С появлением электронных платежей через онлайн-банкинг и кредитных и дебетовых карт денежные переводы стали почти забытым способом оплаты.
И это несмотря на то, что они по-прежнему широко используются миллионами людей.
Если вы никогда не пользовались денежным переводом или не знаете, почему это возможно, возможно, вы захотите изучить этот вариант.
В некоторых случаях предпочтительным способом оплаты может быть денежный перевод.
Денежные переводы наиболее ценны в двух ситуациях.
Во-первых, если у вас нет счета в банке. По данным FDIC, 8,4 млн домохозяйств, или около 6,5% всех домохозяйств в стране, не имеют отношения к банкам. Эти домохозяйства называются «небанковскими».
Еще большее число домохозяйств – 24,2 млн, или 18,7% всех домохозяйств – считаются «недостаточно охваченными банковскими услугами». Это люди, которые имеют банковский счет, но широко пользуются небанковскими финансовыми услугами. Они не дают определения того, какие отношения с банком имеют те, у кого недостаточно банковских услуг, но мы можем предположить, что это могут быть люди, у которых есть сберегательный счет, но не текущий счет.
В совокупности лица, не имеющие и не получающие банковских услуг, составляют около 25% всех домохозяйств. Поскольку, скорее всего, у большинства членов группы нет расчетного счета, денежные переводы являются удобной заменой чекам и электронным платежам.
Во второй ситуации вы хотите произвести платеж, но не хотите рисковать раскрытием личной информации.
Например, когда вы выписываете чек, ваша личная информация подвергается риску. Чек включает не только ваше имя, но и название вашего банка, маршрутный номер банка и номер вашего личного счета. Это все, что нужно потенциальному вору, чтобы украсть вашу личность.
И хотя кредитные карты являются более безопасным способом оплаты, они также сопряжены с риском кражи личных данных. Это открывает возможность того, что ваше имя и номер счета кредитной карты могут попасть в чужие руки.
Но денежный перевод позволяет вам произвести платеж юридически приемлемым способом без необходимости раскрывать какую-либо личную информацию. Иногда это именно то, что вам нужно!
Денежные переводы работают так же, как и чеки. Основное отличие состоит в том, что чек выписывается на банковский счет, а денежный перевод, по сути, финансируется заранее.
Но в большинстве других аспектов это работает точно так же. Вы сделаете денежный перевод, подлежащий оплате физическому лицу или компании, которые затем должны будут подтвердить платежный документ.
С точки зрения получателя денежный перевод имеет то преимущество, что он полностью профинансирован. То есть это почти так же хорошо, как наличные деньги. В отличие от чеков, которые могут быть возвращены, если на банковском счете эмитента недостаточно средств.
Вы можете совершать денежные переводы в десятках тысяч мест по всей стране. Чуть позже мы рассмотрим некоторые из наиболее распространенных мест.
Денежные переводы обычно можно купить на сумму до 1000 долларов. Если сумма вашего платежа выше, вам может потребоваться более одного денежного перевода.
К счастью, денежные переводы относительно дешевы. Они могут стоить от 1 доллара до 5 долларов, в зависимости от того, где они куплены.
Что касается оплаты, вам нужно будет оплатить денежный перевод наличными, дебетовой или кредитной картой. Чеки не принимаются, так как средства не гарантируются.
Но имейте в виду, что если вы используете кредитную карту для покупки денежного перевода, это может рассматриваться как денежный аванс. Большинство кредитных карт взимают комиссию за выдачу наличных, а также более высокую процентную ставку на сумму аванса.
Но перед покупкой денежного перевода для осуществления платежа сначала убедитесь, что получатель примет его. Не все продавцы принимают денежные переводы, особенно для онлайн-транзакций.
Если вам заплатили денежным переводом и вам нужно его обменять, вы обычно можете сделать это в любом месте, где можно купить денежный перевод.
Почти во всех случаях это будет включать ваш банк.
Если вы никогда раньше не покупали денежный перевод, вы будете удивлены, увидев тысячи мест, где их можно купить или обменять.
Вот наиболее распространенные источники:
Почтовое отделение США является одним из наиболее распространенных источников денежных переводов. А так как, вероятно, недалеко от дома есть почта, они доступны для всех.
Плата составляет 1,25 доллара США за денежные переводы до 500 долларов США и 1,70 доллара США до 1000 долларов США. Внутренние почтовые денежные переводы доступны номиналом до 1000 долларов. Их можно приобрести наличными, дебетовой картой или дорожными чеками, но не кредитной картой.
Почтовое отделение также позволяет отправлять денежные переводы на международном уровне. Однако максимальная сумма одного денежного перевода составляет 700 долларов США, а комиссия — 9,50 долларов США. Получается около 13%, что является дорогим способом отправки платежа.
Большинство банков и кредитных союзов предлагают денежные переводы. Но для покупки вам потребуется счет в банке. Условия зависят от учреждения.
Например, на примере JPMorgan Chase — поскольку это крупнейший банк в стране — они предлагают денежные переводы на сумму до 1000 долларов США по цене 5 долларов США.
Кредитный союз DCU также предлагает денежные переводы номиналом в 1000 долларов США, но по цене 3 доллара США каждый.
Это всего лишь примеры банков и кредитных союзов. Вам нужно будет уточнить в своем банке или кредитном союзе, какова будет стоимость купленных там денежных переводов.
Western Union работает в основном через агентские пункты, которыми могут быть розничные торговые точки, мини-маркеты и аптеки. У них более полумиллиона отделений по всему миру, в более чем 200 странах, но денежные переводы доступны «всего» в 56 000 мест.
Сборы могут варьироваться в зависимости от местоположения агента, но, как правило, вы можете заплатить 1,25 доллара за денежный перевод на сумму до 100 долларов или 1,50 доллара за один до 1000 долларов. Это меньше, чем вы заплатите в банках или кредитных союзах, и даже на несколько центов дешевле, чем в почтовом отделении США.
MoneyGram похож на Western Union тем, что работает через агентские пункты. У него более 340 000 агентов в 200 странах по всему миру.
В зависимости от местоположения, MoneyGram может быть одним из наименее дорогих способов покупки денежного перевода. Они взимают комиссию всего в 0,70 доллара за покупку денежного перевода на сумму до 1000 долларов. Вы можете найти местоположение MoneyGram, выполнив поиск в Интернете или на своем мобильном устройстве.
Двумя крупными аптечными сетями, предлагающими денежные переводы, являются CVS и Rite Aid. (Интересно, что Walgreen этого не делает.)
CVS имеет около 10 000 магазинов по всей стране. Они используют денежные переводы MoneyGram и взимают комиссию в размере 1,25 доллара за каждый на сумму до 500 долларов. Обязательно уточните в отделении CVS наличие денежных переводов.
Rite Aid имеет более 2500 офисов и предлагает денежные переводы через Western Union. Они доступны номиналом до 500 долларов США по цене 0,099 доллара США за штуку.
7-Eleven — это круглосуточный магазин с почти 8000 точками по всей стране. Не все магазины предлагают денежные переводы, и условия могут несколько отличаться от одного магазина к другому. Вы также должны знать, что вы не можете выкупить денежный перевод в любом месте.
Максимальный денежный перевод составляет 500 долларов США, и за него взимается комиссия в размере 0,65 доллара США или до 3% от суммы денежного перевода. (Ой! Это может означать 15 долларов за денежный перевод на 500 долларов, поэтому 7-Eleven не должен быть вашим первым выбором.)
Неудивительно, что Walmart предлагает денежные переводы — у них есть все остальное! Более 4700 офисов по всей стране, возможно, есть один и в вашем городе.
И также неудивительно, что в Walmart одна из самых низких цен на денежные переводы, которые вы где-либо найдете. Они предлагают денежные переводы через MoneyGram в Walmart MoneyCenter. Их можно приобрести номиналом до 1000 долларов США с комиссией 0,70 доллара США.
Покупка денежного перевода также может быть не сложнее, чем поход в любимый продуктовый магазин. Многие из них предлагают финансовые услуги в своих отделах обслуживания клиентов, где также доступны денежные переводы.
Например, Kroger, одна из крупнейших сетей продуктовых магазинов в стране, предлагает денежные переводы через свои Money Services. Они используют денежные переводы Western Union, которые можно купить номиналом до 1000 долларов. Сборы варьируются в зависимости от местоположения, но они рекламируют, что они могут составлять всего 0,69 доллара США, если у вас есть карта покупателя Kroger.
Safeway также предлагает денежные переводы через Western Union. Максимальная сумма составляет 500 долларов, но стоимость составляет всего 0,59 доллара за штуку. К сожалению, Safeway не принимает денежные переводы.
Это лишь примеры двух крупнейших сетей продуктовых магазинов в стране. Но если они предлагают денежные переводы, есть большая вероятность, что ваш собственный продуктовый магазин тоже.
Поскольку службы обналичивания чеков предоставляют финансовые услуги небанковским клиентам, многие из них также предлагают денежные переводы. Поскольку это такая разнообразная группа поставщиков, вам необходимо уточнить наличие и комиссию в конкретной службе обналичивания чеков, с которой вы работаете.
Также будьте осторожны с комиссиями. Поскольку услуги по обналичиванию чеков работают в основном с теми, у кого нет банковских счетов, комиссия, вероятно, будет выше, чем та, которую вы будете платить в любом из других источников в этом списке.
Если у вас нет отношений с банком, вы, вероятно, уже хорошо знакомы с денежными переводами, в том числе с тем, где их получить и где заплатить самую низкую комиссию.
Но если у вас есть отношения с банком, денежные переводы могут быть вам менее знакомы.
Но даже если у вас есть банковский счет и вы можете осуществлять платежи чеком или онлайн-платежами, могут возникнуть ситуации, когда использование денежного перевода является более желательным вариантом.
Если вам нужно совершить платеж продавцу, с которым вы не знакомы, и вы вообще не беспокоитесь о защите своей личности, оплата денежным переводом обеспечит эту защиту.
Даже если вы не планируете использовать денежный перевод в ближайшее время, полезно ознакомиться с практикой. Если вы это сделаете, вы будете готовы, когда наступит день, когда оплата денежным переводом будет лучшим выбором.