Знание того, как инвестировать в акции, - важный шаг, который вы можете сделать для достижения финансовой свободы. Это заявление подтверждено ТОННАМИ исследований.
Лучший способ инвестировать в акции - это индексные фонды. Я не единственный, кто это говорю. Инвесторы-миллиардеры также рекомендуют:
Успешно выбрать отдельные акции сложно. Даже люди, которые изучали их всю жизнь, находят это трудным и не могут превзойти рынок. Вот тут и пригодятся индексные фонды.
Они могут показаться скучными, но в них отмечены все флажки, которые должны быть у хороших инвестиций.
Индекс - это просто корзина ценных бумаг внутри актива.
Например, S&P 500 - это собрание 500 крупнейших компаний США. Это стандартный рыночный ориентир, которому пытаются соответствовать многие инвесторы. Если бы вы создавали портфель с нуля, вам пришлось бы покупать акции всех 500 компаний, чтобы соответствовать рынку. Или вы можете купить одну акцию индексного фонда, который соответствует вашему рынку. Вы получаете все преимущества без какой-либо работы. Тот же принцип работает с любым индексным фондом для различных активов, таких как акции США, международные акции, облигации, недвижимость и даже товары.
Индексный фонд стремится имитировать индекс. Управляющие фондами инвестируют в ценные бумаги в той же пропорции, в какой они находятся на рынке.
Индексные фонды по своей природе пассивны. Управляющие их фондами не покупают и не продают акции, чтобы «обойти рынок». Фактически, их цель - быть рынком .
Даже если несколько акций в индексе не работают хорошо, другие защитят ваш портфель. Индексный фонд позволяет вам владеть всем рынком. Да это правильно. Купив ТОЛЬКО ОДИН индексный фонд, вы можете инвестировать во ВСЕ крупнейшие компании Америки.
С другой стороны, в активно управляемых фондах управляющие капиталом используют свое суждение, чтобы инвестировать в акции, которые, по их мнению, будут расти больше всего. Но, как вы знаете, это непростая задача. Вот почему индексные фонды в 90% случаев работают лучше, чем фонды с активным управлением.
Индексные фонды дешевы, потому что они не взимают с вас плату за BS, как комиссию управляющего фондом и административные расходы. Их работа намного проще. Им не нужно проводить кучу причудливого анализа, чтобы превзойти рынок, они просто следят за рынком, куда бы он ни пошел. Средний индексный фонд стоит менее 0,20%. Для сравнения, у активно управляемых фондов средняя стоимость 0,60%. Высокие комиссии также снижают вашу прибыль. Зачем платить более высокую комиссию за более низкую производительность?
Покупая дорогие паевые инвестиционные фонды, вы обеспечиваете выход на пенсию своего финансового консультанта, а не вашего. В то же время постоянная покупка и продажа акций также увеличивает налоги, что еще больше снижает вашу прибыль.
По всем этим причинам я рекомендую вкладывать 90% ваших вложений в акции в индексные фонды.
Итак, какие индексные фонды вам следует покупать?
Если вас беспокоят личные финансы, вы можете улучшить их, даже не вставая с дивана. Ознакомьтесь с моим полным руководством по личным финансам, где вы найдете советы, которые вы можете реализовать СЕГОДНЯ.В мире существуют сотни индексов и даже больше индексных фондов. Но есть несколько выдающихся моментов, которые вам следует принять во внимание.
Я разбил самые популярные варианты по классам активов:
Индексный фонд Vanguard 500 Admiral Shares ( VFIAX ): Это мой личный фаворит. Он отслеживает S&P 500. Vanguard является пионером индексных фондов, а его основатель Джек Боггл - легендарный американский инвестор.
Коэффициент затрат:0,04%, минимальные инвестиции:3000 долларов США.
Индексный фонд S&P 500 компании Schwab ( SWPPX ) или Индексный фонд Fidelity 500 ( FXAIX ) также известные фонды. У обоих нет минимальных требований к инвестициям.
Общий индекс фондового рынка Vanguard ( VTSMX ): Мне также нравится этот фонд, потому что он представляет не только крупнейшие компании США, но и более мелкие. Он направлен на отслеживание 100% инвестируемых акций в США. Это идеальный вариант, если вам нужен фондовый индексный фонд США.
Коэффициент расходов:0,14%, минимальные инвестиции:3000 долларов США.
Облигации подобны долговым распискам правительств или корпораций. Большинство из них имеют очень низкий риск. Вот почему их доходность ниже, но они делают ваш портфель менее рискованным. Мое предложение? ETF Vanguard Total Bond Market ( BND ) . Он инвестирует как в государственные, так и в корпоративные облигации США.
Коэффициент затрат:0,035%, минимальные инвестиции:3000 долларов США
Если вас беспокоят личные финансы, вы можете улучшить их, даже не вставая с дивана. Ознакомьтесь с моим полным руководством по личным финансам, где вы найдете советы, которые вы можете реализовать СЕГОДНЯ.Думайте о REIT как о индексных фондах для недвижимости. Они объединяют деньги инвесторов, чтобы покупать доходную недвижимость, такую как жилье внутри страны и за рубежом, промышленные предприятия и коммерческую недвижимость.
Это отличные инвестиции для тех, кто не хочет иметь головную боль от покупки физической недвижимости, но все же инвестирует в нее. Мне нравится Vanguard REIT ETF ( VNQ ). Он солидный и уважаемый.
Коэффициент затрат:0,12%, минимальные инвестиции:3000 долларов США
Международные акции и облигации диверсифицируют ваш портфель. Международные акции обычно не коррелируют с доходностью акций США. Когда у одного год хороший, у другого - нет. Инвестируя в оба, вы сглаживаете свою прибыль, вкладывая средства в несколько классов активов, которые не коррелируют друг с другом.
Вот реальный пример преимуществ диверсификации международных акций. В период с 1976 по 2010 год портфель, в котором 60% акций США и 40% акций международных компаний, дал бы немного более высокую доходность, но с меньшим риском, чем портфель со 100% акциями США.
Мне нравится Международный индексный фонд Шваба ( ШВЕЙЦАРИЯ ) . Он инвестирует в несколько стран и очень доступен.
Коэффициент затрат:0,06%, без минимальных вложений.
Для международных облигаций я выбрал Vanguard Total International Bond Index Fund Admiral Shares ( VTABX ) .
Коэффициент расходов:0,09%, минимальные инвестиции:3000 долларов США.
Если вы еще этого не сделали, лучший способ начать инвестировать в индексные фонды - это использовать свои счета 401 (k) и Roth IRA. Вы должны полностью использовать оба варианта, потому что они помогут вам сэкономить на кучу налогов. Поговорите с кем-нибудь из отдела кадров на вашем работодателе и создайте инвестиционный план в индексные фонды для вашего 401 (k). Однако следите за комиссиями, некоторые планы 401 (k) предоставляют вам доступ только к ужасным паевым инвестиционным фондам.
Вам понадобится брокер для инвестирования в индексные фонды через Roth IRA. Хороший брокер должен быть недорогим, безопасным и простым в использовании.
Мои любимые инлайн-брокеры - TD Ameritrade, Vanguard и Fidelity.
Зарегистрироваться у этих брокеров очень просто. Вот краткое руководство, как это сделать:
Я знаю, что вам может быть интересно, как отличить хороший индексный фонд от плохого. Вот некоторые вещи, о которых следует помнить при инвестировании в индексные фонды:
Затраты: Традиционно индексные фонды имеют низкую стоимость (ниже 0,20%). Но некоторые из них безумно дорогие и стоят больше 1,5%. Вы знаете, что делать в этом случае. Держитесь подальше от них. Как правило, не инвестируйте в индексные фонды, стоимость которых превышает 0,20%.
Отслеживание: Единственная задача портфеля индексных фондов - точно имитировать индекс. Чтобы убедиться, что это происходит, сравните авуары и доходность соответствующего индекса с вашим фондом. Я не беспокоюсь об этом с крупными онлайн-брокерами, такими как Vanguard или Fidelity, но если вы инвестируете в более мелкого брокера, проверьте их доходность и убедитесь, что они соответствуют их критериям, как и ожидалось.
Ежедневная проверка вложений: Не делай это. Лучше смотреть видео с котиками в инстаграмм. Поверьте мне. Ежедневный просмотр своих вложений никому не помог. Проверяйте свои вложения раз в три месяца. Индексные фонды - самый безопасный и лучший способ инвестировать в акции. Воспользуйтесь этим и не беспокойтесь о ежедневных каплях.
Автоматизация: Инвестировать один раз в год - все равно что заниматься спортом только один раз в год. Ясно, что это не решит задачу. Вы должны быть последовательны в своих инвестициях. Поэтому не забудьте настроить автоматические ежемесячные вложения в индексные фонды.