Части A и B Medicare, также известные как Original Medicare или Traditional Medicare, покрывают большую часть ваших медицинских расходов после того, как вам исполнится 65 лет. Часть A (страхование больницы) помогает оплачивать пребывание в стационаре, пребывание в учреждениях квалифицированного сестринского ухода, хирургическое вмешательство. , уход в хосписе и даже медицинское обслуживание на дому. Часть B (медицинское страхование) помогает оплачивать посещения врачей, амбулаторное лечение, некоторые профилактические услуги, а также некоторое медицинское оборудование и расходные материалы. Большинство людей могут начать регистрацию в Medicare за три месяца до того, как им исполнится 65 лет.
Важно понимать, что части A и B программы Medicare оставляют довольно серьезные пробелы в вашем медицинском страховании . Вот более подробный обзор того, что не покрывается программой Medicare, а также информация о дополнительных страховых полисах и стратегиях, которые могут помочь покрыть дополнительные расходы, так что вы не получите неожиданные медицинские счета при выходе на пенсию.
Medicare не покрывает рецептурные лекарства для амбулаторных больных, но вы можете приобрести отдельный полис по рецептурным лекарствам, часть D, или план Medicare Advantage, который покрывает как медицинские расходы, так и расходы на лекарства. (Некоторые политики в области здравоохранения для пенсионеров также распространяются на рецептурные препараты.) Вы можете подписаться на покрытие Part D или Medicare Advantage при регистрации в программе Medicare или при потере страхового покрытия других лекарств. И вы можете менять политику в течение сезона открытого приема каждой осенью. Сравните стоимость и покрытие ваших конкретных лекарств в рамках плана Part D или Medicare Advantage с помощью средства поиска планов Medicare.
Одна из самых больших потенциальных расходов при выходе на пенсию - это стоимость длительного ухода. Средняя стоимость отдельной комнаты в доме престарелых составляла примерно 105 800 долларов в 2020 году, согласно исследованию стоимости медицинского обслуживания Genworth .; комната в учреждении для престарелых стоит 51 600 долларов США, а 44 часа в неделю медицинского обслуживания на дому обходятся в 54 900 долларов США.
Medicare покрывает некоторые услуги квалифицированного медперсонала, но не услуги по уходу за детьми, например помощь с купанием, одеванием и другими повседневными делами . Но вы можете приобрести страхование долгосрочного ухода или комбинированный полис долгосрочного ухода и страхования жизни, чтобы покрыть эти расходы.
Часть A Medicare покрывает пребывание в больнице, а Часть B покрывает услуги врачей и амбулаторное лечение. Но вы несете ответственность за удержания и доплаты. В 2022 году вам придется заплатить франшизу по Части A в размере 1556 долларов, прежде чем вступит в силу страховое покрытие, и вам также придется оплатить часть стоимости длительного пребывания в больнице - 389 долларов в день в течение 61-90 дней в больнице. и 778 долларов в день после этого. Имейте в виду:в течение вашей жизни программа Medicare поможет оплатить в общей сложности 60 дней сверх 90-дневного лимита, называемого «пожизненным резервным днем», после чего вы оплатите полную стоимость больницы.
Часть B обычно покрывает 80% услуг врачей, лабораторных анализов и рентгеновских снимков, но вам придется оплатить 20% затрат после вычета франшизы в размере 233 долларов в 2022 году. в промежутках, если у вас нет дополнительного покрытия по полису медицинского страхования пенсионера. Полисы Medigap продаются частными страховщиками и представлены в 10 стандартизированных версиях, начиная с того места, где заканчивается Medicare. Если вы приобретете полис medigap в течение шести месяцев после подписки на Medicare Part B, то страховщики не смогут отказать вам или взимать дополнительную плату из-за ранее существовавших условий. Дополнительную информацию см. В разделе «Выбор политики Medigap» на сайте Medicare.gov. Планы Medicare Advantage обеспечивают как медицинское страхование, так и покрытие лекарств через частную страховую компанию, а также могут предоставлять дополнительное покрытие, например, офтальмологическое и стоматологическое обслуживание. Вы можете менять план Medicare Advantage каждый год в течение сезона открытой регистрации.
Medicare не покрывает расходы на регулярные посещения стоматолога, чистку зубов, пломбирование, зубные протезы или большинство случаев удаления зубов. Некоторые планы Medicare Advantage покрывают базовую очистку и рентген, но обычно у них есть годовой предел покрытия около 1500 долларов. Вы также можете получить покрытие из отдельного полиса стоматологического страхования или плана стоматологических скидок. Альтернативный вариант - накопить деньги на сберегательном счете в сфере здравоохранения до того, как вы станете участником программы Medicare; вы можете использовать деньги без уплаты налогов для оплаты медицинских, стоматологических и других личных расходов в любом возрасте (вы не сможете делать новые взносы в HSA после того, как зарегистрируетесь в Medicare).
Medicare, как правило, не покрывает плановые осмотры глаз или очки (исключения включают ежегодный осмотр зрения, если у вас диабет или у вас очки после определенных видов хирургии катаракты). Но некоторые планы Medicare Advantage предусматривают страховое покрытие по зрению, или вы можете приобрести отдельный дополнительный полис, который предусматривает только уход за зрением или включает как стоматологическое, так и офтальмологическое обслуживание. Если вы откладываете деньги на сберегательный счет здравоохранения до того, как станете участником программы Medicare, вы можете использовать деньги без уплаты налогов в любом возрасте для оплаты очков, контактных линз, солнцезащитных очков по рецепту и других личных расходов на лечение зрения.
Medicare не покрывает плановые проверки слуха или слуховые аппараты, которые могут стоить до 3250 долларов за ухо. Но некоторые планы Medicare Advantage покрывают слуховые аппараты и примерочные экзамены, а некоторые программы скидок предусматривают предоставление более дешевых слуховых аппаратов. Если вы сэкономите деньги в HSA до того, как станете участником Medicare, вы также можете использовать его без уплаты налогов для оплаты слуховых аппаратов и других личных расходов.
Medicare обычно не покрывает уход, который вы получаете во время путешествия за пределы США, за исключением очень ограниченных обстоятельств (например, на круизном лайнере в пределах шести часов от порта США). Но некоторые планы medigap покрывают 80% стоимости неотложной помощи за границей до определенного предела. Кроме того, некоторые планы Medicare Advantage покрывают неотложную медицинскую помощь за границей. Или вы можете купить полис страхования путешествий, который покрывает некоторые медицинские расходы, когда вы находитесь за пределами США, и может даже покрывать экстренную медицинскую эвакуацию, которая в противном случае может стоить десятки тысяч долларов, чтобы доставить вас на борт медицинского самолета или вертолета.
Чтобы узнать о правилах покрытия Medicare и других типах услуг и процедур, перейдите на страницу Medicare.gov/coverage и воспользуйтесь ссылкой «Покрывается ли мой тест, продукт или услуга?» инструмент. Также см. Что покрывает программа Original Medicare. Если вы считаете, что претензия была несправедливо отклонена, см. Раздел «Как подать апелляцию на отклоненную претензию по программе Medicare».