Поскольку паника из-за коронавируса подтолкнула 10-летние казначейские облигации к рекордно низкому уровню, а ФРС снизила ставку по федеральным фондам, процентные ставки по потребительским кредитам также упали, создавая возможности для экономии денег для умных заемщиков.
В начале марта 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой составляла 3,36%, а 15-летняя ипотека с фиксированной ставкой в среднем составляла 2,8%. Это самые низкие ставки, когда-либо зафиксированные в исследовании Фредди Мака, которое датируется 1971 годом. Но ставки росли, поскольку ипотечные брокеры изо всех сил пытались удовлетворить спрос на рефинансирование, и многие кредиторы предпочли сохранить ставки выше, чем они обычно основывались бы на уровень 10-летнего казначейства.
Если ваша ставка по ипотеке более чем на один процентный пункт выше текущих ставок, обычно это признак того, что рефинансирование имеет смысл. Но вы можете получить выгоду от рефинансирования, даже если ваша новая ставка будет меньше, чем на целый пункт.
Затраты на закрытие для рефинансирования обычно составляют от 3% до 6% от суммы вашей новой ссуды, поэтому важно знать, сколько времени потребуется для возмещения затрат на закрытие и когда вы планируете продать свой дом. Чтобы получить точные цифры, воспользуйтесь калькулятором рефинансирования The Mortgage Professor. Вы можете ввести данные как о своей текущей ипотеке, так и о новой ссуде, чтобы узнать, как долго вам придется оставаться в доме, чтобы начать копить деньги.
Если вы являетесь кандидатом на должность судьи, подумайте о том, чтобы подождать, пока не уляжется ажиотаж; ставки тоже должны снизиться. Потенциальные покупатели жилья, которые не попали на рынок из-за роста цен, могут выиграть от более низких ставок, но они также могут способствовать росту цен на жилье, говорится в The Kiplinger Letter, потому что запасы остаются ограниченными, особенно на горячих рынках Юга. и Запад.
Кредитные карты и другие займы. Многие потребительские кредиты привязаны к основной ставке, и в результате мартовского снижения ставки ФРС ставка упала до 3,25%. Если у вас есть остаток на кредитной карте, вы можете увидеть, что ставки немного упадут. Ставка по многим кредитным линиям под залог собственного капитала снизится в соответствии с основной ставкой. Вы также можете получить перерыв в получении новой автокредиты - средняя ставка по 60-месячной ссуде на новую машину недавно составляла 4,46%, что немного ниже, чем до сокращения ФРС, согласно Bankrate.com. Средняя сумма кредита на подержанную машину на 36 месяцев составила 4,95%.
Студенческие ссуды . Падение 10-летнего казначейства могло бы снизить затраты по займам для студентов, которые берут федеральные займы на 2020–21 учебный год, - и их родители тоже могут получить перерыв. Процентные ставки по федеральным займам для студентов, выпускников и родителей PLUS, выданным после 1 июля, привязаны к ставке 10-летнего казначейства на майском аукционе, который состоится 12 мая. Если 10-летнее казначейство останется на уровне или ниже текущего уровни - что весьма вероятно - ставка по ссудам на бакалавриат упадет ниже 3%. Аспиранты будут платить менее 4%, в то время как ставка по родительским кредитам PLUS упадет чуть ниже 5%.
Ставки по федеральным займам фиксированы на весь срок действия займа, поэтому новые ставки будут применяться только к займам, выданным после 1 июля. Единственный способ, которым заемщики с существующими федеральными студенческими займами могут снизить свои процентные ставки, - это рефинансирование частного студенческого займа. а процентные ставки по частным студенческим ссудам упали до 3% для 10-летней ссуды с фиксированной ставкой, говорит Трэвис Хорнсби, основатель программы Student Loan Planner, которая помогает заемщикам управлять студенческими ссудами. Однако такие низкие ставки обычно ограничиваются заемщиками с высоким доходом и хорошей кредитной историей. А когда вы рефинансируете частную ссуду, вы отказываетесь от некоторых льгот по федеральной ссуде, таких как отсрочка или отсрочка.
Даже если вы являетесь хорошим кандидатом на рефинансирование своих федеральных займов, вы можете отложить его на время. В ответ на пандемию коронавируса, из-за которой сотни колледжей и университетов отправили студентов домой, Трамп объявил о планах временно отказаться от процентов и выплат по федеральным студенческим ссудам на 60 дней. Детали отказа были неясны на момент публикации.
Если вам нужно подать заявление на отсрочку по федеральной студенческой ссуде, отсрочка по процентам может обеспечить реальную экономию. Обычно проценты начисляются во время отсрочки выплаты студенческой ссуды, но этого не произойдет, если проценты по ссуде будут отменены.