Подпишитесь БЕСПЛАТНО, где бы вы ни слушали:
Дэвид Мюльбаум: Управлять финансами родителей может быть непросто. Еще хуже - поступить так, если вы еще не разработали план, как это сделать. Кэмерон Хаддлстон, выпускница Киплингера и автор книги об этих беседах, находится здесь с помощью. Кроме того, как выжать каждый доллар из Кредита на восстановление.
Дэвид Мюльбаум: Добро пожаловать в Ваши деньги стоит . Я старший онлайн-редактор Дэвид Мулбаум, к которому присоединился мой соавтор, старший редактор Сэнди Блок. Сэнди, как твои дела?
Сэнди Блок: У меня все отлично, Дэвид.
Дэвид Мюльбаум: Хорошо. На этой неделе я снова хочу вернуться к налогам, потому что мы получили письмо от Гэри Джонсона из Вирджинии, который описывает себя как «большой поклонник». И, как я люблю говорить, лесть приведет вас к чему угодно. В любом случае, вот что сказал Гэри. Он сказал:«Я был удивлен, когда TurboTax добавил налоговый кредит за недоплату сумм стимулирования по Закону о CARES и законопроекту о помощи COVID. Мой доход в 2020 году был меньше, чем в 2019 году, по нескольким причинам. Так что я получил право на более крупные стимулирующие выплаты. Не знаю, стоит ли упоминать об этом в вашем подкасте, но я хотел поделиться. Могут быть и другие люди, которые не знают, как это может повлиять на их налоговые счета - как положительно, так и отрицательно ».
Дэвид Мюльбаум: да. Итак, Гэри столкнулся с положением о подаче документов, относящимся к 2020 году, которое мы фактически не рассмотрели на прошлой неделе. Это налоговый кредит на восстановление. Эта программа напрямую связана с проверками стимулов, проведенными в прошлом году. Итак, Сэнди, не могли бы вы рассказать подробнее о тех людях, которых он упомянул?
Сэнди Блок: Конечно. К настоящему времени Конгресс принял две программы стимулирования, чтобы дать толчок развитию экономики. И стимулирующие чеки на 1200 долларов, и на 600 долларов были просто авансовыми выплатами налоговой льготы на восстановление. Таким образом, если общая сумма ваших двух стимулирующих чеков меньше суммы Возвратного кредита, вы сможете вернуть разницу при подаче налоговой декларации за 2020 год. Вы получите это в виде более крупного возмещения налога или более низкого налогового счета. Есть ряд людей, которые выйдут вперед, когда они рассчитают налоговую скидку на восстановление. И дело не только в людях, чей доход существенно менялся из года в год.
Дэвид Мюльбаум: Как Гэри.
Сэнди Блок: Как и Гэри, который в 2020 году заработал меньше, чем в 2019 году, но он также может варьироваться в зависимости от иждивенческого статуса их детей. Так что налоговая льгота на восстановление требует пристального внимания, и я рад, что Гэри написал нам, так как это может усложниться. Итак, я собираюсь сослаться на историю, которую написал для нас наш коллега Рокки Менгл, с удивительно понятным заголовком «Что такое бонусный кредит на восстановление?» Которая проходит через множество сценариев, которые помогут людям понять, как это повлияет на них.
Дэвид Мюльбаум: Да, «Что такое возвратный бонус на восстановление» незабываемо, но я тоже добавлю его в примечания к выставке. Гэри упомянул, что на людей можно повлиять негативно, но не бывает чрезмерной стимуляции, верно? Вы ведь не должны ли возвращать деньги, когда примиритесь, не так ли?
Сэнди Блок: Ни за что, Хосе. Если ваши стимулирующие чеки превышают сумму кредита, что может произойти, если ваш доход увеличится в 2020 году, вам не нужно будет возвращать разницу. Правительство хочет, чтобы вы пошли дальше и тратили.
Дэвид Мюльбаум: Таким образом, теоретически мистер или мисс Манибэгс могли получать стимулирующие деньги, для которых они на самом деле не предназначались. Я предполагаю, что это отчасти связано с ограничением привязки стимулов к доходу, а не к активам.
Сэнди Блок: Правильно. А также помните, что цель заключалась в том, чтобы закачать деньги в экономику - и быстро. И вы не получите этого, если подождете, чтобы увидеть, сколько денег люди заработали в 2020 году. Несовершенство - одна из цен на это.
Дэвид Мюльбаум: Хорошо. Что ж, тогда позвольте им проявить себя и стимулировать. Когда мы вернемся к нашему основному сегменту, мы обсудим сложные, но необходимые шаги, которые необходимо предпринять, чтобы помочь стареющим родителям управлять своими финансами и как даже начать переговоры о деньгах.
Дэвид Мюльбаум: С возвращением в Ваши деньги стоит . Наш сегодняшний гость, Кэмерон Хаддлстон, - это человек, которого я знаю с тех пор, как мы вместе ехали на автобусе. Не школьный автобус, а просто старый добрый автобус Metro, на котором мы ездили до офиса Киплингера в центре Вашингтона. В свое время у Кэмерон было много подписчиков Киплингера по целому ряду тем, но среди ее достижений после того, как мы переехали в ее родной Кентукки, было написать книгу с названием Мама и папа, нам нужно поговорить:как по существу поговорить с родителями об их финансах .
Это название в значительной степени объясняет, о чем идет речь. И это книга, одновременно в высшей степени практичная и глубоко личная, потому что она основана на ее опыте заботы о своей матери, когда она боролась с болезнью Альцгеймера. И Кэмерон, я знаю, что вы уже слышали напрямую от многих из нас, Киплингера, но позвольте мне еще раз выразить наши соболезнования. Мэри Уивер Барксдейл Хаддлстон, Винки, как ее называли, умерла в прошлом месяце на вашей заботе, я думаю, у вас дома.
Кэмерон Хаддлстон: Да, ты прав, Дэвид, и большое тебе спасибо. Моя мать, у которой действительно была болезнь Альцгеймера, жила в учреждении по уходу за памятью, и, к сожалению, вирус распространялся по ее учреждению, и она заразилась им, и ее учреждение не позволяло жителям с положительным диагнозом COVID помещаться в карантин. На самом деле она тоже находилась на лечении в хосписе, но хоспис не принимал пациентов с положительным диагнозом COVID. И поэтому я привел ее к себе домой, чтобы заботиться о ней в ее последние дни. Это было невероятно сложно, но я был так рад, что смог быть там с ней.
Сэнди Блок: Кэмерон, мне очень жаль это слышать. Я также потерял отца всего пару недель назад. Он был на попечении. К счастью, это не было проблемой COVID, но, безусловно, COVID повлиял на нашу способность видеть его и проводить с ним время. Мы смогли увидеть его ближе к концу, когда он попал в хоспис, но я делюсь вашим опытом и еще раз приношу свои соболезнования. Я не могу себе представить потерю кого-то столь же юного, как твоя мать.
Кэмерон Хаддлстон: да. Спасибо. Ей оставался всего месяц до 78 лет. Так что да, она относительно молода, и она была относительно молодой, когда ей поставили диагноз «болезнь Альцгеймера» в возрасте 65 лет.
Дэвид Мюльбаум: Что ж, Кэмерон, вы не только среди друзей, но и среди других представителей так называемого поколения сэндвичей. Не только ваша мать была относительно молодой, но и вы были тогда. И я полагаю, что с точки зрения распространения вашего сообщения это может быть небольшим преимуществом. Люди видят вас в видеороликах, в средствах массовой информации и т. Д. И, возможно, думают:« она прошел через все это? Я лучше пойму! »Итак, позвольте мне превратить это в вопрос:когда самое подходящее время, чтобы поговорить с родителями об их финансах?
Кэмерон Хаддлстон: Мне все время задают этот вопрос, и то, что я часто слышу от людей, когда они поднимают этот вопрос, - ну, я не думаю, что мне еще нужен этот разговор, потому что у моих родителей все в порядке. Они относительно молоды. Они здоровы. И как показывает мой пример, это может случиться в очень раннем возрасте. Вашему родителю может быть поставлен диагноз:болезнь Альцгеймера, деменция, у вашего родителя может быть инсульт. У вашего родителя может быть сердечный приступ. На самом деле мой отец скончался в возрасте 61 года. И он умер без завещания, хотя был адвокатом и состоял во втором браке.
Я говорю:проведите эти разговоры как можно скорее. Не ждите скорой медицинской помощи. Не ждите этого финансового кризиса, потому что, если вы дождетесь момента, когда вам нужно будет поговорить, эмоции накалятся. И вы не собираетесь думать так ясно. И действительно, кто захочет говорить о финансах, когда они сталкиваются с кризисом в области здравоохранения? Итак, лучшее время для этого разговора - когда ваши родители относительно молоды и относительно здоровы, так что у вас есть время, чтобы получить информацию, необходимую для составления плана, чтобы убедиться, что все эти юридические документы на месте, прежде чем что-то действительно произойдет. .
Сэнди Блок: Кэмерон, что мне нравится в некоторых ваших предложениях, и я этим занимаюсь, так это то, что я подошел к ним в контексте имущественных планов ваших родителей, потому что люди должны иметь имущественный план в любом возрасте. Вы можете поговорить об этом, когда они еще относительно здоровы и осведомлены. И я думаю, что это то, что я сделал со своим отцом, потому что он хотел, чтобы мы знали, где все находится. И этот разговор помог мне понять, что у него в финансах. И мне стало намного проще, когда я фактически взял на себя его финансы, что я и сделал. И я думаю, что, к сожалению, пандемия предлагает возможность сделать это, потому что она действительно показывает, что в один прекрасный день вы можете быть здоровым человеком, а завтра уйти. И я думаю, что это менее опасный способ начать этот разговор, чем сказать, мама и папа, я хочу начать оплачивать ваши счета, потому что я боюсь, что вы больше не сможете этого делать.
Кэмерон Хаддлстон: Точно. И я думаю, что многие люди старшего поколения думают, что деньги - это запретная тема. И если ты знаешь, что твои родители не любят говорить о деньгах, ты права, Сэнди, последнее, что ты хочешь сделать, это сказать:хорошо, давай поговорим о твоем банковском счете и о том, сколько там денег. Может быть легче говорить об этих документах по наследственному планированию, потому что вы просите своих родителей сказать вам, каковы их желания. И это так важно. Это действительно ключ к этим разговорам. Это цель - узнать, чего хотят ваши родители? Есть ли у них что-нибудь в письменном виде, в котором излагаются их желания? И дело не только в волеизъявлении. Воля, безусловно, важна или доверие, потому что важно знать, куда ваши родители хотят, чтобы их активы и имущество отправлялись после смерти.
Тем не менее, еще более важно иметь эту доверенность и завещание, это также называется предварительным распоряжением. Так важно иметь эти документы. Они должны быть составлены, пока ваши родители еще умственно дееспособны, и эта доверенность позволяет вам назначить кого-то, кто будет принимать финансовые решения за вас, если вы не можете. В завещании живого будет разъяснено, какого рода медицинское обслуживание в конце жизни вы хотите или не хотите. Как правило, это позволяет вам назначить доверенное лицо в сфере здравоохранения, которое будет принимать медицинские решения за вас. И в ситуации с моей матерью, если бы я не был назван ее доверенностью и ее доверенным лицом от врача, мне не было бы по закону разрешено начинать за нее финансовые операции. Я не смог бы поговорить с ее врачом или в больнице о ее медицинском обслуживании.
И мне пришлось бы обратиться в суд, чтобы подать прошение о том, чтобы стать ее опекуном и опекуном, чтобы принять эти решения за нее. И это может быть очень дорогостоящим, очень длительным процессом, и это просто ужасно, потому что вы судите родителей, чтобы доказать, что они больше не компетентны. Эти документы так важны. Так важно поговорить с родителями, чтобы узнать, есть ли они у них. И вы можете просто использовать себя в качестве примера. «Привет, мама и папа, я недавно встречался с адвокатом, чтобы подготовить эти документы. Они у тебя есть? Если нет, я могу порекомендовать вам хорошего адвоката ».
И я действительно призываю людей встречаться с адвокатом. В Интернете доступны бесплатные недорогие версии, но когда вы встречаетесь с адвокатом, эти документы будут составлены с учетом вашей ситуации и законов вашего штата.
Дэвид Мюльбаум: Кэмерон, ты и я - и я думаю, что это также относится к Сэнди - нам повезло в том, что наши родители осознали, что наши намерения были добрыми, что наша забота была искренней и что мы заботились об их интересах. И они пошли вместе. Это не всегда так, но в своей книге вы исследовали, как справляться с трудными случаями, с упорным родителем или родителями. Какие там указания?
Кэмерон Хаддлстон: Пара вещей, которые вы можете сделать, если ваши родители не хотят обсуждать какие-либо детали своего финансового положения, чтобы поговорить о том, есть ли у них эти документы по имущественному планированию. Хорошо, что можно привлечь третью сторону. Возможно, ваши родители не захотят слышать от вас, что им необходимо предпринять эти шаги для планирования будущего. Вы их ребенок, и они все еще могут думать о вас как о подростке, который ускользнул ночью. Так что если ваш друг, профессионал, член духовенства предложит вашему родителю поговорить с вами о своих финансах, может быть хорошим способом решить эту проблему.
Может быть, тетя Салли проделала огромную работу по планированию своего будущего, подготовила все юридические документы и делилась всей этой информацией со своими детьми. И поэтому вы говорите:«Привет, тетя Салли, я был бы рад, если бы вы могли поговорить с мамой и рассказать ей о том, как вам было полезно проводить эти беседы со своими детьми». Или, может быть, это хороший друг вашей мамы. или, может быть, это адвокат, которого она уже встречала, чтобы доставить эти документы на место. Конечно, этот поверенный не может рассказать подробности того, что сделали ваши родители. Специалист по финансовому планированию не может делиться подробностями о финансах ваших родителей, но вы можете попросить их побудить родителей поговорить с вами и поделиться этой информацией с вами.
Еще вы можете попросить родителей записать информацию. Они могут не захотеть сообщать вам, какие у них финансовые счета, где находятся их деньги, получаете ли вы что-нибудь по завещанию, но они могут захотеть составить список всех этих учетных записей, их имен пользователей, их паролей и т. Д. номера их счетов, составьте список всех финансовых специалистов, с которыми они работают, составьте список, где все находится, а затем попросите их рассказать вам, где вы можете найти этот список и при каких обстоятельствах вы можете получить к нему доступ. Это позволяет вашим родителям контролировать эту информацию. Во многом это сводится к контролю и нежеланию родителей отказываться от контроля.
Дэвид Мюльбаум: Ага. Говоря о том, чтобы записать вещи на бумаге, один совет, который действительно нашел у меня отклик, - это ваше предложение отправить письменное приглашение своим родителям, приглашая их сесть и поговорить. Слушай, я понял:бумажных писем больше никто не пишет, может, твоему ребенку в лагере. Но для наших старших этот акт создания чего-то осязаемого путем письменного изложения может иметь огромное влияние. Это знак уважения и означает, что вы серьезно настроены. И это дает им время обдумать свой ответ. Я не знаю, что будет делать следующее поколение, когда придет время связаться с нами, отметить меня в твите?
Кэмерон Хаддлстон: На самом деле это была замечательная рекомендация финансового психолога, у которого я взял интервью для своей книги. И она предложила, как вы и сказали, написать приглашение вашим родителям поговорить с вами об их финансах. У этого есть два преимущества. Во-первых, как ты сказал, Дэвид, это может быть знаком уважения. «Мама и папа, я уважаю вас и хочу пригласить вас поговорить со мной». Это также дает им время осмыслить то, о чем вы спрашиваете. Если вы совершенно неожиданно скажете:«Привет, мама и папа, я хотел бы поговорить с вами о ваших финансах». Они могут сказать:«Ну, погоди, погоди секундочку. Это не ваше дело ».
Если вы поместите это в письмо и объясните, почему вы хотите поговорить, это даст им больше времени подумать об этом и увидеть ценность. И если вы действительно верите в это:«Пожалуйста, сделайте это для меня. Для меня это важно. Это даст мне душевное спокойствие, когда я знаю, что я знаю, каковы ваши желания, мама и папа ". Надеюсь, это поможет им понять, насколько на самом деле ценен этот разговор. Я бы не стал в этом приглашении сказать:«Хорошо, обведите, да или нет, хотите ли вы поговорить об этом». Вы очень ясно даете понять, что этот разговор действительно должен происходить, «но мама и папа, вы можете решить, когда и где это произойдет».
Сэнди Блок: Что ж, пандемия COVID-19, очевидно, оказала очень прямое влияние и на вас, и на меня. Это способствовало смерти вашей матери, и мне было трудно увидеться с отцом. А потом вам пришлось отправиться на карантин, потому что это вы и ваша сестра заботились о ней в ее последние дни. Но я знаю, что вы писали, что пандемия сама по себе дает возможность вести такие разговоры, но проблема в социальном дистанцировании, создает ли это еще одно препятствие? Возможно, вы не сможете сесть с родителями, не подвергая их риску.
Кэмерон Хаддлстон: Как вы упомянули, Сэнди, я писал и говорил об этом также в других подкастах, что пандемия действительно предлагает возможность, очень естественный способ начать эти денежные разговоры с вашими родителями, потому что вы можете использовать очень текущий мероприятие, чтобы выразить свой интерес и сказать что-то вроде:«Мама и папа, я действительно беспокоюсь о пандемии. Я беспокоюсь о себе. Я беспокоюсь за тебя. Я предпринимаю шаги, чтобы быть более подготовленным к чрезвычайным ситуациям. Мне интересно, что ты наделал. Вы встречались с поверенным, чтобы убедиться, что у вас есть медицинская доверенность, финансовая доверенность? Есть ли у вас какой-либо план на случай, если один из вас попадет в больницу и кто-то должен будет убедиться, что счета оплачены? »
Это очень естественный способ начать разговор. И так важно выяснить, какое чрезвычайное планирование на самом деле сделали ваши родители. А если они ничего не сделали, то сейчас самое время начать составлять план, чтобы в случае чего вы могли без проблем вмешаться и помочь им. Но, как вы сказали, Сэнди, социальное дистанцирование сейчас вызывает беспокойство, и как вы на самом деле разговариваете? Может быть, это по телефону, а не лично, может быть, по телефону FaceTime. Вам не обязательно сидеть напротив них в одной комнате. Эти разговоры могут происходить как по телефону, так и во время видеозвонка.
Дэвид Мюльбаум: Ага. Уф. Это может быть сложно. Видеоконференцсвязь в этом роде. Я также представляю себе, как тяжело пережить этот сценарий с родителями, которые разведены или вступили в повторный брак. Это определенно добавляет динамики.
Кэмерон Хаддлстон: Это действительно так, это может сильно усложнить задачу. Недавно ко мне обратилась женщина, которая прочитала мою книгу, и она оказалась в такой ситуации. Ее мать вышла замуж повторно, и отчим усложнял жизнь детям, чтобы они могли вмешаться и обеспечить матери хорошее положение матери. Отчим явно тратил все деньги, а дети пытаются помочь маме, давая ей деньги на оплату счетов. Развод усложняет жизнь, и я чувствую, что в таких ситуациях нужно действовать особенно осторожно, потому что вы не хотите настраивать родителей друг против друга. Вы же не хотите, чтобы отчим подумал, что вы пытаетесь вбить клин между ними.
Опять же, это зависит от отношений. Если у вас прекрасные отношения с отчимом, неплохо было бы сесть с ними обоими и сказать:«Эй, послушайте, я беспокоюсь за вас обоих». Если отношения не так хороши, то, возможно, это просто означает, что вы должны пойти к вашим родителям, в частности, и сказать:«Мама или папа, я хочу убедиться, что я знаю, каковы ваши желания, что вы находитесь в хорошем финансовом положении. , что я знаю, что происходит с вашими финансами. И я думаю, может быть, тебе тоже стоит поговорить со своим супругом ». И, возможно, этот родитель немного посредник, но, как я уже сказал, не пытайтесь вбить клин.
Вы же не хотите приходить и говорить:«Меня беспокоит, как ваш новый муж или жена справляются со своими делами, потому что я не думаю, что они делают это правильно». Это ни к чему не приведет. Итак, вы хотите оставаться нейтральным, но, опять же, покажите, что вы обеспокоены, и постарайтесь как можно больше избегать конфликтов.
Сэнди Блок: Я помню, как пару лет назад мой отец был в клинике Кливленда, и я встретил там людей, у которых тоже были родители. И я помню, как разговаривал с одной женщиной, у отца которой случился очень тяжелый инсульт, и он стал недееспособным. И ее мачеха в основном мешала ей видеться с ним, или она не могла участвовать в его уходе. И я думаю, что если родитель проясняет свои планы заранее, вы можете избежать такого горя. И я все время слышу эти истории о людях из смешанных семей, которым абсолютно не разрешается участвовать в заботе своих родителей, потому что супруг будет преобладать. Каким бы плохим вы ни считали супруга, если только этот человек не изложил в письменной форме то, что он хочет. Тебе не повезло.
Кэмерон Хаддлстон: Сэнди, это действительно подчеркивает важность этих разговоров, если ваши родители в разводе. Конечно, легче, если мама или папа сейчас одиноки, тогда есть только один, вам нужно беспокоиться только о маме, а не о мачехе или папе, и не о ... Я не должен говорить stephusband, отчим, папа и мачеха. Но если ваши родители вступили в повторный брак, да, так важно указать родителям на необходимость получения письменных документов. Я думаю, что многие люди думают, что все прекрасно ладят. Вы, ребята, можете решить это, но это неправда, особенно когда дело касается денег. И если есть сводные братья и сестры, вы действительно должны убедиться, что ваши родители все написали.
И я думаю, что важно также сообщить вашим родителям, что им не нужно указывать только одну доверенность. Необязательно называть только один доверенное лицо в сфере здравоохранения. Вы можете назвать более одного каждого из них. И я думаю, также важно, чтобы ваши родители знали, когда они встречаются с этим поверенным, что язык этих документов позволяет вашей доверенности действовать независимо. Потому что, когда у вас есть более одной доверенности, и они должны действовать в унисон, они должны принимать решения вместе, что может затруднить, потому что им обоим, возможно, придется находиться в одной комнате, чтобы подписать документ. Возможно, им обоим придется поговорить с врачом.
Кэмерон Хаддлстон: Итак, если вы собираетесь назвать несколько доверенностей, убедитесь, что они могут действовать независимо друг от друга. Моя сестра и я - доверенность моей матери, но нам разрешили действовать независимо. Поэтому, когда я принимал решения о финансах моей мамы, мне не нужно было звонить сестре по телефону. Мне не нужно было заставлять ее подписываться. Мне разрешили сделать это самому.
Дэвид Мюльбаум: О, это очень хороший момент. Тот, о котором я не думал, будучи единственным ребенком. Кэмерон, расскажи нам, что ты делаешь с Carefull. Это Осторожно с двумя буквами "L". Так что же такое Carefull и что вы для них делаете?
Кэмерон Хаддлстон:Около года назад ко мне обратился генеральный директор стартапа Carefull. Благодаря моей книге он увидел мою книгу. Он и его соучредитель создавали компанию, чтобы помочь людям, обеспечивающим уход за детьми. И это люди, которые помогают любимому родителю с повседневными денежными делами или обеспечивают собственные финансы для ухода за любимым человеком. Итак, эта услуга, Carefull, теперь представляет собой приложение, которое позволяет вам следить за финансами любимого человека, родителя. Он будет связываться с их учетными записями и будет предупреждать вас, если есть необычные транзакции, если расходы выше или ниже, чем обычно, если есть возможная неправильная оплата, просрочка платежа или дублированный платеж, если есть признаки мошенничества.
Если вы управляете финансами для родителей, это может занять невероятно много времени, входить во все разные учетные записи, отслеживать вещи, пытаться уловить, когда что-то идет не так, когда есть ошибки. Это приложение делает это за вас, круглосуточно контролирует все эти учетные записи, отправляет вам предупреждения, когда что-то не так, чтобы вам не приходилось постоянно входить во все эти учетные записи. Он не дает вам доступа к учетным записям ваших родителей. Так что родители, которые могут немного опасаться предоставлять своим детям слишком большой доступ, все это - вторая пара глаз. А если вы ухаживаете за ребенком, это также позволит вам получить действительно хорошее представление о том, что происходит с финансами ваших родителей.
Это первый шаг, если вы пытаетесь принять участие. Если вы уже участвуете в этом, это упрощает задачу. Итак, то, что я делал, фактически создавало образовательный компонент этого приложения. Поэтому, когда вы входите в приложение, вы можете связать учетные записи своих родителей и получать эти уведомления, но вы также можете получить советы и рекомендации о том, как управлять финансами своих родителей, как получить эту доверенность, как помочь своим родителям. экономьте деньги, потому что, если вы помогаете распоряжаться деньгами для родителей, ваша большая проблема заключается в том, хватит ли денег? Итак, я предоставил образовательный контент для приложения, и теперь приложение доступно для iPhone и Android. Я в восторге от этого.
Сэнди Блок: So Cameron, since you and I are kind of in the same place now, I’m finding that because I was very much involved in my dad’s finances, it’s made it easier, although I’m still surprised at how much work I have to do, but it has made it easier settling his estate because I know where everything is. And I wonder if that’s been your experience as well.
Cameron Huddleston :Yes, it has made it a lot easier, like you said, because I knew what accounts were there. I knew there was a life insurance policy, I knew there was a will. But I will say Sandy, that it’s still difficult. It makes it so much easier if you know where everything is, it really does. I can’t imagine going through this process trying to play detective at this point because the process is hard enough. It’s really like rubbing salt in a wound because you’re grieving and you’re being reminded of that loss every time you get on the phone to talk to your parents bank, to talk to their healthcare provider, to close the account, to close their credit card account, to call the courthouse.
It’s hard enough going through that process. I just can’t imagine how hard it is for people who have no idea what sort of assets their parents had, what accounts they had, whether they had life insurance, whether they had a will. And so you might never have to get involved with your parents’ finances while they’re living, but everyone dies. And there’s a really good chance that you will have to settle your parents financial affairs after they die. And having this conversation, knowing what sort of accounts they have, what sort of assets they have, it’s going to make that process when your parent dies a whole lot easier.
Дэвид Мюльбаум: So what kind of resistance do you think you might face from parents who could see this as you wanting, frankly, to snoop on their accounts? How do you overcome that?
Cameron Huddleston: There are certainly going to be some parents who say, “Yeah, this is a great idea. I love the idea that you’re going to help me keep an eye out on my finances to protect me.“ But then of course, there are going to be parents who are going to say just that this is none of your business, why are you trying to see what’s going on in my accounts? And I really think the key here is to point out that you want to help protect your parents. “Mom and dad, I am not trying to take over things for you. I’m trying to be a second set of eyes.“ You can even use yourself as an example, “Look, I’ve made late payments sometimes. I’ve made mistakes in my own accounts. Sometimes I don’t do a good job of tracking my spending. It’s just nice to have technology that’s making this easier. I think you might find it’s nice that I am there looking over your shoulder.”
“I am there just to keep an eye on things too, in case something happens. And if something does happen, mom or dad, and perhaps there’s an illness or an accident and you’re in the hospital, I’m already going to be aware of what’s going on with your finances. And so I won’t have to scramble to step in and help you. It’s just going to make things down the road. I’m not trying to take over things. I just want to be able to help you and protect you.”
Дэвид Мюльбаум: It’s interesting to see how technology is being brought to bear on this situation. Technically, you’re not really a member of the sandwich generation if you’re not actively caring for your parents anymore. There’s a new, younger cohort coming in. That’s just how things work. And I imagine that both for the elders and the new set of carers, these technological solutions will feel more comfortable and familiar.
Cameron Huddleston: I agree, and I do think that in general, caregiving is so difficult that anything that you can do to make it easier is a big plus. And like I said, managing someone’s finances can take a lot of time. I feel technology like Carefull can be a real time-saver and make it easier for you to do your job as a caregiver.
Сэнди Блок: Yeah, I agree, Cameron. Because I know when I took over my dad’s finances, having things like automatic bill pay and I guess Carefull would allow me not to do this, but I used to check his bank account on my phone every day, just to make sure that things were in order and as difficult as that was, if I hadn’t had technology to help me, it would have been 10 times more difficult because so many of his bills, I just used debit to get them paid. I didn’t have to sit around writing checks all night long.
Cameron Huddleston: Правильно. And you can still, obviously if you’re managing a parent’s finances, you set up those automatic bill payments, it’s just that when you have an app like Carefull monitoring things, you get to see all those accounts in one place so you don’t have to log in separately to the checking account, the savings account, the credit card accounts, everything is there. And if there’s anything awry, you’re going to get a notification and you’re going to know right away.
Maybe mom was out shopping and left the debit card behind and now someone has it and someone’s making charges with it and you’re suddenly getting a notification that mom’s debit card was used to make an unusual purchase. And you’re like, “Oh my gosh, I need to act on this right away to limit the damage.”
Дэвид Мюльбаум: Cameron, it’s been great to hear your voice. Thank you so much for coming back and talking with us and good luck with Carefull.
Cameron Huddleston: Спасибо. And thank you so much for having me.
Дэвид Мюльбаум: That will just about do it for this episode of Your Money’s Worth . If you like what you heard, please sign up for more at Apple Podcasts or wherever you get your content. When you do, please give us a rating and review. And if you’ve already subscribed, thanks. Please go back and add a rating or review if you haven’t already. To see the links we’ve mentioned in our show, along with other great Kiplinger content on the topics we’ve discussed, go to kiplinger.com/podcast. The episodes, transcripts, and links are all in there by date.
And if you’re still here because you want to give us a piece of your mind, you can stay connected with us on Twitter, Facebook, Instagram, or by emailing us directly at [email protected]. Спасибо за внимание.