Есть кое-что, что можно сказать о упорном труде, чтобы заработать деньги. Но усердно ли работают на вас ваши деньги?
Методы, о которых мы говорим сегодня, позволяют вам построить прочную основу личных финансов, давая вам возможность усердно работать (и усердно играть!), не считая ни копейки между ними. Мы разрабатываем лучшие советы по погашению долгов и показываем вам, как инвестирование помогает приумножить ваши деньги, чтобы вы могли делать то, что хотите, без финансового стресса в конце всего этого.
Прежде чем мы начнем, давайте разберемся, что мы имеем в виду, когда говорим:«Используйте свои деньги, чтобы делать деньги».
Ваши деньги могут приносить проценты, увеличивая их стоимость, когда вы инвестируете их в рынок. Если вы решите просто оставить их на сберегательном счете, то небольшой процент, который вы заработаете, будет меньше, чем уровень инфляции. В конце концов, вы фактически теряете деньги.
Богатые становятся еще богаче, заставляя свои деньги работать на себя, и вы можете сделать то же самое.
Каков первый шаг, если вы хотите, чтобы ваши деньги работали на вас? Оставьте свой бюджет позади! Многие из нас были воспитаны с мыслью, что пока мы придерживаемся строгого бюджета и работаем усерднее, чем все остальные, у нас в конечном итоге будет финансовая стабильность, чтобы делать то, что мы хотим.
Получается, что при доходе в 40 000 долларов в год и среднем бюджете вам потребуется почти 65 лет, чтобы стать «богатым» в Америке. Кто хочет работать усерднее и экономить каждую копейку в течение следующих 65 лет, прежде чем они смогут наслаждаться своими деньгами. Не я!
Именно по этой причине эти 7 способов заставить ваши деньги работать на вас так важны. Отбросьте бюджет и менталитет усердной работы, и давайте посмотрим, что значит заставить ваши деньги работать вместо этого.
Весь смысл в том, чтобы заставить ваши деньги работать на вас, заключается в том, что каждый пенни, доллар и десятицентовая монета, которые вы вложили и сэкономили, увеличиваются в геометрической прогрессии. Если у вас есть какие-либо долги, происходит прямо противоположное. Каждый доллар, который у вас есть в долгу, экспоненциально будет стоить вам больше долларов в долгосрочной перспективе. Хотя может быть не очень приятно бросать кучу денег на свой долг вместо того, чтобы аккуратно откладывать их, в конечном итоге это принесет вам огромную пользу в долгосрочной перспективе. Чем дольше вы остаетесь в долгах, тем дороже вам обходится этот долг.
К сожалению, такие организации, как компании, выпускающие кредитные карты, и банки, которые выдают кредиты, не пытаются помочь вам. Все те деньги, которые вы теряете каждый месяц, — это то, что финансирует организацию. Вместо того, чтобы ваши деньги работали на вас, они работают на них.
В настоящее время у вас могут быть всевозможные долги, поскольку наша культура и поколение пришли к тому, чтобы принять долг как часть жизни. Это еще одно мышление, от которого вам нужно избавиться. Выбросьте его прямо в окно, чтобы больше никогда к нему не возвращаться.
Правда в том, что нет никаких причин, по которым вы должны принимать долг как часть своей жизни. Вот несколько способов упростить свой путь к жизни без долгов.
2. Разработайте стратегию. Ваша стратегия освобождения от долгов больше связана с суммой, которую вы должны каждой компании, и их процентными ставками, чем с чем-либо еще, поскольку чем выше процентная ставка, тем быстрее вы хотите ее погасить. Выясните, сколько денег у вас есть каждый месяц, чтобы отдать свой долг. Постарайтесь быть предприимчивым и честным с самим собой. Избавиться от долга трудно, но возможно.
После того, как вы сделали эти два основных шага, вы уже на пути к избавлению от долгов. Готовы продолжить работу, сделав процесс еще более упорядоченным? Прочтите эту статью, чтобы получить остальную часть процесса.
Остановитесь прямо сейчас и сделайте это.
Готово?
Поздравляю! Сделать первый шаг — одна из самых сложных частей — теперь вы на пути к богатой жизни.
Если ваш общий долг кажется большим, помните о двух вещах:
Если вам нужна помощь, чтобы расплатиться с долгами, ознакомьтесь с моими лучшими ресурсами по расплате с долгами ниже:
401k — это пенсионный счет, который спонсирует ваш работодатель. Как сотрудник, 401k позволяет вам выделять часть своей зарплаты до вычета налогов на 401k каждый месяц. Лучшее преимущество 401k? Многие компании предлагают «сопоставление 401k», когда они будут сопоставлять ваши взносы с определенным процентом.
Это не только означает, что вы откладываете на пенсию с помощью своего работодателя, но и не облагается налогом до тех пор, пока деньги не будут сняты в пенсионном возрасте. Другими словами, чем больше вы зарабатываете, тем больше вы можете вложить в это, чем больше ваш работодатель вкладывает в это, тем больше это накапливается в течение жизни.
Вот пример:
Для простоты математики давайте представим, что вы зарабатываете 100 000 долларов в год. Ваша компания предлагает вам 3%-ное совпадение на вашем 401k. Это означает, что если вы вложите от 0,04% до 3% от вашего общего дохода, они будут соответствовать этим инвестициям. Они не будут совпадать более чем на 3%, хотя вы можете добавить больше, если хотите. Это означает, что если вы инвестируете 3000 долларов каждый год, вы также получите 3000 долларов бесплатно от своего работодателя, а 6000 долларов будут перекачиваться на этот счет каждый год. За десять лет у вас будет отложено около 60 000 долларов. С ума сойти, правда?
Не забудьте воспользоваться планом 401k вашего работодателя, поставив не менее достаточно денег, чтобы собрать в него спичку работодателя. Это гарантирует, что вы в полной мере воспользуетесь тем, что по сути является бесплатными деньгами от вашего работодателя. Это совпадение МОЩНО и может удвоить ваши деньги в течение вашей трудовой жизни:
<центр>
Имейте в виду, что потенциальное решение уйти с работы в конечном итоге повлияет на эту учетную запись, особенно если есть невыплаченные взносы от вашего работодателя. Но не беспокойтесь. Каждая копейка, которую вы инвестируете, навсегда останется с вами.
Бонус: Хотите уволить своего босса и начать бизнес своей мечты? Загрузите мое БЕСПЛАТНОЕ полное руководство по бизнесу.Roth IRA — это еще один вариант, который вы можете использовать вместо или в сочетании с вашим 401k. Это еще один пенсионный счет с налоговыми льготами, который может увеличить ваш общий доход и потенциал сбережений на протяжении всей вашей трудовой жизни.
Основное различие между 401k и Roth IRA заключается в системе налогообложения. Roth IRA исходит из вашего дохода после уплаты налогов. Затем, когда вы снимаете его в пенсионном возрасте, он не облагается налогом — большая выгода.
Как и в случае с 401k, вы хотите максимально использовать выдающийся потенциал Roth IRA. Мы рекомендуем начать с инвестирования в ваш 401k, чтобы извлечь выгоду из совпадения с работодателем, а затем инвестировать как можно больше в Roth IRA. Предел годового взноса на 2021 год составляет 6000 долларов США, а если вам больше 50 лет, — 7000 долларов США.
В IRA Roth может входить гораздо больше, а также то, как вы вкладываете деньги на свой счет в Roth, если это то, что вы хотите сделать. Если вам интересно узнать больше об этом виде пенсионных фондов, ознакомьтесь с этой статьей о пенсионных фондах 401k и Roth IRA, чтобы принимать взвешенные решения.
Бонус: Хотите знать, как зарабатывать столько денег, сколько хотите, и жить на своих условиях? Загрузите мое БЕСПЛАТНОЕ полное руководство по зарабатыванию денегФонды с установленной датой также можно назвать фондами жизненного цикла. Они структурированы таким образом, чтобы увеличивать активы и постоянно перебалансировать их с течением времени, чтобы оптимизировать ваши сбережения в течение определенного периода времени. Это более безопасный способ инвестирования, помогающий вам управлять инвестиционным риском. Это также отличный способ структурировать свой пенсионный фонд, если вы не хотите углубляться в настройку портфеля.
Фонды с установленной датой работают в зависимости от вашего возраста и когда фонд настроен на возврат. Когда вы моложе, они более диверсифицированы, что, надеюсь, увеличивает ваш риск и увеличивает их ценность. По мере того, как вы стареете, фонды автоматически корректируются, чтобы стать более консервативными.
Тип целевого фонда, который вы выберете, должен быть создан приблизительно для того возраста, когда вы планируете выйти на пенсию. На данный момент многие из целевых фондов созданы для возврата в 2050 году и предлагаются через широкий выбор банков и кредиторов. По мере того, как мы приближаемся к 2050 году, а вы приближаетесь к выходу на пенсию, фонды становятся более консервативными, а не такими агрессивными, как сейчас, в 2021 году.
Несмотря на то, что у фондов с установленной датой есть некоторые недостатки, самым большим плюсом является их простота. При желании можно практически вложить первоначальные инвестиции, а потом забыть о них до выхода на пенсию. Это проще, чем спорить об акциях, облигациях или других пенсионных портфелях.
Первоначальные инвестиции в фонд с установленной датой часто составляют от 1000 до 3000 долларов США, и это практически безболезненный способ инвестировать в свою пенсию.
Ваши сбережения и то, как вы их структурируете на будущее, — это один из лучших способов заставить ваши деньги работать на вас сейчас. Если вы хотите купить дом или машину, вам не нужно рыться в поисках денег или брать их в виде гигантского кредита или долга по кредитной карте. Разве в идеальном мире у вас уже не было бы денег?
Угадай, что? Вы можете создать свой собственный идеальный мир, проявив немного дальновидности.
Независимо от того, сколько вы зарабатываете, автоматизация ваших сбережений может в конечном итоге сэкономить вам тысячи долларов в будущем. Для большинства из нас управление своими деньгами так же весело, как уборка в гараже. Не пытайтесь убедить себя делать это каждый раз, когда вам платят. Вместо этого настройте автоматизированную систему один раз, и вам больше не придется об этом думать.
Использование автоматизированных систем означает, что ваша учетная запись делает это за вас. Вам не нужно прикасаться к кнопке после ее установки. Пять основных сегментов, на которые вы должны разделить свою зарплату, включают:
Первое, что мы хотим, чтобы вы были реалистичны. Эта система будет работать только в том случае, если вы будете предельно честны с собой в отношении того, что вы делаете и не тратите каждый месяц. Если у вас есть автоматизированная система, работающая на вас каждый месяц только для того, чтобы позже выводить деньги, она действительно не работает, не так ли?
Мы понимаем, что всегда будут чрезвычайные ситуации или даже события, которые случаются раз в год, а может быть, и в жизни. Однако, если такие вещи появляются каждый месяц, вам, вероятно, нужно изменить свои сберегательные счета, чтобы включить такие расходы.
Начните выделять деньги на фиксированные расходы, для которых вы не можете использовать кредитную карту, и на ваши счета. Сделайте эти выводы автоматическими и учитывайте остальные ваши автоматические платежи с этого момента.
Отсюда настройте автоматические платежи с помощью кредитной карты для повторяющихся услуг, таких как Netflix, Spotify и членства в тренажерном зале. Мы подробнее остановимся на этом в следующем пункте, но использование вашей кредитной карты для таких покупок поможет вам автоматически воспользоваться преимуществами вознаграждений по кредитной карте (но ВСЕГДА оплачивайте свои кредитные карты каждый месяц — задолженность по кредитной карте =плохой).
Затем в полной мере используйте свои инвестиции, особенно те, которые вы можете использовать по максимуму, такие как Roth IRA и 401k. Если у вас есть работодатель, готовый платить вам по 401 000, вы всегда должны брать его.
Теперь подумайте, чего вы хотите в будущем и сколько вы тратите каждый месяц. Настройка автоматических платежей на дополнительные сберегательные счета подобна подарку будущему себе. Однажды, когда вы будете готовы купить эту машину или внести первоначальный взнос за дом, вы заглянете в этот счет и будете приятно удивлены, увидев, сколько он месяц за месяцем автоматически накапливал.
Того, что у вас осталось, должно быть достаточно, чтобы реально покрыть все, что вам нравится делать в течение месяца, и другие вещи, за которые вам нужно платить, например, продукты. Если вы так не думаете, то скорректируйте суммы, которые идут на ваши сберегательные счета.
Следите за этим в течение следующих нескольких месяцев и приспосабливайтесь к реальности того, как вы живете. После этого вам больше не придется об этом беспокоиться, пока ваш доход не вырастет.
Если вы беспокоитесь о своих личных финансах, вы можете улучшить их, даже не вставая с дивана. Ознакомьтесь с моим Полным руководством по личным финансам, чтобы узнать советы, которые вы можете применить СЕГОДНЯ.Многие люди думают о кредитных картах как о воротах в долг. Однако это не обязательно. Сделанные с умом и осторожностью, кредитные карты могут абсолютно функционировать, чтобы зарабатывать деньги практически на каждой потраченной копейке. Вы не должны пытаться использовать этот метод, если у вас уже нет задолженности по кредитной карте и вы всегда полностью оплачиваете свой счет каждый месяц.
В настоящее время почти каждая кредитная карта имеет систему вознаграждений. Они созданы, чтобы помочь вам зарабатывать деньги на уже совершенных покупках, например на ежемесячных подписках.
Некоторые кредитные карты имеют лучшие награды, чем другие. Чтобы получить их, вам часто нужен хороший кредитный рейтинг.
Вы можете использовать кредитные карты, чтобы зарабатывать деньги на определенные вещи, такие как вознаграждение за покупку топлива или полет. Лучше всего иметь несколько кредитных карт, которые работают вместе, чтобы вернуть вам деньги с каждой покупки, если вы можете погашать их все каждый месяц.
Кроме того, имейте в виду, что подача заявки на новую кредитную карту инициирует жесткую проверку вашей кредитоспособности, что негативно влияет на ваш кредитный рейтинг. Другими словами, подавайте заявки с умом и только к тем, которые вы действительно можете использовать и верите, что они примут вас.
Наконец, вам не всегда нужно ждать, пока ваши деньги заработают для вас в долгосрочной перспективе. Вы также можете работать в настоящем, чтобы заработать больше денег. Затем, чем больше денег вы заработаете, чем больше они могут работать на вас, тем больше у вас будет в последующие годы.
Есть много способов заработать больше денег. Большинству из них нужны либо амбиции, либо творческий подход, либо щепотка уверенности, либо их комбинация. Однако, если вы готовы искать его, всегда есть другой способ заработать больше денег.
Одним из способов является открытие побочного бизнеса. Например, вы можете превратить хобби в источник дохода. Если вы художник, вы можете продавать свои работы на таких платформах, как Etsy. Если вам нравится ходить в походы, вы можете предлагать местные походы с гидом через такую среду, как MeetUp.
Вы также можете работать на уже имеющейся работе и договориться о повышении. Если даже мысль об этом вызывает у вас мурашки по коже, прочтите эту статью о том, как эффективно вести переговоры о своей зарплате.
Если вы беспокоитесь о своих личных финансах, вы можете улучшить их, даже не вставая с дивана. Ознакомьтесь с моим Полным руководством по личным финансам, чтобы узнать советы, которые вы можете применить СЕГОДНЯ.На данный момент, что остается сделать, кроме как выбрать один или два из этих методов для начала и приступить к работе? Как говорится, лучшее время посадить дерево — 10 лет назад. Второе лучшее время сейчас. Воспользуйтесь преимуществами настоящего и инвестируйте в свое будущее, взращивая свое дерево финансовой стабильности, начиная с сегодняшнего дня и начиная с освобождения себя от долгов.
Если вам не терпится узнать больше об этих основных моментах и о том, как заставить ваши деньги работать на вас с помощью успешного управления личными финансами, вашим следующим шагом должно стать «Мое исчерпывающее руководство по личным финансам». Узнайте, как изменить свое мышление и свою финансовую жизнь с помощью стратегии и нового взгляда на деньги.