Пытаетесь выяснить, какой робот-консультант лучше для вас — Betterment или Wealthfront? Вот наша разбивка, а также некоторые ключевые моменты, которые помогут вам выбрать правильный вариант для ваших уникальных потребностей.
Betterment и Wealthfront являются примерами роботов-консультантов, также называемых автоматизированными цифровыми сервисами, которые пользователи могут использовать для финансового планирования. Как можно догадаться из самого слова, эти виртуальные платформы автоматизированы и используют алгоритмы для определения инвестиционных портфелей, раздачи финансовых советов и могут помочь вам приблизиться к достижению ваших финансовых целей без необходимости значительного вмешательства человека.
После того, как пользователи введут финансовую информацию, такую как устойчивость к риску и цели по сбережениям, робот-консультант выдает индивидуальные советы и может автоматически инвестировать ваши деньги от вашего имени. Обе рассматриваемые платформы роботов-консультантов, Betterment и Wealthfront, предлагают удобные функции, управление портфелем и образовательные ресурсы. Правильный выбор зависит от вашего образа жизни и финансовых целей. Ниже мы рассмотрим различия между ними.
Betterment предлагает начинающим инвесторам цифровой план с простыми шагами для постановки и достижения цели. Пользователи могут получить представление о распределении своих активов с высоты птичьего полета для простого понимания вашего портфеля. Betterment создает портфели на основе набора биржевых фондов (ETF), которые основаны на широких секторах рынка, а не на отдельных ценных бумагах. Если вы отстали от финансовой цели, приложение подтолкнет вас отложить больше — идеальная функция для молодых инвесторов, которым трудно представить достижение далеких целей, таких как покупка дома или выход на пенсию.
Betterment также предлагает Betterment Cash Reserve — сберегательный счет с внушительной годовой процентной доходностью 0,40 % (APY) без минимального остатка на счете или платы за управление.
Если вы выберете план Betterment Premium, вы сможете воспользоваться знаниями их финансовых консультантов. К сожалению, это означает, что вы будете платить 0,40% от своих активов, и вам потребуется минимум 100 000 долларов для получения этой привилегии.
Вы также можете поговорить с консультантом после выбора одного из пакетов рекомендаций Betterment для таких важных этапов, как выход на пенсию или планирование ребенка. Эти пакеты включают в себя телефонный звонок с реальным финансовым консультантом, а также фактический план действий. Для пользователей, которые хотят поговорить с реальным человеком, чтобы получить представление о своих финансах, может оказаться полезной возможность получить совет, применимый к конкретной ситуации, от эксперта.
Бонус: Готовы начать бизнес, который повысит ваш доход и гибкость, но не знаете, с чего начать? Загрузите мой бесплатный список из 30 проверенных бизнес-идей, чтобы начать сегодня (даже не вставая с дивана).Когда вы открываете налогооблагаемую учетную запись в Betterment, вы можете установить цель для учетной записи, например накопление богатства или создание системы безопасности на случай чрезвычайных ситуаций. После ввода информации вы получите распределение акций и облигаций в соответствии с вашими целями. Вы можете вручную настроить свой портфель, но суть в том, что вам необходимо иметь активы не менее 100 000 долларов США.
Бесплатная дополнительная услуга под названием «Сбор налоговых убытков» поможет вам смягчить влияние любых убытков в вашем портфеле, чтобы сохранить баланс вашего портфеля.
Для пользователей, которым нужно точное понимание того, что происходит с их деньгами в Betterment, на их веб-сайте доступно бесчисленное количество ресурсов. Видео, статьи и подробные ответы на часто задаваемые вопросы помогут вам расширить свои финансовые знания.
С вас будет взиматься ежегодная плата в размере 0,25% за цифровой план, но для первоначального открытия счета минимальный баланс не требуется. Для Премиум-плана вы можете рассчитывать на ежегодную плату в размере 0,40%, и вам потребуется 100 000 долларов США для минимального баланса. Чтобы получить какую-либо скидку на комиссию за управление, в вашем аккаунте должно быть не менее 2 млн долларов США.
Ваш портфель ограничен акциями и облигациями без каких-либо альтернатив. Для большинства инвесторов, особенно начинающих, это не является большой проблемой. Но если вы более продвинутый инвестор, вы можете чувствовать себя ограниченным.
Когда вы инвестируете с помощью Wealthfront, платформа разделит ваш портфель на шесть-восемь классов активов, которые могут включать корпоративные облигации, недвижимость, дивидендные акции, иностранные акции, акции США и ценные бумаги с защитой от инфляции. Как и Betterment, Wealthfront использует недорогие биржевые фонды (ETF).
Ваш инвестиционный портфель основан на том, какой риск вы можете допустить, и корректируется при изменении рынка. В конечном счете, цель состоит в том, чтобы свести к минимуму сумму налогов, которые вам нужно будет заплатить, поэтому общий подход к инвестициям — "купи и держи".
Никогда не поздно начать формировать здоровые привычки. Загрузите мое Полное руководство по привычкам, чтобы начать работу СЕГОДНЯ.Как и Betterment, Wealthfront предлагает бесплатную автоматическую балансировку портфеля и сбор налоговых убытков, чтобы держать ваши финансы в нужном русле.
Являетесь ли вы опытным инвестором или только начинаете, полезно знать, во что вы ввязываетесь, когда на кону стоят ваши деньги. Wealthfront предлагает удобный интерфейс с множеством полезных инструментов финансового планирования.
Нужно накопить денег на ребенка, который учится в колледже? Wealthfront предлагает план сбережений 529 колледжей. Он поддерживает фонд колледжа вашего ребенка на правильном пути и автоматически корректируется с учетом инфляции. Когда придет время выбирать колледж, Wealthfront даже может помочь вам оценить, какую финансовую помощь вы получите от определенного учебного заведения.
Как только ваш инвестиционный счет достигает 25 000 долларов США, вы можете претендовать на кредитную линию портфеля и занимать до 30% стоимости вашего счета. Вам даже не нужна проверка кредитоспособности, и это никак не повлияет на ваш кредитный рейтинг.
Path — это инструмент, который пользователи Wealthfront могут использовать для управления своим состоянием и планирования своих будущих потребностей. Он предлагается бесплатно, так что каждый может подготовить свой бюджет для более долгосрочных финансовых целей, таких как покупка дома. Лучшая часть? Вам даже не нужно иметь открытую учетную запись Wealthfront, чтобы использовать его.
Если вы предпочитаете вкладывать деньги в сбережения, вы можете бесплатно использовать денежный счет Wealthfront. Он предлагает процентную ставку 0,35% и имеет страховку FDIC на сумму до 1 миллиона долларов. С денег на вашем денежном счете не взимается плата за управление, как и в случае предложений по сберегательным планам Betterment.
Сборы в Wealthfront сопоставимы с Betterment. Вы можете рассчитывать на ту же ежегодную комиссию за консультационные услуги в размере 0,25%, что является конкурентоспособной ставкой для онлайн-финансовых платформ. Для планов 529 вы можете рассчитывать на выплату от 0,42% до 0,46% в год.
В отличие от Betterment, вам потребуется не менее 500 долларов, чтобы открыть счет Wealthfront. Хотя это число может быть небольшим, оно по-прежнему является барьером для начинающих инвесторов с меньшим капиталом.
Если вы предпочитаете разговаривать с реальным человеком, у Wealthfront не так много вариантов для этого. Нет консультанта, который мог бы дать вам персональный финансовый совет, и нет функции онлайн-чата. С учетом сказанного, с понедельника по пятницу можно воспользоваться телефонной линией, которой можно воспользоваться, если вам нужно решить проблему.
В конечном итоге выбор робота-советника для вас зависит от ваших предпочтений и финансовых целей. И Wealthfront, и Betterment — хорошие варианты на рынке роботов-консультантов. Если вы предпочитаете получить финансовый план для конкретной цели, пакеты рекомендаций Betterment могут предложить наибольшую отдачу от затраченных средств. А если вы предпочитаете беспрепятственное инвестирование или сбережения без вмешательства человека, Wealthfront позволит вам отойти на второй план и приумножить свои деньги.