Когда Джон Хирт и его жена Дайанна впервые встретились с финансовыми консультантами RTD в Филадельфии, они были немного обеспокоены. Вместо того, чтобы просто анализировать их вложения и бюджет, консультанты задавали более широкий круг вопросов о ценностях и убеждениях пары, а также о том, отражают ли их финансовые цели.
Консультанты также потратили много времени на то, чтобы убедиться, что Хирты поняли и согласились с философией фирмы. Основатель RTD Рой Дилиберто верит в инвестиционный подход, известный как финансовое планирование жизни, который помогает клиентам определить свои основные ценности и связать их со своими финансовыми решениями и жизненными целями, а также с управлением своим портфелем. «Они хотели убедиться, что мы не просто искали куда вложить деньги, - говорит 78-летний Джон. - Я был поражен этим вначале, но в долгосрочной перспективе это оказалось очень эффективным».
Такие консультанты, как RTD, представляют собой растущее движение в индустрии финансового планирования, уделяя особое внимание человеческой стороне финансового планирования, включая беспокойство и другие эмоции, связанные с деньгами и богатством. «Люди обычно думают, что им просто нужен« денежный парень », но когда мы начинаем задавать вопросы, они понимают, что им нужно намного больше», - говорит Дэйв О’Брайен, платный планировщик из Мидлотиана, штат Вирджиния, с EVOadvisers. Клиенты, которые борются с выходом на пенсию и другими финансовыми проблемами, «действительно нуждаются в совете, который раскрывает их взгляды, цели и ресурсы».
Например, консультанты RTD спрашивали Hirts об их приоритетах, таких как времяпровождение со взрослыми детьми, волонтерство и путешествия. На последующих встречах обе стороны поделились личными подробностями, такими как предстоящие свадьбы и прибытие внуков. «Я, как новый пенсионер, боялся, что сможем ли мы жить так же, как когда мы получали стабильную зарплату», - говорит Джон, но советники RTD развеяли это беспокойство. «Мы начали чувствовать себя хорошими друзьями, нам очень комфортно с ними и с ними обсуждать все это».
77-летняя Дайанна говорит, что теперь с нетерпением ждет сеансов. «Мы действительно уделяем больше внимания своей жизни и жизненным целям, чем инвестиционному портфелю», - говорит она.
Ваш опыт работы с консультантом, использующим этот подход, будет отличаться от опыта работы с консультантом, сосредоточенным в основном на вашем портфолио. Обычно вы начинаете с нескольких интенсивных занятий, на которых описываете свою жизненную историю и приоритеты, прежде чем составлять финансовый план, основанный на ваших убеждениях и целях финансового благополучия и осмысленной жизни. Вы можете заняться такими проблемами, как эмоциональная мотивация тратить или страх долга. Консультанты тесно сотрудничают с вами в принятии личных финансовых решений, от покупки дома до перевода пожилых родителей в систему престарелых.
Для Хиртов первые занятия в RTD привели к 12-летним отношениям, в ходе которых консультанты помогли им сориентироваться в трудном выборе - продать дом и перейти в сообщество пенсионеров с постоянным уходом. RTD направил их к специалисту по гериатрической помощи, который помог им понять, какие меры они могут себе позволить, и даже присоединился к ним в поездках в потенциальные сообщества, уровень обслуживания, которого они не ожидали.
Пара переехала в новое сообщество в мае. «Это был действительно интимный опыт, - говорит Хирт. Компания RTD не взимала дополнительную плату за работы; По словам Джона, Хиртс платит фиксированную плату в размере 10 000 долларов в год за встречи, телефонные звонки и другие услуги.
У таких планировщиков нет специального названия. Некоторые называют себя специалистами по планированию жизни и финансовыми тренерами, специалистами по финансовому планированию жизни, специалистами по целостному финансовому планированию или просто финансовыми консультантами. Они могут быть сертифицированными специалистами по финансовому планированию и платными консультантами или иметь другие полномочия. Просмотрите веб-сайты потенциальных консультантов или фирм, чтобы понять их опыт, а затем познакомьтесь с ведущими кандидатами. По словам О’Брайена, если планировщик сначала пытается продать вам товары, а не спрашивать о ваших ценностях, это красный флаг.
Спросите об обучении консультанта. Институт планирования жизни Kinder, основатель которого Джордж Киндер считается отцом планирования жизни, провел семинары, консультации и обучение с более чем 3500 консультантами и финансовыми тренерами; найдите консультантов, которые придерживаются этого подхода, на сайте kinderinstitute.com.
MoneyQuotient - это некоммерческая образовательная и ресурсная организация, которая обучает консультантов тому, как помогать клиентам учитывать практические и эмоциональные факторы, влияющие на то, как они обращаются с деньгами. Найдите консультанта на его сайте moneyquotient.org. Мэгги Кулик, основательница Chicory Wealth, компании по целостному финансовому планированию в Декейтере, штат Джорджия, прошла обучение через MoneyQuotient; Кулик говорит, что она помогала клиентам подписаться на участие в программе Medicare, выбрать первый взнос за автомобиль и помочь внукам оплатить учебу в колледже.
Иногда пенсионеры борются с определенными денежными и эмоциональными проблемами. Вы можете чувствовать вину или гнев, например, из-за того, что поддерживаете взрослого ребенка и подвергаете риску свою пенсию. В таком случае вы можете обратиться к консультанту нового типа - финансовому терапевту. Финансовый терапевт - это финансовый специалист, имеющий некоторую подготовку в области консультирования, например, сертифицированный специалист по финансовому планированию, который также является лицензированным специалистом в области психического здоровья. Вы можете обратиться за помощью, если у вас такой финансовый стресс, который невозможно решить, поговорив только с финансовым консультантом, - говорит Сара Свантнер, финансовый терапевт в Kahler Financial Group в Рапид-Сити, SD, и избранный президент финансового отдела. Ассоциация терапии.
Она видит клиентов, которые теряют свою идентичность на пенсии, или супругов, пытающихся сориентироваться в том, чтобы проводить больше времени вместе в качестве пенсионеров. Некоторые клиенты беспокоятся о своих финансах; другие - супруги, которые хранят финансовые тайны. «Люди часто не знают, что есть куда поговорить о таких вещах, и когда они находят место, где они могут это сделать, они испытывают облегчение», - говорит она. Найдите профессионала через Ассоциацию финансовой терапии. Спросите потенциальных консультантов, больше ли они склоняются в своем обучении к финансовой стороне или стороне психического здоровья, чтобы выяснить, подходят ли они для решения проблемы, с которой вы имеете дело.