Добро пожаловать в ваш «2-минутный финансовый менеджер» — короткое видео, отвечающее на вопросы о деньгах, заданные читателями и зрителями. Ниже вы можете узнать, как отправить собственный вопрос.

Если вы обычно не смотрите видео, попробуйте. Эти видео короткие и безболезненные, и вы узнаете что-то ценное. Но если вы не можете работать с видео, не проблема:просто прокрутите эту страницу вниз, чтобы увидеть полную расшифровку видео, а также некоторые ресурсы для чтения.

Сегодняшний вопрос касается аннуитетов; в частности, разумно ли пенсионеру взять немного денег из 401 (k) и вложить их в аннуитет.

Запутались в аннуитетах? Все они не так уж и сложны. Посмотрите следующее видео для простого объяснения.

Для получения дополнительной информации по этой теме ознакомьтесь с «Спросите Стейси:стоит ли покупать аннуитет для получения пенсионного дохода?» и «11 советов, как инвестировать в свои 60 лет и старше». Вы также можете перейти к поиску в верхней части этой страницы, ввести слова «аннуитет» или «инвестирование» и найти множество информации практически обо всем, что касается этой темы.

У вас есть собственный вопрос? Прокрутите вниз текст стенограммы.

Не хотите смотреть? Вот что я сказал в видео

Всем привет и добро пожаловать в ваш «2-минутный финансовый менеджер». Я ваш ведущий, Стейси Джонсон, и этот ответ вам предоставил MoneyTalksNews.com, предлагающий лучшие новости и советы в области личных финансов с 1991 года.

Наш вопрос сегодня исходит от Бекки:

"Мне 69 лет. Являются ли аннуитеты лучшим способом перейти от 401(k)?»

Прежде чем мы приступим к этому вопросу, давайте разберемся с аннуитетами.

Аннуитет – это, по сути, инвестиция, выпущенная страховой компанией. Существует три разных вида:

• Немедленная рента
• Отложенный аннуитет
• Переменная рента

Когда вы покупаете немедленный аннуитет, вы отдаете страховой компании единовременную сумму, и они выплачивают вам ежемесячные платежи. Есть много вариантов, как вы получаете платежи. Например, выплаты могут быть продлены на пять лет, 20 лет, до конца вашей жизни или на вашу жизнь, а затем на жизнь вашего супруга/супруги.

Я подозреваю, что Бекки спрашивает именно об этом виде ренты. Она задается вопросом, не следует ли ей взять немного денег из своего 401(k), а затем получать ежемесячный доход, вкладывая их в немедленную ренту.

С другой стороны, отсроченный аннуитет похож на банковский компакт-диск, за исключением того, что он выдан страховой компанией. Вы отдаете им свои деньги, они платят проценты по ним, а затем возвращают их в будущем.

Последний тип аннуитета, переменный аннуитет, похож на взаимный фонд, за исключением того, что вместо инвестирования через компанию взаимного фонда он спонсируется страховой компанией. Как и в случае с взаимными фондами, в рамках переменного аннуитета вы обычно инвестируете в акции, облигации или их комбинацию.

Почему люди хотят инвестировать через страховую компанию? Почему бы просто не получить компакт-диск в банке или взаимный фонд в компании взаимных фондов? Причина в том, что страховые компании предлагают несколько преимуществ.

Инвестиции в «оболочку» страховой компании позволяют доходам расти с отсрочкой налогообложения, что означает, что вы не платите налоги с доходов, пока не получите их. Еще одним преимуществом, предлагаемым страховыми компаниями, является возможность обхода завещания. Итак, как и в случае с IRA или 401 (k), вы указываете бенефициара при его настройке. Если вы умрете, деньги перейдут непосредственно этому бенефициару, минуя наследство.

Вот несколько причин, по которым люди используют продукты страховых компаний, а не обычные продукты банков или брокерских фирм.

Когда вы покупаете аннуитет, независимо от его вида, помните о комиссиях. Аннуитеты часто имеют огромные сборы, и они не всегда понятны. По этой причине избегайте покупки аннуитетов у комиссионных продавцов. Ты это слышал? Не связывайтесь с комиссионными продавцами при покупке страховых продуктов любого рода, если можете помочь.

Если вам нужен профессиональный совет, получите его. Но попробуйте получить его у того, кто берет почасовую оплату, а не у того, кто получает комиссионные.

Как и в случае с взаимными фондами, некоторые компании, продающие страховые продукты, имеют более низкие комиссии, чем другие. Страховые продукты от TIAA-CREF, USAA и Vanguard исторически предусматривали более низкие комиссии.

Еще одна вещь, которую нужно знать:процентные ставки сейчас начинают расти. Если вы думаете об отсроченной ренте или о немедленной ренте, имейте в виду, что чем выше процентная ставка, когда вы ее зафиксируете, тем больше денег вы заработаете. Таким образом, худшее время для покупки аннуитета — это когда процентные ставки очень, очень низкие. И лучшее время для покупки аннуитета — немедленного или отсроченного — это когда процентные ставки высоки. Поэтому, если это я, я жду роста процентных ставок, прежде чем зафиксировать эти инвестиции.

Кроме того, имейте в виду, что аннуитеты обычно имеют длительные штрафы за возврат. Когда вы вкладываете деньги, они будут заблокированы, часто на 10 или более лет. Итак, вы хотите получить лучшее предложение, которое вы можете. Поскольку я вижу, что процентные ставки растут, я жду, прежде чем вкладывать свои деньги в какой-либо аннуитет.

Надеюсь, это ответ на твой вопрос, Бекки. Удачного дня и в следующий раз встретимся прямо здесь!

Есть вопрос, на который вы хотели бы получить ответ?

Вы можете задать вопрос, просто нажав «ответить» на нашу рассылку по электронной почте, точно так же, как на любое электронное письмо в своем почтовом ящике. Если вы не подписаны, исправьте это прямо сейчас, нажав здесь. Это бесплатно, займет всего несколько секунд и будет каждый день получать ценную информацию!

Скорее всего, я отвечу на те вопросы, которые заинтересуют других читателей. Другими словами, не спрашивайте суперконкретных советов, которые касаются только вас. И если я не дойду до твоего вопроса, обещай не ненавидеть меня. Я стараюсь изо всех сил, но у меня гораздо больше вопросов, чем времени на ответы.

Обо мне

Я основал Money Talks News в 1991 году. Я дипломированный бухгалтер, а также получил лицензии на операции с акциями, сырьевыми товарами, опционами, взаимными фондами, страхованием жизни, надзором за ценными бумагами и недвижимостью.

Есть какие-нибудь мудрые слова, которые вы можете предложить по сегодняшнему вопросу? Поделитесь своими знаниями и опытом на нашей странице в Facebook. И если вы найдете эту информацию полезной, пожалуйста, поделитесь ею!

Есть еще вопросы о деньгах? Просмотрите множество других ответов на вопросы Стейси здесь.