Поскольку отключение коронавируса привело к сокращению персонала на предприятиях, ошеломляющее количество американцев подали заявки на пособие по безработице - 26 миллионов человек подали первоначальные заявки в течение пяти недель с середины марта до середины апреля. Если вы относитесь к числу тех, кто потерял доход, возможно, вам сложно оплачивать счета - или вы можете ожидать неприятностей в будущем, если не сможете вернуться к работе в ближайшее время.
Многие кредиторы оказывают помощь клиентам добровольно или потому, что этого требуют новые федеральные постановления. Согласно опросу LendingTree, 91% тех, кто попросил перерыв в оплате ипотечного кредита или кредитной карты из-за обстоятельств, связанных с коронавирусом, получили его. Задано ключевое слово. За исключением федеральных студенческих ссуд, вам обычно приходится обращаться к своему кредитору, чтобы получить помощь.
Будьте активны. Обратитесь к своему кредитору, прежде чем пропустить платеж. Закон о помощи в связи с коронавирусом, чрезвычайной помощи и экономической безопасности (CARES) включает требование о том, чтобы кредиторы сообщали о состоянии вашего счета в кредитные бюро - Equifax, Experian и Trans-Union - если вы пострадали от последствий пандемии и у вас есть текущий счет. когда вы заключаете соглашение об отсрочке платежей, частичной оплате или использовании другого жилья. Правило применяется к соглашениям, заключенным между 31 января 2020 года и позднее, через 120 дней после 27 марта 2020 года или через 120 дней после окончания национальной чрезвычайной ситуации в отношении коронавируса. Чтобы убедиться, что в ваших кредитных отчетах не отражается отрицательная информация, которой не должно быть, вы можете зайти на сайт Annualcreditreport.com, чтобы получить бесплатную копию отчета от каждого бюро. Обычно новый отчет доступен только каждые 12 месяцев, но до апреля 2021 года вы можете получать отчет еженедельно.
Прежде чем позвонить своему кредитору, сделайте некоторые подготовительные работы. Бюро финансовой защиты потребителей рекомендует быть готовым рассказать о вашем финансовом и трудовом статусе, размере вашего долгового обязательства, которое вы можете позволить себе выплатить, о том, когда вы ожидаете возобновления регулярных платежей, а также подробности о ваших доходах, расходах и активах. . «Вы можете просидеть в ожидании часа или больше», - говорит Сара Ратнер, эксперт по кредитным картам на веб-сайте NerdWallet, посвященном личным финансам. «Вы хотите, чтобы этот звонок того стоил».
Если вы разрабатываете соглашение со своим кредитором, получите письменное подтверждение условий и убедитесь, что вы их понимаете. Ваш кредитор может, например, временно уменьшить ваш платеж или разрешить вам пропустить некоторые платежи, но ожидать, что вы позже покроете пропущенную сумму либо сразу, либо за счет расширенных или увеличенных платежей. И пока платежи приостановлены, на ваш баланс могут начисляться проценты. По мере приближения конца периода помощи, если вы не думаете, что ваши обстоятельства улучшатся настолько, чтобы вернуться к своему обычному графику платежей, спросите кредитора, имеете ли вы право на расширенную программу, - говорит Брюс МакКлари, вице-президент по коммуникациям в National Фонд кредитного консультирования.
Помощь домовладельцам и съемщикам . По данным Ассоциации ипотечных банкиров, по состоянию на середину апреля 6% ипотечных кредитов находились в отсрочке (предусматривая временную приостановку или сокращение выплат) по сравнению с 0,25% в начале марта. Закон CARES предусматривает защиту домовладельцев с ипотечными кредитами с федеральной поддержкой. Почти половина ипотечных кредитов в США принадлежит или поддерживается Fannie Mae и Freddie Mac; другие федеральные субъекты, владеющие ипотечными кредитами или возвращающие их, включают Федеральное жилищное управление, Департамент по делам ветеранов и Департамент жилищного строительства и городского развития. Если ваш заем соответствует требованиям, ваш кредитор не сможет лишить вас права выкупа в течение 60 дней после 18 марта 2020 года. А если вы испытываете финансовые трудности, связанные с пандемией, вы можете запросить отсрочку до 180 дней плюс одно продление до до 180 дней. Кредиторы не могут добавлять дополнительные комиссии, пени или проценты во время отсрочки платежа. Если ваша ипотека не обеспечена федеральной поддержкой, помощь предоставляется на усмотрение вашего кредитора - если в вашем штате нет собственных требований о снисходительности, - но многие учреждения предлагают ее.
Закон CARES также обязывает домовладельцев, которые используют для своей собственности ссуды с федеральной поддержкой или многоквартирные ссуды, не могут выселять арендаторов за неуплату арендной платы в течение 120 дней, начиная с 27 марта 2020 года. Кроме того, некоторые правительства штатов и местные власти ввели свои собственные моратории на все выселения. Если вы не можете платить за квартиру, поговорите со своим арендодателем. Даже если этого не потребуют власти, он или она может пожелать временно сократить или приостановить выплаты.
Помощь по кредитным картам и автокредитам. Основные эмитенты кредитных карт обычно предлагают помощь, а некоторые публично указали определенные варианты реагирования на пандемию. Chase позволяет клиентам отложить до трех платежей, а Citi откажется от минимальных платежей и штрафов за просрочку платежа до двух циклов выписки. Если вы не можете управлять счетами по кредитной карте, узнайте у своего эмитента, какие возможности доступны в рамках его программы помощи при трудностях, например, более низкая процентная ставка или сокращение или приостановка платежей. Имейте в виду, что участие в программе для трудоустройства может повлечь за собой собственные трудности. По словам Ратнера, эмитент может заблокировать вашу кредитную карту, что создает проблемы, если вы полагаетесь на нее для покрытия основных расходов, таких как продукты питания.
Многие автокредиторы также готовы работать с заемщиками, которые не справляются с выплатами. Например, Acura и Honda Financial Services предлагают существующим клиентам отсрочки до 60 дней и освобождение от платы за просрочку платежа.
Веб-сайт вашего кредитора. Многие крупные кредиторы предоставляют информацию о своих программах, связанных с коронавирусом, в Интернете, и вы можете подать заявку на отсрочку платежей или другие варианты через веб-сайт.
Веб-сайты правительства вашего штата и местного самоуправления . Ознакомьтесь с политикой вашего региона в отношении помощи домовладельцам, приостановки выселений и других программ.
Бюро финансовой защиты потребителей . На сайте consumerfinance.gov/coronavirus вы найдете ссылки на страницы с советами для тех, кто испытывает финансовые трудности.
Национальный фонд кредитного консультирования . Чтобы получить недорогую помощь в составлении плана управления долгом, свяжитесь с кредитным консультантом некоммерческого агентства по телефону 800-388-2227 или nfcc.org.
Поиск ссуды Fannie and Freddie . Посмотрите, поддерживается ли ваша ипотека Fannie Mae на сайте knowyouroptions.com/loanlookup или Freddie Mac на freddiemac.com/loanlookup.