Заманчиво полагать, что вам нужен финансовый консультант. В конце концов, многие люди нанимают других для ремонта их автомобилей, доставки еды или стрижки газонов.

Но финансовый консультант уникален, потому что большинству людей консультант не нужен, а некоторые финансовые консультанты скрывают свои гонорары.

Кому следует пользоваться услугами финансового консультанта

Если вы не соответствуете этим критериям, вам, вероятно, не нужен консультант! Деньги могут пугать, поэтому я написал свою книгу. Вот выдержка:

Некоторые из вас могут сказать:«Но, Рамит, у меня нет времени вкладывать деньги! Почему я не могу просто воспользоваться услугами финансового консультанта?» Ах, да, старый аргумент об аутсорсинге. Мы передаем на аутсорсинг мойку автомобилей, прачечную и уборку. Так почему бы не управлять нашими деньгами?

Большинству людей не нужен финансовый консультант. У нас такие простые потребности, что, потратив немного времени (несколько часов в неделю в течение, скажем, шести недель), мы можем заставить работать автоматическую инфраструктуру личных финансов.

Бонус: Готовы избавиться от долгов, сэкономить деньги и создать настоящее богатство? Загрузите мое БЕСПЛАТНОЕ полное руководство по личным финансам.

Кроме того, многие финансовые консультанты не всегда учитывают ваши интересы. Они должны помогать вам принимать правильные решения относительно ваших денег, но имейте в виду, что на самом деле они не обязаны делать то, что лучше для вас. Некоторые из них дадут вам очень хороший совет, но многие из них совершенно бесполезны. Если им платят за комиссию, они обычно направляют вас в дорогие, раздутые фонды, чтобы заработать свои комиссионные.

Но есть несколько основных причин, по которым вам может понадобиться финансовый консультант:

• Консультанты могут быть полезны, если у вас большой портфель или особенно сложная ситуация. Иногда вам может понадобиться еще раз взглянуть на ваш план (по этой причине я недавно нанял консультанта).
• Вам нужен временный второй взгляд на срочные ситуации, такие как оплата обучения детей в колледже, снятие средств с социального обеспечения или обеспечение того, чтобы вы могли позволить себе дом.
• Вам нужен консультант по поведению, потому что вы слишком нервничаете, когда рынок падает, или боитесь инвестировать.

Типы финансовых консультантов

Для упрощения их два:

• Комиссионные консультанты. Это продавцы. Избежать их. Они будут использовать такие термины, как «AUM» (активы под управлением, что представляет собой процент от ваших активов). Нет причин платить процент от ваших активов кому-то за совет. Вы не получите повышения производительности, если будете платить процент от своих активов, как я описал в главе 6 своей книги.
• Платные консультанты. Эти консультанты взимают почасовую или проектную плату. Вы можете найти их через Национальную ассоциацию личных финансовых консультантов (napfa.org).

Помните, что вы должны спросить их, являются ли они доверенными лицами, что означает, что по закону они обязаны ставить ваши интересы на первое место (сумасшедший, вы даже должны спрашивать об этом). Также не забывайте остерегаться человеческого стремления быть счастливее, платя тонны невидимых комиссий вместо прозрачного, авансового платежа.

Как выбрать финансового консультанта

Если вы действительно хотите нанять финансового консультанта, начните с поиска по адресу http://www.napfa.org. Вы ищете платного финансового консультанта (а не того, кто берет AUM).

Вот вводное электронное письмо, которое вы можете адаптировать и отправить:

Помните — найдите платного советника. Это означает, что вы будете платить им почасовую или проектную ставку, а НЕ процент от ваших активов.

Вы должны связаться как минимум с 10 и настроить звонки с 5. Вы быстро сможете сказать, кто вам подходит. Я обнаружил, что около 30 % не отвечают на запросы, 50 % просто не подходят (не работали с людьми в моей ситуации, слишком техничны или снисходительны), и около 10-20 % возможные совпадения. Поговорив хотя бы с 5, становится очевидным, кто подходит лучше всего.

Обязательно возьмите у них интервью, используя вопросы из моей книги на стр. 201.

Почему финансовые консультанты на основе комиссионных не стоят того

Влияние сборов:

Если вы инвестируете 10 000 долларов США в год за 40 лет комиссионный финансовый консультант может стоить вам 439 386,20 долларов США. .

Если вы инвестируете 25 000 долларов США в год в течение 40 лет , комиссионный финансовый консультант может стоить вам более миллиона долларов США.

Комиссия в размере 1 % может снизить вашу прибыль на 28 %, и эти деньги пойдут прямо в карман платного консультанта!

У меня нет проблем с платой премиальных цен за большую ценность. Но нет причин платить процент от ваших активов консультанту. Всегда.

Почему вам, вероятно, не нужен финансовый консультант

Помните, что философия IWT заключается в том, чтобы взять под контроль свои деньги. Это не то же самое, что нанять кого-то для стрижки газона или замены масла.

Главный вывод заключается в том, что большинству людей на самом деле не нужен финансовый консультант — вы можете сделать все это самостоятельно и выйти вперед. Но если вы стоите перед выбором:нанять финансового консультанта или вообще не инвестировать, то, конечно же, наймите его. Люди с очень сложным финансовым положением, те, кто унаследовал или накопил значительные суммы денег (например, более 1 миллиона долларов США), а также те, кто действительно слишком заняты, чтобы научиться самостоятельно инвестировать, также должны подумать о том, чтобы обратиться за помощью к консультанту. Лучше немного заплатить и начать инвестировать, чем не начинать вовсе.

Но помните, многие люди используют финансовых консультантов как костыль и в конечном итоге платят десятки тысяч долларов за свою жизнь просто потому, что не потратили несколько часов на обучение инвестированию. Если вы не научитесь управлять своими деньгами в свои 20 лет, вы так или иначе будете стоить себе кучу денег — будете ли вы ничего не делать или будете платить кому-то непомерную плату за «управление» своими деньгами.

Деньги — это небольшая, но важная часть богатой жизни. Большинству из нас не нужно делегировать важные жизненные задачи.