Паевые инвестиционные фонды могут быть вариантом, если вы ищете активно управляемые фонды с низким уровнем риска и достаточно диверсифицированными.

Однако по сравнению с индексными фондами здесь явный победитель.

При использовании паевых инвестиционных фондов вам придется платить более высокую комиссию за расходы. Это потому, что фондом активно управляют менеджеры фонда. Но с индексными фондами комиссии намного ниже, потому что эти фонды отслеживают индекс, подобный S&P 500.

Также индексные фонды регулярно превосходят активно управляемые фонды. В конце концов, управляющие фондами - это просто люди, которые должны использовать свое суждение, чтобы увидеть, что может работать хорошо. Это означает, что они часто подвержены ошибкам.

Вот почему мы рекомендуем вам выбрать надежный и исторически успешный индексный фонд (подробнее об этом позже). Но если вы хотите рассмотреть возможность использования паевых инвестиционных фондов, это хорошее место для начала.

Краткий обзор лучших паевых инвестиционных фондов:

• 5 лучших паевых инвестиционных фондов
  • Акции инвестора фонда Vanguard Wellington
  • Акции инвестора Vanguard Health Care Fund
  • Верность Магеллану
  • Т. Фонд Роу Прайс New Horizons
  • Фонд программного обеспечения и ИТ-услуг Fidelity Select
• Как работают паевые инвестиционные фонды
• Как выбрать лучший паевой инвестиционный фонд

5 лучших паевых инвестиционных фондов

Имейте в виду, что это не список лучших паевых инвестиционных фондов в тот момент, когда вы читаете это. Скорее, это список паевых инвестиционных фондов, которые подходят для нас по двум критериям:

• Общая производительность. Это результат в долгосрочной перспективе, на протяжении десятилетий.
• Хорошие банки. Средства поступают из банковских учреждений, которым мы доверяем и на которые можем положиться.

Также обратите внимание, что вся приведенная ниже информация была написана в начале 2020 года. Имея это в виду, вот пять наших любимых активно управляемых паевых инвестиционных фондов.

№1. Акции инвесторов фонда Vanguard Wellington (VWELX)

• Минимальные инвестиции: 3000 долларов США.
• Соотношение расходов: 0,24%
• Годовая доходность: 10,60%
• 3-летняя доходность: 9,38%
• Доходность за 5 лет: 10,76%
• 10-летняя доходность: 9,86%
• Возврат за весь срок: 8,36%
• Доходность: 1,41%

Фонд Vanguard Wellington Fund, основанный в 1929 году, является старейшим паевым инвестиционным фондом банка и старейшим сбалансированным фондом страны. Это фонд, который пережил самые серьезные экономические спады в стране от Великой депрессии до Великой рецессии - и не зря.

С точки зрения распределения активов фонд умеренно сбалансирован, включая множество дивидендных акций, а также высококачественные облигации. В целом, это очень хорошо сбалансированный паевой инвестиционный фонд, призванный снизить риски.

№2. Акции инвесторов Vanguard Health Care Fund (VGHCX)

• Минимальные инвестиции: 3000 долларов США.
• Соотношение расходов: 0,32%
• Годовая доходность: 12,62%
• 3-летняя доходность: 11,88%
• Доходность за 5 лет: 8,80%
• 10-летняя доходность: 15,03%
• Возврат за весь срок: 16,08%
• Доходность: 0,81%

Это фантастический паевой инвестиционный фонд с внутренними и международными инвестициями в сектор здравоохранения. Сюда входят компании-поставщики медицинских товаров, больницы, а также фармацевтические компании.

С момента создания в 1984 году он принес в среднем 16,06% годовой прибыли и продолжает хорошо работать сегодня. А с низким коэффициентом расходов (0,32%) вам не нужно беспокоиться о том, что вам не придется платить за управление.

Готовы отказаться от долгов, сэкономить деньги и построить настоящее богатство? Загрузите мое БЕСПЛАТНОЕ полное руководство по личным финансам.

№3. Верность Магеллану (FMAGX)

• Минимальные инвестиции: 0 долларов США
• Соотношение расходов: 0,77%
• Годовая доходность: 31,25%
• 3-летняя доходность: 14,33%
• Доходность за 5 лет: 17,62%
• 10-летняя доходность: 12,61%
• Возврат за весь срок: 15,98%
• Доходность: 0,30%

Это очень популярный паевой инвестиционный фонд с инвестициями в быстрорастущие компании - и не зря. На протяжении 1980-х годов знаменитый инвестор Питер Линч успешно управлял фондом, получив в среднем 29,2% годовых.

С момента своего создания в 1963 году этот фонд имел солидную годовую доходность - часто превосходя S&P 500 по инвестициям (хотя это не имеет большого значения).

№4. Фонд Т. Роу "Новые горизонты" (PRNHX)

• Минимальные инвестиции: 2 500 долларов США.
• Соотношение расходов: 0,76%
• Годовая доходность: 56,23%
• 3-летняя доходность: 29,74%
• Доходность за 5 лет: 29,32%
• 10-летняя доходность: 20,06%
• Возврат за весь срок: 12,50%
• Доходность: 0%

Фонд T. Rowe Price New Horizons Fund - хороший фонд, который фокусируется на росте компаний с малой и средней капитализацией, инвестируя в небольшие, но быстрорастущие компании. Сюда входят компании, которые разрабатывают новые и инновационные технологии, а также другие продукты, которые, как ожидается, будут популярными.

Интересно отметить, что New Horizons включает в себя также инвестиции в частные компании - это компании, которые (пока) не предлагают акции населению. Эти компании включают приложение для создания заметок Evernote.

Этот фонд в настоящее время закрыт для новых инвесторов, но может снова открыться в будущем.

Бонус: Наличие нескольких источников дохода может помочь вам в тяжелые экономические времена. Узнайте, как начать зарабатывать деньги на стороне, из моего БЕСПЛАТНОГО полного руководства по зарабатыванию денег

№5. Фонд Fidelity Select Software &IT Services (FSCSX)

• Минимальные инвестиции: 0 долларов США
• Соотношение расходов: 0,71%
• Годовая доходность: 45,80%
• 3-летняя доходность: 25,18%
• Доходность за 5 лет: 28,74%
• 10-летняя доходность: 21,01%
• Возврат за весь срок: 16,90%
• Доходность: 0,74%

Этот фонд инвестирует в некоторые из крупнейших технологических и программных компаний, включая Microsoft, Visa, Adobe и Google. Обычно около 80% активов находятся в технологических компаниях.

И если вам интересно, как обстоят дела у этого фонда на протяжении многих лет, не бойтесь. Он пережил взрыв технического пузыря в начале 2000-х, а также крах фондового рынка 1987 года. В целом, это отличный фонд с высокой доходностью, доказавший свою успешность в том, чтобы выдерживать самые тяжелые финансовые штормы.

Как работают паевые инвестиционные фонды

Думайте о паевом фонде как о корзине. В этой корзине много разных типов инвестиций (например, акции и облигации).

Вы и другие инвесторы объединяете свои деньги, чтобы вложить их в эту корзину, также известную как портфель.

Это позволяет вам инвестировать в портфели, которые в противном случае вы не смогли бы позволить себе в одиночку. Это потому, что вы инвестируете вместе с другими людьми.

Они хороши тем, что инвесторы могут выбрать один портфель, содержащий много разных типов акций, облигаций и других ценных бумаг. Это также называется диверсификацией и снижает общий риск при инвестировании.

И есть много разных типов паевых инвестиционных фондов:

• Акционерные фонды . Это фонды, которые инвестируют в основном в акции. Обычно фонды делятся на более мелкие категории, названные по размеру организаций, в которые они инвестируют. Например, есть фонды с малой, средней и большой капитализацией.
• Облигационные фонды . Это фонды, которые инвестируют в основном в облигации. Как таковые, они обычно рассматриваются как более безопасные инвестиции с меньшим риском.
• Сбалансированные средства . Это фонды, которые инвестируют как в акции, так и в облигации. Их цель - поддерживать определенное распределение активов между акциями и облигациями. Например, существуют фонды с установленной датой, которые автоматически корректируют распределение ваших активов по мере того, как вы приближаетесь к пенсионному возрасту.
• Индексные фонды . Эти фонды отслеживают индексы, такие как S&P 500 и Dow Jones Industrial Average. Это невероятно популярные фонды из-за их последовательности и низкого коэффициента расходов. В конце концов, им не нужен управляющий фондом, поскольку они просто отслеживают и индексируют.

ПОМНИТЕ:люди часто ссылаются на активно управляемые фонды, когда говорят о паевых инвестиционных фондах, хотя индексные фонды технически также являются паевыми фондами.

Паевые инвестиционные фонды обычно производят выплаты инвесторам двумя способами:

1. Распространение. Это когда у паевого инвестиционного фонда есть актив, который выплачивает дивиденды, например акции.
2. Прирост капитала. Это когда вы продаете свой паевой инвестиционный фонд дороже, чем вы его купили.

Если у вас есть активно управляемый фонд, я бы не стал делать ставку на то, что он превзойдет рынок. Фактически, 66% активных менеджеров с большой капитализацией не смогли превзойти S&P 500.

Означает ли это, что вам следует избегать паевых инвестиционных фондов? Не обязательно.

Как выбрать лучшие паевые инвестиционные фонды

Лучшие паевые инвестиционные фонды - это индексные фонды.

Почему? Просто:

• Низкая стоимость. Коэффициент расходов для индексных фондов невероятно низкий. Например, индексный фонд Vanguard’s 500 имеет коэффициент расходов всего 0,04%.
• Нет активного менеджера. Поскольку они просто отслеживают индекс, это означает, что они не подвержены ошибкам, которые совершает финансовый менеджер.
• Исторически успешный . Даже когда у S&P 500 год спада, рынок всегда возвращается вверх. Не верите мне? Это подтверждается более чем 100-летними доказательствами.

Какие индексные фонды выбрать? Вот несколько из самых популярных:

• Индексный фонд Vanguard 500 Admiral Shares (VFIAX)
• Vanguard Total Bond Market Index Fund Admiral Shares (VBTLX)
• Общий индекс фондового рынка Vanguard (VTSMX)
• Индексный фонд Schwab S&P 500 (SWPPX)
• Индексный фонд Fidelity Spartan 500 (FXAIX)

Индексные или паевые инвестиционные фонды?

Паевые инвестиционные фонды - это способ начать инвестировать в будущее с относительно низким уровнем риска. Они отлично подходят, если вам нравится непринужденный и разнообразный стиль инвестирования.

Но инвесторам следует опасаться любых активно управляемых фондов. В конце концов, ими управляют люди, а люди склонны к ошибкам.

Вот почему мы предлагаем вам инвестировать в индексный фонд, который отслеживает индекс за вас. Это избавляет от необходимости строить догадки при инвестировании. Он также имеет исторический послужной список успеха - даже во время самых ужасных экономических бедствий нашего времени.

Чтобы узнать больше о паевых инвестиционных фондах, обязательно ознакомьтесь с нашей статьей о паевых инвестиционных фондах здесь.