Стать финансово ответственным взрослым можно в любом возрасте и на любом этапе жизни. Если вам 20 лет, и вы беспокоитесь о выплате долга по студенческому кредиту, или вам 40 лет, и вы думаете, как увеличить свои пенсионные сбережения, эффективное управление денежными средствами может помочь вам в достижении ваших целей.

Чтобы стать финансово ответственным, в значительной степени нужно изменить свое отношение к деньгам — то, как вы думаете о них, как распоряжаетесь ими и тратите их. Это не обязательно должно означать, что вы постоянно говорите «нет» или стараетесь сохранить каждый заработанный доллар. Речь идет о том, чтобы лучше понимать свои финансы, чтобы вы могли оптимально их использовать.

Поступая таким образом, вы можете достичь большей финансовой стабильности, устранить страх и стресс, связанные с деньгами, и жить собственной богатой жизнью. Это означает жизнь, которая приносит вам удовлетворение и не заставляет вас хотеть того, что вы действительно любите, будь то экзотические каникулы или дизайнерские бренды. Читайте дальше, чтобы узнать, как всего за семь шагов стать финансово ответственным взрослым.

Что значит быть «финансово ответственным»?

Быть финансово ответственным означает не просто сокращать расходы и больше экономить. Скорее, фискальная ответственность заключается в достижении баланса между доходами и расходами и использовании ваших денег самым разумным способом. Налоговая ответственность коренится в разумном управлении деньгами. Это означает, что нужно знать, сколько вы зарабатываете, сколько тратите и как соответствующим образом планировать.

Налоговая ответственность выглядит по-разному для каждого человека. Миллионер может тратить свои деньги на предметы роскоши, которые другие могут счесть расточительным или экстравагантным, например, полеты на частном самолете. Однако эти расходы не являются безответственными с финансовой точки зрения, если человек живет по средствам. Такой подход позволяет тратить деньги без чувства вины.

Бонус: Готовы избавиться от долгов, сэкономить деньги и создать настоящее богатство? Загрузите наше БЕСПЛАТНОЕ полное руководство по личным финансам.

Преимущества финансовой ответственности

Поначалу шаги по направлению к фискальной ответственности могут быть пугающими. Долгосрочный успех зависит не только от изменения вашего отношения к деньгам, но и от изменения того, как вы ими распоряжаетесь. Тем не менее, многие преимущества финансовой ответственности оправдывают усилия. Вот некоторые из наград, которые вы получите:

• Улучшенное управление капиталом: Финансовая ответственность начинается с понимания ваших денег, того, как они работают и как их разумно использовать. Если вы склонны к чрезмерным тратам или живете от одной зарплаты до другой, обучение финансовой ответственности может освободить вас от этого круга.
• Большая финансовая свобода: Когда вы научитесь финансовой ответственности, вы также узнаете, как лучше всего использовать имеющиеся у вас деньги. Например, вместо того, чтобы класть все на сберегательные счета с низкой или нулевой процентной ставкой, направьте деньги на инвестиции на фондовом рынке, и это может стать выгодным способом увеличения ваших денежных средств.
• Способность достигать жизненных целей: Финансовая ответственность может помочь избежать расточительных расходов и повысить вашу способность инвестировать и сберегать. Это может помочь вам достичь финансовых целей, таких как покупка автомобиля, открытие бизнеса или достижение FIRE (финансовая независимость, ранний выход на пенсию).
• Доступ к роскоши жизни: Финансовая ответственность дополняет осознанные расходы, которые исходят из того, что вам не нужно отказывать себе в таких привилегиях, как маникюр или обед вне дома. Принимая разумные финансовые решения и осознавая, что повышает ценность вашей жизни, вы можете перестать тратить деньги на вещи, которые вам не нужны, и оставить деньги, чтобы делать дорогие покупки без чувства вины.
• Меньше забот о деньгах: Проблемы с деньгами могут быть огромным источником стресса. Если вы не стабильны в финансовом отношении, такие вещи, как проверка баланса вашего банковского счета и оплата счетов, могут вызвать беспокойство. Расходы на забавные вещи, такие как отпуск, также становятся менее приятными, когда вы испытываете стресс из-за расходов. Улучшая общее финансовое состояние, финансовая ответственность приносит душевное спокойствие.

Как стать финансово ответственным взрослым за 7 шагов

Никогда не поздно предпринять шаги к финансовой ответственности. Однако это важно сделать первый шаг. Начать работать важнее, чем стать экспертом по управлению капиталом за одну ночь. Вы будете совершать ошибки на пути к финансовой ответственности, и это нормально. Нам нравится следовать правилу 85%:пройти 85% пути и двигаться дальше по жизни. Вот как начать.

Оцените свое текущее финансовое положение

Финансовая ответственность означает жить по средствам, какими бы они ни были. Начните с составления обзора своих финансов, подсчитав следующее:

• Ваш ежемесячный доход , включая доход от аренды, зарплату и т. д.
• Ваши ежемесячные расходы , в том числе арендная плата, коммунальные услуги, питание, образование, здравоохранение, страхование жизни, медицинское страхование, страхование арендаторов и т. д.
• Ваши активы , включая акции, облигации и другие инвестиции
• Ваши долги , включая студенческие ссуды, ипотечные кредиты, долги по кредитным картам, платежи за автомобиль и т. д.

Пересмотрите традиционные советы по личным финансам

Имея на руках список доходов и расходов, пришло время организоваться — это означает создание бюджета. Однако это не означает, что вы собираетесь отказаться от всех своих любимых жизненных удовольствий. Цель вашего бюджета состоит в том, чтобы структурировать свои расходы таким образом, чтобы они соответствовали вашему образу жизни. Планирование бюджета не должно означать самонаказание.

С этой целью рассмотрим модель сознательного расходования денег. Эта стратегия способствует формированию позитивных привычек к тратам и разумному управлению деньгами, создавая пространство для трат без чувства вины. Он основан на распределении ваших расходов по четырем блокам:

• Фиксированные расходы , который покрывает такие потребности, как арендная плата и счета.
• Инвестиции , например положить деньги на пенсионные счета (например, Roth IRA или 401(k))
• Экономия для экстренного фонда или для долгосрочных целей, таких как большой отпуск
• Расходы без чувства вины на те привилегии, которые делают вашу жизнь более приятной, от напитков в счастливый час до ужинов вне дома

Когда дело доходит до ваших расходов без чувства вины, важно учитывать ваши денежные наборы. Какие второстепенные вещи действительно повышают ценность вашей повседневной жизни? Может быть, это ваш модный абонемент в спортзал или дорогие ароматические свечи. Понимание ваших денежных циферблатов поможет вам расставить приоритеты, как тратить деньги, что позволит вам сократить расходы, которые вам не нужны, и оставить больше на то, что вам нравится.

Контролируйте свои расходы

Чтобы реализовать осознанный подход к расходам, вам необходимо установить правила распределения ежемесячных средств. Например, вы можете потратить 50 % на постоянные расходы, 30 % на нужды и 20 % на сбережения и инвестиции. То, как вы разделите свои расходы, будет частично зависеть от суммы денег, которую вы заработаете, и от ваших расходов.

Затем создайте систему для контроля ваших расходов. Например, вы можете попробовать использовать систему денежных конвертов. Есть также много полезных приложений, которые помогут вам отслеживать, куда уходят ваши деньги. Некоторые связаны напрямую с вашим банковским счетом, кредитной и дебетовой картой, регистрируя все ваши транзакции.

Создать резервный фонд

При создании плана сознательных расходов не забудьте включить в него резервный фонд. Это может быть использовано для покрытия всего, от медицинского обслуживания до ремонта автомобиля. Когда вы сэкономите деньги, вы сможете справиться с этими непредвиденными расходами без необходимости занимать наличные деньги или использовать кредит. Это поможет вам не брать долги под высокие проценты, которые могут быть огромными обязательствами (и потенциально могут повредить вашей кредитной истории).

Погасить долг

Долг может быть как истощением ваших финансов, так и эмоциональным истощением, заставляя вас нервничать из-за неоплаченных долговых расписок. Работа с долгами, особенно с долгами под высокие проценты, является еще одним важным шагом на пути к финансовой ответственности и финансовой свободе. Существует несколько различных способов погашения долга, в том числе метод долговой лавины и метод долгового снежного кома.

Увеличьте свой доход

Вы можете еще больше повысить свою финансовую ответственность за счет экономического роста. Создание нескольких источников дохода — один из способов увеличить ваши доходы и увеличить собственный капитал. Есть много подработок, которые могут служить надежным способом дополнительного заработка, от служб доставки до продажи товаров на Etsy.

Пассивные потоки дохода идеальны, потому что они не требуют много времени и внимания, позволяя вам приумножать свои деньги без постоянной суеты. Примеры форм пассивного дохода могут включать аренду недвижимости, инвестиционные фонды недвижимости, депозитные сертификаты и взаимное кредитование.

Как и в большинстве аспектов управления капиталом, когда речь идет о росте доходов, успех начинается с правильного мышления. Возможность заглянуть за пределы своих текущих доходов и определить новые возможности имеет решающее значение. Этот тест на доход поможет вам лучше понять, что для вас возможно.

Бонус: Хотите знать, как зарабатывать столько денег, сколько хотите, и жить на своих условиях? Загрузите наше БЕСПЛАТНОЕ полное руководство по зарабатыванию денег

Инвестировать

Инвестирование может быть еще одним способом получения дохода и сбережений на пенсию. Когда вы впервые начинаете инвестировать, придерживайтесь основ, например, вкладывайте деньги в 401 (k) и Roth IRA. Вы можете позже расширить эти базовые инвестиционные инструменты. Распределение активов, в том числе сочетание краткосрочных и долгосрочных инвестиций, помогает распределить ваши инвестиции рациональным и устойчивым образом.

Создание светлого финансового будущего начинается сейчас

Когда вы начнете путь к тому, чтобы стать финансово ответственным человеком, вам придется многому научиться. Существует множество полезных ресурсов, от нашей книги «Я научу вас быть богатым» до советов по тратам, руководств по выходу на пенсию и многого другого.

Продолжайте читать по мере расширения ваших знаний. Финансовая свобода и душевное спокойствие, которые приносит разумное финансовое планирование, являются отличными мотиваторами. Ваше будущее «я» полюбит вас за это.

Загрузите первую главу книги «Я научу вас быть богатым» ниже и узнайте, как навсегда взять под контроль свои финансы.