеет смысл быть домовладельцем:
Хотя в отношении недвижимости нет абсолютных гарантий, дома обычно со временем дорожают, что обычно делает домовладение выгодным вложением.
На самом деле, основатель Money Talks News Стейси Джонсон, которая инвестирует в недвижимость около 40 лет, говорит, что недвижимость предлагает такой же долгосрочный доход, как и акции.
Как он объясняет две инвестиции:
<цитата>«Обычно они опережают инфляцию — обе — на несколько процентных пунктов. Иногда вы, очевидно, будете намного лучше или хуже в любом из них. Но вообще говоря, со временем они оба будут делать примерно одно и то же».
Люди, которые теряют деньги на сделках с жилой недвижимостью, часто являются покупателями, которые пытаются быстро заработать. Если вы планируете жить в доме не менее 10–15 лет, краткосрочное падение цен на жилье вряд ли приведет к потере денег.
Поскольку ипотека требует ежемесячных платежей, домовладельцы вынуждены «откладывать» деньги каждый месяц.
«Самая большая причина для покупки дома — это аспект вынужденных сбережений при наличии ипотеки», — говорит сертифицированный специалист по финансовому планированию из Лос-Анджелеса Дэвид Рэй. "С каждым платежом вы откладываете часть денег, выплачивая ипотечный кредит".
Ежемесячные платежи по ипотеке также увеличивают капитал дома. По сути, когда вы выплачиваете кредит, ваш долг уменьшается, что, в свою очередь, увеличивает долю дома, которой вы владеете бесплатно, то есть ваш собственный капитал.
Вы можете определить, сколько собственного капитала у вас есть, вычтя остаток ипотечного кредита из рыночной стоимости вашего дома. Например, если ваш дом может быть продан за 300 000 долларов США, а вы должны 150 000 долларов США, у вас будет собственный капитал в размере 150 000 долларов США.
Когда вы продаете свой дом, ваш капитал фактически превращается в наличные — за вычетом комиссий агентов по недвижимости и налогов.
По данным Министерства труда США, расходы на жилье составляют самую большую статью расходов для домохозяйств, возглавляемых лицами в возрасте 55 лет и старше.
Однако, как домовладелец, вы можете избежать большинства этих расходов на жилье после выхода на пенсию, если погасите ипотеку. Это высвобождает доход для других целей. Чтобы получить помощь, ознакомьтесь с «7 безболезненными способами погасить ипотечный кредит на несколько лет раньше».
Когда у вас есть дом, никто не может заставить вас покинуть его, пока вы платите по ипотеке. Это не тот случай, когда вы арендатор.
Арендодатель может выселить вас, если вы нарушите условия аренды. Арендодатель также может не продлевать договор аренды, если он планирует преобразовать сдаваемое в аренду имущество в кондоминиумы или продать и снести его, чтобы освободить место для нового жилищного строительства.
Правила арендодателя могут показаться агрессивными. Например, арендодатели имеют право периодически вводить помещения для проверки.
Правила также могут быть ограничительными. Например, правила парковки в многоквартирных домах могут ограничить ваши возможности по приему гостей. Правила содержания домашних животных могут ограничивать размер, количество или тип животных, которых вы можете содержать.
Когда у вас есть дом, вы получаете больше свободы. Вы можете заводить домашних животных, выбирать цвета при покраске комнат и заменять ковер или осветительные приборы.
Когда вы арендуете дом, вы застряли с существующей планировкой этажа. Однако, если вы являетесь владельцем дома на одну семью, вы можете перестроить его, если возникнет необходимость или желание.
Возможно, вам придется добавить комнату, чтобы принять стареющего родителя или разместить взрослых детей, которые вернулись домой по финансовым причинам. Быть домовладельцем может дать вам свободу сделать это.
Согласно недавнему анализу, проведенному некоммерческим исследовательским центром Pew Research Center, по состоянию на 2016 год рекордное количество людей в США — 64 миллиона, или 20 % населения, — проживало в домах, где проживало несколько поколений взрослых.
В соответствии с Законом о сокращении налогов и занятости от 2017 года — законом о налоговой реформе — федеральный подоходный налог остается доступным для вычета процентов по ипотечным кредитам. Однако он был сокращен и стал менее привлекательным для многих налогоплательщиков, чем раньше.
Налогоплательщики, чьи ипотечные кредиты были взяты после 15 декабря 2017 года, как правило, могут вычесть проценты по ипотечному долгу в размере до 375 000 долларов США или 750 000 долларов США для людей, состоящих в браке и подающих совместные налоговые декларации. Ранее лимиты составляли 500 000 долларов США и 1 миллион долларов США соответственно.
По данным IRS, проценты по кредитам под залог жилья и кредитным линиям под залог жилья (HELOC) также не облагаются налогом, но только в том случае, если кредит или HELOC используются для покупки, строительства или существенного улучшения дома налогоплательщика.
Однако вы можете указать эти вычеты в своей декларации по федеральному подоходному налогу только в том случае, если вы перечислите свои вычеты по пунктам, а не примете стандартные вычеты. И меньшее количество налогоплательщиков выиграют от детализации в соответствии с новым налоговым законодательством, как мы подробно описали в разделе "5 налоговых вычетов, на которые вы почти наверняка не будете претендовать в этом году".
Что вы считаете лучшей причиной стать домовладельцем? Поделитесь ею с нами, оставив комментарий ниже или на нашей странице в Facebook.