Моя колонка о том, как делиться паролями и другой ключевой финансовой информацией с вашим супругом, вызвала отклик у ряда читателей, включая меня (подробнее об этом позже). «Ваша статья вызвала некоторую активность у нас с женой, — пишет Дейл Теннисон. «Мы приступили к работе, чтобы задокументировать все, включая автоматические платежи и снятие средств». Они также позаботились о том, чтобы члены семьи знали, как получить доступ к информации.

Другие читатели писали о своих личных тревожных звонках. «Наши кредитные карты несколько раз подвергались взлому, и это побудило нас организовать наши записи так, чтобы изменение автоплатежей по кредитным картам можно было сделать легко и быстро», — пишет один читатель. Позже она и ее муж расширили список, включив в него информацию о страховании жизни, пенсиях и финансовых счетах. Для читателя Крейга Карлсона катализатором стала помощь его пожилой матери в оформлении документов после смерти отца. Карлсон говорит, что это побудило его «начать контрольный список для моей жены».

Моя подруга Тери, одна из самых опытных финансовых менеджеров, которых я знаю, взяла на себя ответственность за финансы своей семьи, когда вышла замуж в более позднем возрасте и стала частью смешанной семьи. Когда она собиралась уйти на пенсию, она говорит:«Я серьезно задумалась об остатках на всех наших счетах». Она ведет электронную таблицу всех этих учетных записей (включая пароли), которую обновляет ежеквартально. "Я говорю мужу, что ему нельзя менять пароли без моего ведома", – говорит она.

Читатели приняли различные стратегии для защиты своей информации. «Мы храним бумажную копию под замком, а другую зашифровываем на моем ноутбуке», — говорит один из них. «Я не доверяю безопасности в облаке, — пишет другой, — поэтому я храню свою информацию в файле на USB-накопителе. Все, что нужно моей жене, — это поискать этот файл, и (надеюсь) она его найдет». все, что ей нужно."

Оптимизируйте свою систему. Помимо обмена информацией, очень важно, чтобы все было как можно проще. Моя подруга недавно потеряла мужа после долгой борьбы с БАС. Она профессиональная женщина с юридическим образованием, и они с мужем работали с финансовым консультантом. Но ее муж так усложнил их финансовые дела, что она призналась, что «поняла только около 30%» того, что он сделал. Теперь ей предстоит столкнуться со 100% последствиями.

Чтобы избежать сложностей, Теннисоны объединили несколько счетов в одном финансовом учреждении, потому что «меньше нужно документировать и сообщать». А Тери и ее муж сократили расходы до одной общей кредитной карты. Читатели также подчеркивают важность обеспечения того, чтобы оба супруга имели доступ к совместным счетам, а также отслеживания бенефициаров, которые Тери включает в свои квартальные финансовые отчеты.

И тут в дело вступает я. Написав свою колонку, я села с мужем, чтобы обсудить наши собственные финансы. К своему шоку, я понял, что когда я перевел свой счет Roth 401(k) с работы на Roth IRA с финансовой фирмой, я забыл назвать бенефициаров. Я подсознательно предположил — и ошибочно — что бенефициары других моих счетов в той же фирме будут применяться. Излишне говорить, что я поспешно вошел в свою учетную запись, чтобы исправить это.

Но это еще не все. Мы с мужем живем в Мэриленде, и налоговое законодательство штата изменилось с тех пор, как мы в последний раз обновляли завещание несколько лет назад. Мы поняли, что имеет смысл пересмотреть (и, возможно, упростить) наши обозначения. Теперь визит к нашему юристу находится в нашем списке дел.

Следить за своими финансами — это непрерывный процесс. Но это может быть менее пугающим, если вы будете делать шаг за шагом и иметь систему, понятную вам обоим. «Наша система далека от совершенства и даже не завершена, — пишет один читатель, — но она дала мне и моему мужу гораздо больше душевного спокойствия».

ПРОЙДИТЕ НАШ ТЕСТ:проверьте свои способности планировать участок