Я не могу сказать вам, как часто я встречаюсь с клиентами, которые говорят мне, что они годами хотели обновить свое завещание, но так и не успели это сделать. Их превосходят только люди, которые не думали, что им нужно обновить свои юридические документы, и их упущения становятся очевидными после их смерти, и их семья обнаруживает, что завещание является крайне неподходящим.
Некоторые завещания действительно проходят проверку временем. Я видел завещание 50-летней давности, которое было точным. Умерший человек заявил, что хотел, чтобы его супруга получила их имущество, а затем и своих детей, если их супруг скончался, и назвал тех же людей исполнителями их имущества. Адвокат-составитель мог бы похлопать себя по спине за то, что он точно предвидел, как все будет, но скептик мог сказать, что ему повезло в том, что то, что он разработал, случилось в жизни этой семьи без каких-либо заминок.
Также важно понимать, что не только «зачем» вы обновляете свое завещание, но «когда» вы обновляете, что может иметь решающее значение. Если действовать слишком поздно (или слишком рано), это может означать, что ваши изменения больше не актуальны или даже немедленно аннулируются. Вот 12 случаев, когда вам следует подумать об изменении завещания:
Эта статья написана и представляет точку зрения нашего советника, а не редакции Киплингера. Вы можете проверить записи консультантов в SEC или FINRA.
Это должно быть несложно, и рождение первого ребенка обычно происходит тогда, когда люди создают свою первую волю. Основное внимание в этом завещании должно быть уделено вашему выбору опекуна для вашего ребенка, который будет выступать в качестве попечителя для любого доверия, созданного для этого ребенка по завещанию. Завещание должно быть достаточно гибким, чтобы учесть возможное рождение будущих детей.
Выполните это завещание до рождения ребенка:хотя вы все еще можете выполнить завещание после рождения ребенка, у вас, вероятно, есть еще сотня дел, и вы делаете их, не спите на два часа меньше. Выполните завещание до родов.
Это тоже должно быть очевидным, но время может быть неожиданным:сделайте это как можно скорее ... перед тем, как подать на развод. Помните, что ваш супруг имеет супружеские права на часть вашего имущества, если вы умрете, не завершив процедуру развода. И после того, как вы подаете на развод, вы часто не можете изменить свое завещание, пока развод не будет завершен.
Выполнение завещания до начала развода гарантирует, что ваш супруг не получит все ваши деньги, если вы умрете до завершения развода.
Теперь, когда вы разведены, ваш бывший супруг (а) больше не имеет никаких прав на ваше имущество (если только они не являются одним из условий развода). И даже если вы не измените свое завещание, в большинстве штатов есть законы, которые отменяют любые положения о распределении доходов в отношении вашего бывшего супруга в этом старом завещании. Итак ... кто теперь получает деньги? Обязательно обновите свое завещание как можно скорее, чтобы ваши новые бенефициары были четко определены. Кроме того, вы можете сменить свое имя на фамилию до брака.
Старший родитель - более мудрый родитель, и вы можете знать о своем будущем бывшем зяте и будущей бывшей невестке больше, чем знает ваш ребенок. Но ваше текущее завещание, скорее всего, касается вопросов, которые применялись, когда ваш ребенок был младенцем, а это означает, что он не касается возможного развода вашего ребенка. Вы можете смягчить отсутствие добрачного соглашения, создав доверительные отношения в своем завещании и включив послеродовые требования, прежде чем ваш ребенок сможет получить какое-либо распределение наследства.
Создайте это завещание сразу после того, как ваш ребенок выйдет замуж, поскольку (а) брак может никогда не состояться, и (б) если вы действительно умрете до брака, все, что вы оставите своему ребенку, не считается семейным имуществом в большинстве штатов.
Некоторые завещания оставляют деньги непосредственно получателю. Если получатель пристрастился к опиоидам или рецептурным препаратам, или если получатель имеет серьезные проблемы с кредитором, вам следует обновить свое завещание, включив в него трасты, которые позволяют третьей стороне распределять средства только при правильных обстоятельствах. Создавайте это, как только вы подозреваете, что существует проблема, поскольку попечитель сможет оценить эти проблемы с большей уверенностью позже.
Если в вашем плане недвижимости указаны отдельные лица, которые будут управлять вашим имуществом или получать оставшиеся средства, и эти люди больше не живы, вам, возможно, придется обновить свое завещание. В вашем старом завещании можно указать планы на случай непредвиденных обстоятельств или оставить нераспределенные средства детям умершего, но вы можете пересмотреть это решение.
Ваш старый, скорее всего, назовет в качестве первого исполнителя вашего супруга или родителя, а затем, возможно, вашего брата, сестру или друга. Теперь все на три или более десятилетия старше (или умерли), и ваш младший член семьи может справиться с задачей управления вашим имуществом более целесообразно, чем ваш прошлый выбор.
Не спешите с этим решением:хотя у некоторых пожилых людей не так много хороших выборов по сравнению с более молодыми близкими друзьями или членами семьи, поспешный выбор может затронуть нескольких человек.
Каждые несколько лет Конгресс принимает закон, который может серьезно подорвать ваш план по недвижимости. Законы о налоге на наследство меняются каждые несколько лет, а недавние законы, в том числе «Закон о сокращении налогов и рабочих местах» и «Закон о безопасности», обновили принципы работы IRA, однополых браков и планирования преемственности в семейном бизнесе.
Обязательно спрашивайте своего адвоката каждые несколько лет, появились ли какие-либо новые законы, имеющие отношение к вашему имущественному планированию.
Если вы, наконец, получите огромную зарплату благодаря купленному билету или унаследуете деньги, подумайте об обновлении своего завещания, чтобы обеспечить надлежащее налоговое планирование. Например, вы можете начать дарить деньги 529 сберегательным планам для колледжа младших членов семьи или создать фонд, рекомендованный донорами, чтобы защитить часть денег от налогов и оставить хорошее наследство делу, в которое вы верите. Кроме того, вы можете захотеть пересмотреть, когда и сколько денег вы оставляете определенным людям или благотворительным организациям.
Завещания - это продукт столетней англо-американской юриспруденции. Подумайте о пергаменте и адвокатах в пудре и париках. Формальное, оригинальное завещание имеет значение, а его фотокопии очень сложно подтвердить. Если вы не можете найти свое завещание или согласились, чтобы ваш поверенный придерживался вашего первоначального завещания и теперь не хотите иметь с ним дело, убедитесь, что вы заменили это завещание новым, оригинальным, в котором прямо указано он аннулировал все предыдущие завещания. Сделайте это как можно скорее.
У многих стран есть договоры с Соединенными Штатами, допускающие взаимность завещаний:ваше завещание, составленное на французском языке, когда вы находились во Франции, вероятно, действительно в Соединенных Штатах. Но передача собственности в одной стране может быть отложена, если завещание должно быть сначала завещано в другой стране. Подумайте о том, чтобы иметь разную волю для каждой страны, в которой вы владеете недвижимостью.
Мало что может помешать вашему планированию больше, чем вечеринки, которые не ладят друг с другом. Проблемы с враждебностью между сторонами вашей воли усугубляются, когда одна сторона - ваша семья, а другая - ваш друг. Только ближайшие члены семьи могут легко бороться с вашей волей, поскольку ваши «ближайшие родственники» являются обязательными участниками вашего завещания (даже если вы полностью лишаете их наследства), в то время как ваши друзья не имеют прав по умолчанию.
Если вы думаете, что ваша семья попытается воспользоваться законным правом на завещание вашего лучшего друга, подумайте о добавлении пункта об отказе от соревнований, который лишит нас наследства агрессивного члена семьи, если он попытается напасть на вашего друга.
Написано Дэниелом А. Тиминсом, адвокатом по трастам и имениям и старейшинам, а также сертифицированным специалистом по финансовому планированию®. Он работает с клиентами над сохранением семейного богатства, снижением налогов, максимальным использованием государственных программ и минимизацией требований кредиторов к членам семьи. Он занимается юридической практикой в Нью-Йорке, где преподает как обществу, так и другим адвокатам завещания, трасты, Medicaid, завещание и стратегии сохранения активов и личного достоинства по мере старения людей.
Эта статья написана и представляет точку зрения нашего советника, а не редакции Киплингера. Вы можете проверить записи консультантов в SEC или FINRA.Владелец, адвокатское бюро Дэниела Тиминса
Дэниел А. Тиминс - адвокат по имущественному планированию и старший адвокат, а также сертифицированный специалист по финансовому планированию®. Он специализируется на планировании недвижимости, разбирательствах в суррогатном суде, законодательстве о недвижимости, коммерческом праве и планировании Medicaid. Он выпускник юридической школы Пейс.
Когда вашим детям следует получить наследство?
5 способов, которыми ваш финансовый консультант должен привлечь вас к ответственности
Следует ли информировать своего страхового агента о кражах со взломом?
Должны ли вы двигаться дальше с разводом или подождать?
Стоит ли приглашать супруга присоединиться к вам на семинаре по разводам?