Для многих новоиспеченных выпускников, изо всех сил пытающихся найти свое место на жестком рынке труда, получение их первого счета за студенческий кредит является суровой проверкой реальности. В то время как задолженность по студенческим кредитам приближается к рекордно высокому уровню, количество дефолтов также стремительно растет. Согласно недавнему отчету Бюро финансовой защиты потребителей, около 7 миллионов заемщиков не выплатили федеральный или частный студенческий кредит. Если платежи по студенческому кредиту сокращают ваш бюджет, вам нужно знать, какие у вас есть варианты.
Узнайте прямо сейчас:какая карта лучше всего подходит мне?
Если вы едва сводите концы с концами после ежемесячных платежей по кредиту, переговоры о более низком платеже могут дать вам столь необходимую передышку. Федеральное правительство предлагает несколько планов погашения, которые основаны на том, сколько денег вы зарабатываете. С планом погашения на основе дохода вы каждый месяц вкладываете 15 процентов своего дискреционного дохода в счет студенческих кредитов. Через 25 лет ваш оставшийся остаток по кредиту прощается. Если вы поменяете работу или ваш доход увеличится, вы сможете вернуться к стандартному плану погашения.
Если вам нужен еще меньший платеж, план Pay As You Earn позволяет вам ежемесячно выплачивать только 10 процентов вашего дискреционного дохода по кредитам. Вы можете оставаться в плане на срок до 20 лет, если вы соответствуете федеральным нормам дохода. Через 20 лет все, что вы все еще должны, автоматически уничтожается. Просто помните, что при любом варианте погашения вы, вероятно, в конечном итоге заплатите больше процентов, и вам также придется выложить налоги с прощенных денег.
Если вы не можете позволить себе что-либо платить по студенческим кредитам, вы можете получить отсрочку или отсрочку. Отсрочка означает, что платежи и проценты по кредиту откладываются на определенный период времени. Как правило, вы можете получить отсрочку, если вы учитесь в школе хотя бы на полставки, участвуете в аспирантуре, не работаете, служите в армии или испытываете финансовые трудности. В зависимости от типа вашего кредита федеральное правительство может даже покрыть вам проценты, пока вы находитесь в отсрочке.
Вы можете попросить своего кредитора отложить ваш кредит, если вы не имеете права на отсрочку. В течение периода воздержания вам не нужно будет вносить какие-либо платежи по основной сумме, но ваши проценты будут продолжать накапливаться. У вас есть возможность вносить платежи только в счет процентов, но если вы этого не сделаете, общая сумма будет добавлена к балансу вашего кредита, что означает, что вы можете в конечном итоге получить значительно больше, чем вы первоначально заимствовали.
Технически ваш кредит считается просроченным в первый день после того, как вы пропустили платеж. Если вы никогда раньше не опаздывали или опаздываете менее чем на 30 дней, ваш кредитор может не сразу принять против вас меры. Через 30 дней вы, вероятно, начнете получать телефонные звонки от кредитора. Если вы не заплатили за 60-дневную отметку, ожидайте, что телефонные звонки станут более частыми. Через 270 дней вы официально станете дефолтом, что откроет двери для целого ряда действий по сбору платежей. На этом этапе вы не сможете получить послабление или отсрочку, и федеральное правительство может предпринять шаги, чтобы начать арестовать вашу заработную плату. После того, как вы объявили дефолт, единственный способ выйти из ситуации — полностью погасить свои кредиты, объединить их в другой кредит или пройти реабилитацию кредита. Это означает, что вы разрабатываете новое соглашение о погашении с вашим кредитором. После того, как вы совершите определенное количество платежей, у вас больше не будет дефолта.
Последнее, что вы, возможно, захотите сделать, когда пропустите платеж по студенческой ссуде, — это поговорить с вашим кредитором, но это первый шаг к тому, чтобы вернуть свою учетную запись в нужное русло. Неуплата студенческого кредита может нанести ущерб вашим финансам и нанести долгосрочный ущерб вашему кредиту. Просроченные платежи и действия по взысканию могут привести к резкому падению вашего счета, а это означает, что вам будет сложнее получить новые кредиты в будущем. Ваши существующие кредиторы могут решить поднять ваши процентные ставки, если они думают, что вы не сможете оплатить все свои счета вовремя. Наложение ареста на заработную плату может затруднить покрытие ваших основных расходов на проживание, если вы уже испытываете трудности. Когда вы испытываете временные проблемы с студенческим кредитом, проактивные попытки найти решение могут предотвратить долгосрочную финансовую катастрофу.
Источники: Бюро финансовой защиты потребителей:более пристальный взгляд на триллион, Министерство образования США:Понимание дефолта, Министерство образования США:План погашения с оплатой по мере заработка, Министерство образования США:План погашения на основе дохода, Министерство образования США :отсрочка и терпение