Многим из нас нравится мысль об инвестировании. Кто не хотел бы увеличить свои деньги без особых усилий? Но это может быть сложная смесь жаргона, разных мнений и советов.
Итак, мы хотим избавиться от шума и исправить некоторые вещи. Какой тип инвестиций лучше всего сделать — ETF или взаимный фонд?
Если вы хотите начать инвестировать и хотите ознакомиться с такими терминами, как ETF, паевые инвестиционные фонды и индексные фонды, вы уже хорошо начали. Лучшее, что нужно сделать, когда вы начинаете инвестировать, — это исследования. . Этот блог — отличное место для начала.
ETF — это биржевой фонд. Под биржевыми товарами подразумевается, что они торгуются на основных фондовых биржах, таких как Нью-Йоркская фондовая биржа или Nasdaq.
«Фондовая» часть ETF означает, что это набор из нескольких сотен различных акций или облигаций, объединенных в единый фонд.
Это очень похоже на то, как работает индексный фонд, но есть некоторые отличия.
Самая большая разница между ETF и индексным фондом заключается в том, что ETF котируются, покупаются и продаются на фондовой бирже, что означает, что цена может меняться в течение дня, когда рынки открыты. Индексные фонды меняют значение только в конце дня.
Взаимный фонд — это, по сути, пул денег, собранный от нескольких инвесторов, которым управляют профессиональные управляющие капиталом. Эти менеджеры распределяют фонд для получения наилучшего прироста капитала или дохода для инвесторов.
Для тех, кто предпочитает не управлять своими собственными инвестициями, взаимные фонды являются отличной альтернативой, которая обычно отличается низким уровнем риска и диверсификацией. Однако обычно расходы на активно управляемые взаимные фонды выше.
ETF и взаимные фонды имеют много общего и различий.
И ETF, и взаимные фонды работают с портфелем акций и/или облигаций и отслеживают индексы. По своей природе это означает, что они обычно считаются менее рискованными, чем инвестиции в отдельные акции, поскольку вместо этого вы можете распределить риск между несколькими акциями.
В чем они отличаются, так это в сборах в основном. ETF, как правило, более рентабельны и ликвидны. Преимущество взаимных фондов в том, что ими активно управляют финансовые консультанты и управляющие капиталом, но это сопряжено с более высокими затратами.
ETF — популярный способ вложения денег, но что делает их такими особенными? Вот некоторые из главных преимуществ инвестирования в ETF.
В ETF все активы должны публиковаться в конце каждого дня, тогда как в паевом фонде их нужно публиковать только один раз в месяц. Это означает большую прозрачность для всех, кто хочет инвестировать в этот конкретный фонд.
ETF предлагает диверсификацию, потому что вы можете приобрести несколько акций в разных отраслях простым нажатием кнопки. Самое замечательное в этом подходе заключается в том, что он снижает риск. Вместо того, чтобы класть все яйца в одну или две корзины, вы распределяете риск на гораздо большую группу акций.
ETF торгуются на фондовой бирже, а это означает, что их покупка и продажа аналогичны покупке обычных акций. В тот момент, когда вы покупаете их, вы владеете ими. Это также означает, что у вас больше контроля над ценой, потому что вы можете купить ее, когда цена ниже.
Очень полезно следить за тем, как цена акций колеблется в течение дня, и существует множество инструментов, чтобы следить за ними, например, торговые счета в Интернете или веб-сайт, такой как justETF.com.
Еще одно преимущество ETF перед взаимными или индексными фондами заключается в том, что обычно не требуются минимальные инвестиции. Все, что вам нужно, это деньги на акции, которые вы хотите купить в данный момент.
Возможно, одним из самых важных преимуществ ETF является то, что комиссия обычно намного ниже, чем у активно управляемого фонда. Однако, если вы вкладываете значительные средства в ETF, имейте в виду, что комиссии могут накапливаться, если ваш брокер взимает комиссию каждый раз, когда вы покупаете или продаете.
Не заинтересованы в EFT? Если вы хотите более невмешательный подход к инвестированию, возможно, вам лучше подойдет взаимный фонд. Вот некоторые из преимуществ использования взаимных фондов.
Если вам не нравится мысль о повседневном управлении своими инвестициями, взаимный фонд может быть как нельзя кстати.
Взаимными фондами активно управляют люди, которые живут и дышат фондовым рынком. Они следят за рыночным индексом нескольких популярных фондовых индексов, чтобы отслеживать эффективность.
Недостатком этого является то, что, как и у любого человека, есть место для ошибки. Это также означает, что сборы, как правило, выше, потому что вам приходится покрывать расходы на управляющих деньгами и аналитиков.
Для тех, кто идет по этому пути, лучшее, что вы можете сделать, — это провести множество исследований по выбору подходящих менеджеров за ваши деньги. Существует множество различных типов управляющих капиталом с разным уровнем опыта, поэтому убедитесь, что вы выбираете того, кто соответствует вашим собственным инвестиционным целям.
Если вам нужен подход невмешательства, но вам нравится идея ETF, есть также несколько активно управляемых ETF.
Одна из главных причин популярности взаимных фондов заключается в том, что они позволяют распределять риски, как ETF или индексный фонд.
Это означает, что вы можете инвестировать в несколько акций фонда без необходимости выбирать отдельные акции. Это, в сочетании с активным управлением вашими инвестициями, означает, что это может быть один из более безопасных способов вложения ваших денег.
А как же налоги, спросите вы? Сколько денег вы собираетесь передать IRS через ETF или взаимные фонды?
В целом, ETF считаются более эффективным с точки зрения налогообложения вариантом по сравнению с взаимными фондами. Тем не менее, оба рассматриваются одинаково в глазах IRS. Оба облагаются налогом на прирост капитала, и любые полученные вами дивиденды также будут облагаться налогом.
Разница в том, что ETF структурированы таким образом, что налоги для тех, кто покупает и продает акции, минимальны. Инвестор, как правило, будет платить меньше налогов, чем если бы у него был взаимный фонд.
Бухгалтер сможет предоставить вам всю необходимую информацию о любом типе фонда и сообщить о любых доходах в IRS.
Если вас не прельщает мысль о торговле на фондовой бирже или выплате огромных комиссий управляющим капиталом, есть альтернатива — индексные фонды.
Индексные фонды могут быть не самым привлекательным способом инвестирования. Но они регулярно превосходят активно управляемые фонды, потому что управляющие фондами всего лишь люди и могут совершать ошибки.
Индексные фонды — это то, во что Рамит инвестирует лично. На самом деле, он довольно открыто говорил о том, что большая часть его собственного капитала находится в этом, а не в сверхсекретных хедж-фондах.
Но если вас не убеждает только это, вот несколько веских причин, по которым индексные фонды — отличный выбор.
Плата за загрузку — это комиссия, которую вы платите, когда покупаете или продаете фонд. В идеале вы не хотите платить ни в одном из этих случаев. Более высокие расходы сокращают вашу прибыль, и нет никаких доказательств того, что эти типы фондов работают лучше — на самом деле часто бывает наоборот.
Индексные фонды обычно не имеют комиссий за погрузку, потому что, несмотря на активное управление, они отслеживаются с помощью программного обеспечения, которое соответствует акциям на рынке. Это означает, что вам не нужно оплачивать огромные расходы на управляющего фондом или аналитика.
Если ваше отношение к риску совсем не безумное, вы оцените, что индексные фонды — одно из наименее волатильных мест для вложения денег. Конечно, ничего не гарантировано, но индексные фонды инвестируют во весь рынок, что делает их гораздо менее волатильными.
Ничего!
Ладно, это не совсем так. Но единственный реальный недостаток индексных фондов заключается в том, что вы будете зарабатывать деньги медленнее. Однако, если ваши деньги останутся на месте, со временем они почти наверняка вырастут.
Все зависит от того, что вы хотите от инвестиций. Если вы хотите торговать внутри дня и сразу же реагировать на любые изменения на рынке, возможно, индексный фонд не для вас. Если вы хотите медленно приумножать свои деньги и настроиться на прочное будущее, индексные фонды — это то, что нужно большинству людей.
Они ставят все галочки. Низкие комиссии, меньший риск, пассивное управление, более высокая производительность в долгосрочной перспективе — что в них может не нравиться?
Означает ли это, что индексные фонды — единственный вариант, который вам следует рассмотреть? Конечно, нет, ETF и взаимные фонды также имеют множество преимуществ. Взаимные фонды идеально подходят для тех, кто предпочитает более невмешательный подход и не возражает против комиссий. ETF отлично подходят для тех, кто хочет распределить свой риск между различными акциями и хочет, чтобы фонд регулярно обновлял свою цену в течение дня. Как и во всем, что связано с финансами или инвестициями, сначала убедитесь, что вы провели много исследований!