В разговоре с клиентами, коллегами и друзьями есть одна привычка, с которой многие борются:тратить деньги. Независимо от того, сколько мы зарабатываем, сумма, которую мы тратим, часто больше влияет на будущий финансовый успех человека, чем его доход, сбережения или доходность инвестиций. Как бы мы ни старались, сократить наши расходы всегда непросто. До сих пор.
Текущая пандемия затронула всех нас. Для более чем 40 миллионов американцев это означало потерю работы и стабильного дохода. Те, кому посчастливилось иметь здоровье и работу, почти все, с кем я разговаривал, тратят гораздо меньше денег, чем три месяца назад.
Мы знаем, что со временем возникнет сдерживаемый спрос на поездки, рестораны и другие мероприятия. Моя семья уже мечтает об отпуске, который мы поедем. Однако это вынужденное сокращение расходов может быть уникальной возможностью переоценить наши привычки в отношении расходов, больше инвестировать и перетасовать финансовую колоду. Теперь возникает вопрос: сможем ли мы сохранить измененный уровень расходов, когда решим загадку COVID-19 и вернемся к более нормальной жизни?
Вот несколько рекомендаций о том, как сделать хотя бы некоторые из этих сокращений расходов постоянными и укрепить ваши финансы:
Многие люди, вероятно, сэкономят 200 долларов в месяц или больше за счет меньшего количества обслуживания автомобилей, более низких цен на бензин, отсутствия платы за парковку или химчистки и меньшего количества обедов в ресторанах. Даже отказавшись от ежедневного посещения Starbucks или другого проезжаемого ресторана, можно сэкономить 5-10 долларов в день.
Поскольку последние несколько месяцев я работал дома, я старался сэкономить деньги, которые обычно тратил бы на бензин, чтобы ездить в офис и покупать обед в ресторанах несколько раз в неделю. Вы также можете рассмотреть возможность погашения ипотечного кредита или других долгов за счет этого излишка каждый месяц. Если вы в настоящее время на пенсии и тратите меньше, это прекрасная возможность пополнить свои денежные резервы.
Уделите несколько минут, чтобы определить, насколько меньше вы тратите сейчас, и есть ли возможности преобразовать любое краткосрочное сокращение расходов в долгосрочную прибыль. Даже ежемесячное сокращение расходов на 100 долларов означает, что ваш банк будет ежегодно получать дополнительно 1200 долларов США.
Даже если некоторые сбережения носят временный характер, это идеальное время, чтобы переместить лишние деньги на сберегательный счет, пополнить сберегательный счет для здоровья, индивидуальный пенсионный счет (IRA), Roth IRA или накопительный план колледжа 529 для ваших детей или внуков. Его также можно использовать для помощи продовольственным банкам и другим благотворительным организациям для удовлетворения потребностей тех, кто больше всего пострадал от коронавируса.
С другой стороны, вы можете начать некоторые положительные привычки прямо сейчас и перенести их в будущее, например, увеличить размер взноса в свой план 401 (k). Например, тот, кто зарабатывает 100 000 долларов в год и вносит 8% своего дохода в план 401 (k), может увеличить этот взнос до 10%. Дополнительный ежегодный взнос в размере 2000 долларов, увеличивающийся за несколько лет, вероятно, обеспечит вам значительное увеличение вашего пенсионного счета.
Если у вас есть куча денег, спрятанная для крупной поездки, которая была отменена, подумайте о преимуществах вложения этих денег. Например, если пара планировала потратить 5000 долларов или более на романтическое путешествие в Европу или семейную поездку в тематический парк, теперь они могут выбрать менее дорогостоящий отпуск, который упрощает соблюдение правил безопасности и здоровья.
Другие могут отменять эти поездки и оставаться дома до тех пор, пока новые инфекции в их штате или округе не начнут уменьшаться. Если у вас есть деньги, которые вы не будете тратить в течение как минимум трех лет, подумайте о том, чтобы вложить их в сбалансированный портфель на брокерском счете. Если вы думаете, что деньги вам понадобятся раньше, подумайте об открытии высокодоходного сберегательного счета в онлайн-банке.
Некоторые люди, планировавшие купить новую машину, могут переоценить необходимость ездить столько же, как только экономика восстановится. Если работа на дому теперь является постоянным вариантом для одного или нескольких членов семьи, возможно, имеет смысл купить подержанный автомобиль и сэкономить тысячи долларов или отложить покупку еще на несколько лет. Меньший пробег вашего автомобиля теперь означает, что он может работать намного дольше.
Каждому нужно на что-то копить. Теперь у всех нас есть возможность создать «новую норму» и сформировать новые привычки в отношении расходов и сбережений. Несколько продуманных шагов сейчас могут иметь большое влияние на долгие годы. Воспользуйтесь преимуществами вынужденных сломанных привычек и решите для себя, какие привычки вы сохраните с собой в будущем.
Написано Джошем Монро, практикующим СЕРТИФИЦИРОВАННЫМ ФИНАНСОВЫМ ПЛАНЕРОМ ™ и уполномоченным дипломированным финансовым консультантом, который внимательно слушает и тщательно планирует помочь клиентам в достижении их целей. Он присоединился к команде Brightworth в 2019 году в качестве специалиста по финансовому планированию. До Брайтуорта Джош восемь лет проработал в ведущей страховой и инвестиционной фирме на различных должностях, включая комплаенс и надзор. Джош увлечен финансовым планированием и упрощает понимание сложных концепций.
Эта статья написана и представляет точку зрения нашего советника, а не редакции Киплингера. Вы можете проверить записи консультантов в SEC или FINRA.
Эта статья написана и представляет точку зрения нашего советника, а не редакции Киплингера. Вы можете проверить записи консультантов в SEC или FINRA.Ассоциированный советник по вопросам благосостояния, Брайтворт
Джош Монро является практикующим СЕРТИФИЦИРОВАННЫМ ФИНАНСОВЫМ ПЛАНЕРОМ ™ и назначенным дипломированным финансовым консультантом, который внимательно слушает и тщательно планирует, чтобы помочь клиентам в достижении их целей. Он присоединился к команде Brightworth в 2019 году в качестве специалиста по финансовому планированию. До Брайтуорта Джош восемь лет проработал в ведущей страховой и инвестиционной фирме на различных должностях, включая комплаенс и надзор. Джош увлечен финансовым планированием и упрощает понимание сложных концепций.