Сегодня Федеральная резервная система объявила, что повышает базовую ставку по федеральным фондам на 25 базисных пунктов, доведя ее до диапазона от 1,75 до 2 %.
Это второе повышение ставки ФРС в 2018 году. И седьмое повышение с декабря 2015 года, которое было первым после Великой рецессии.
Сегодня ФРС отметила, что ее последняя информация «указывает на то, что рынок труда продолжает укрепляться и что экономическая активность растет уверенными темпами». И эксперты ожидают новых повышений ставок ФРС еще до конца 2018 года.
Поскольку пресловутый маятник ставки по федеральным фондам явно находится в разгаре подъема, потребители могут ожидать, что процентные ставки в целом последуют их примеру. Это плохие новости для многих должников и хорошие новости для вкладчиков.
Так что, так или иначе, сегодняшнее повышение ставки напрямую ударит по вашему кошельку. Вот пять примеров того, как повышение ставок влияет на личные финансы:
Большинство процентных ставок по кредитным картам являются переменными, то есть они меняются вверх и вниз вместе с тенденциями процентных ставок в целом. Таким образом, они растут, когда повышается ставка по федеральным фондам.
По данным WalletHub, шесть повышений ставок до сегодняшнего дня обошлись пользователям кредитных карт в дополнительные млрд 8,23 млрд долларов США. интересует на сегодняшний день. В этом году эта цифра вырастет как минимум на 1,6 млрд долларов благодаря сегодняшнему повышению процентной ставки.
Это может повредить :люди, которые переносят остаток на кредитной карте из месяца в месяц.
Если вы переносите какую-либо часть остатка по кредитной карте — в отличие от полной выплаты остатка — вы, как правило, будете нести проценты по этой части каждый месяц, пока вы переносите остаток.
Как избежать боли. Если у вас есть задолженность по кредитной карте, рассмотрите возможность перевода вашего баланса на карту с нулевой процентной ставкой. Вы можете найти его с помощью инструмента поиска кредитных карт Money Talks News — выберите «0% годовых» в меню слева.
Просто обратите внимание, что ставки с нулевым процентом, как правило, являются вводными предложениями, то есть они увеличиваются по истечении определенного периода, например, одного года. Поэтому вы также должны сделать все возможное, чтобы погасить долги как можно быстрее.
Это не влияет :люди, которые ежемесячно полностью оплачивают счета по кредитным картам, избегая тем самым начисления процентов.
Между ипотечными кредитами с фиксированной процентной ставкой (FRM) и ставкой по федеральным фондам нет прямой зависимости, но процентные ставки для новых FRM, вероятно, со временем будут повышаться по мере увеличения ставки по федеральным фондам.
На самом деле это уже происходит:хотя процентные ставки по ипотечным кредитам снизились за последние две недели, в целом они растут, согласно Freddie Mac. Например, средняя процентная ставка по 30-летним FRM в США по состоянию на 7 июня составляла 4,54 % по сравнению с 3,89 % всего год назад.
Это может повредить :Люди, которые получат ипотеку в будущем.
Ставки по ипотечным кредитам по-прежнему близки к историческим минимумам, но, вероятно, в долгосрочной перспективе им некуда двигаться, кроме как повышаться.
Как избежать боли: Если вы подумываете о покупке дома, поймите, что чем дольше вы ждете получения ипотечного кредита, тем выше процентная ставка, которую вы, вероятно, получите. И чем выше ваша ставка, тем больше ваш ежемесячный платеж по ипотеке.
Таким образом, магазин вокруг для наилучшей процентной ставкой. Начните с использования инструмента поиска ипотечных кредитов Money Talks News, чтобы получить представление о ставке, на которую вы можете претендовать.
Это не влияет :люди, у которых уже есть ипотека с фиксированной процентной ставкой.
После оформления FRM процентная ставка остается прежней, если только вы не осуществляете рефинансирование на других условиях, что, как правило, не рекомендуется, когда ставки по ипотечным кредитам имеют тенденцию к росту.
Ипотека с регулируемой ставкой (ARM) привязана к эталонному индексу, такому как лондонская межбанковская ставка предложения, также известная как Libor. Когда ФРС повышает ставку по федеральным фондам, эти индексы тоже имеют тенденцию расти.
Как и процентные ставки по ипотечным кредитам с фиксированной ставкой, процентные ставки по ARM также в целом уже растут. Средняя ставка для 5/1-летнего ARM составляла 3,74% по состоянию на 7 июня — по сравнению с 3,11% год назад.
Это может повредить :люди, которые в настоящее время имеют ARM или получат его в обозримом будущем.
По мере роста этих эталонных индексов будет расти и ставка по вашему ARM — и размер вашего ежемесячного платежа по ипотеке — в следующий раз, когда ваш ARM будет «подстраиваться».
Как избежать боли: Посмотрите, сэкономите ли вы деньги в долгосрочной перспективе путем рефинансирования. Возможно, сейчас самое подходящее время для рефинансирования, когда ставки близки к историческим минимумам, но растут.
Процентные ставки по другим видам долга со временем растут по мере роста ставки ФРС. К ним относятся автокредиты, персональные кредиты и кредитные линии под залог жилья, также известные как HELOC.
Это уже происходит, например, со ставками по автокредитам — по словам Эдмундса, они только что достигли девятилетнего максимума. Средняя ставка для новых профинансированных автомобилей в мае составила 5,75 процента. Это больше, чем 5,04 % в мае 2017 года и 4,17 % в мае 2013 года.
Это может повредить :множество людей, у которых уже есть кредит или кто возьмет его в обозримом будущем.
Как избежать боли: Делайте все возможное, чтобы погасить кредит как можно скорее, тем самым сводя к минимуму сумму процентов, которую вы платите в течение срока действия кредита.
Банковские счета, по которым выплачиваются проценты, а также депозитные сертификаты (CD), имеют тенденцию выплачивать все более высокие ставки с течением времени по мере роста ставки по федеральным фондам. К таким банковским счетам относятся процентные расчетные счета, сберегательные счета и счета денежного рынка.
Это поможет :Большинство людей, у которых есть лишние деньги.
Как вы можете извлечь выгоду: Если вы можете поддерживать минимальный остаток на своем текущем счете, но не получаете проценты на эти деньги, подумайте о переходе на процентный текущий счет.
Если у вас есть отложенные сбережения, убедитесь, что вы зарабатываете на них столько процентов, сколько позволяет ваша ситуация. Например, это может означать перевод вашего сберегательного счета в банк, который платит больше за счет того же типа. Или это может означать вложение денег в компакт-диск.
Есть несколько способов получить более высокую процентную ставку по ликвидным сбережениям. Проверьте учетную запись Money Talks News и инструмент поиска компакт-дисков, чтобы получить представление обо всех возможных вариантах прямо сейчас.
Вы изменили или планируете изменить какие-либо аспекты своей финансовой жизни из-за продолжающегося повышения ставок ФРС? Поделитесь тем, что сработало для вас, оставив комментарий ниже или на Facebook.