Во время пляжного отпуска за ужином шестилетний парень Ходы Котб, финансист с Уолл-стрит по имени Джоэл Шиффман, сделал ей предложение. Котб, 55-летний сегодня ведущий шоу сказал "да", присоединившись к растущему числу людей, дающих брак еще раз.
По данным Pew Research, две трети ранее состоявших в браке лиц в возрасте от 55 до 64 лет вступили в повторный брак по состоянию на 2013 год, по сравнению с 55% в 1960 году. Между тем, половина из тех, кто в возрасте 65 лет и старше вступили в повторный брак, по сравнению с 34% в 1960 году.
Начало новой главы жизни с новым партнером рядом с вами одновременно захватывающе и романтично. Тем не менее нельзя упускать из виду более прагматические соображения, такие как финансовое планирование и планирование недвижимости.
Котб, например, стоит примерно 30 миллионов долларов, в то время как у Шиффмана есть состояние и активы на 19 миллионов долларов. У Котба также есть двое приемных детей, старший из которых также был усыновлен вместе с Шиффманом, и у него есть собственная взрослая дочь.
Независимо от вашего семейного положения или состояния, необходимо вычеркнуть из списка следующие семь вещей, прежде чем вы скажете:«Да».
Написано Мелиссой Аттаназио, CFP®, CDFA®, MAFF®. Аттанасио является основателем и генеральным директором компаний Abundant Wealth Strategies (www.abundantws.com) и Divorce Strategies Group (www.melissaa.net). Фирма специализируется на финансовых вопросах и комплексном управлении денежными потоками для состоятельных людей, в том числе женщин с переходной экономикой.
Эта статья написана и представляет точку зрения нашего советника, а не редакции Киплингера. Вы можете проверить записи консультантов в SEC или FINRA.
Прежде чем вдаваться в подробности чьих-либо счетов или активов, важно просто открыть диалог. Будем надеяться, что честные разговоры уже являются краеугольным камнем отношений, но следите за тем, чтобы зачастую неудобные разговоры о финансовом положении каждой стороны не оставались в стороне от этих разговоров. Обсудите идеальный образ жизни каждого человека. Сюда могут входить потребности в доходах, поездки, наличие нескольких домов и мест, одежда и ожидания в отношении транспорта. Важно знать, как они сравниваются и какие компромиссы необходимы, если таковые имеются.
Затем перенесите разговор в настоящее, обсудив управление денежными потоками. Важно четко создать политику расходов, которая будет двигать вас к целям и видениям, достигнутым на предыдущем этапе. В ходе этого процесса может быть полезно посмотреть на исторические расходы каждого человека, подсчитать фиксированные расходы и обсудить, будете ли вы открывать совместные счета. Часто бывает полезно иметь СЕРТИФИЦИРОВАННЫЙ ФИНАНСОВЫЙ ПЛАНЕР ™, чтобы руководствоваться этими решениями и помогать ослабить любую напряженность. Они также могут начать разговор на такие темы, как долги и обязательства, которые в противном случае было бы неудобно поднимать самостоятельно.
При повторном браке в более позднем возрасте возрастает вероятность того, что каждый человек накопит богатство и собственность. Это также должно быть нанесено на карту. Обе стороны должны создать подробную инвентаризацию своих индивидуальных активов, от недвижимости и автомобилей до ювелирных изделий и других ценностей. Банковские, инвестиционные, пенсионные, пенсионные и 529 счетов также должны быть задокументированы до начала церемонии. Это особенно важно, если вы планируете заключить брачный договор.
Многие пары, собирающиеся связать себя узами брака, уже совмещают доход и имущество. Не исключайте их из документации! Также следует записывать совместные крупные покупки. Помимо помощи в заключении брачного соглашения, списки как отдельного имущества, так и совместного имущества могут также использоваться для планирования наследства. Не забудьте указать подарки, например, помолвочные кольца, автомобили, любые предметы, которые являются подарками, которые позже помогут решить проблемы.
Во многих повторных браках используются отдельные имущественные трасты. Таким образом, каждая сторона должна получить своего отдельного юриста. Инструменты имущественного планирования, такие как трасты, позволят вам назначить бенефициара. Передача активов детям или друг другу может и должна быть пересмотрена с течением времени.
Теперь пора поговорить о налогах. И снова здесь ваш СЕРТИФИЦИРОВАННЫЙ ФИНАНСОВЫЙ ПЛАНЕР ™ является незаменимым ресурсом. Часто они могут помочь поднять вопросы, которые следует решать с налоговыми консультантами пары.
И, наконец, не безотносительно к открытию отдельных трастов, важно убедиться, что ваши собственные наследники, а не только наследники вашего нового супруга, после вашей смерти получат то, что вы намереваетесь. Опять же, разделение или распределение всегда может измениться со временем по мере развития вашего брака и отношений. Например, если вы молодожены, ваши дети могут быть бенефициаром вашего отдельного дома. По прошествии нескольких лет вы можете решить, что ваш супруг (а) останется в доме до своей кончины, а затем отдаст его своему имуществу или своим детям. Обычно это касается длительных браков, когда вы не хотите, чтобы ваш супруг был удален во время вашей кончины. В самом деле, именно поэтому важно подчеркнуть, что этот контрольный список не является разовым. Вам нужно обсудить все, от активов до трастов до свадьбы, но этот открытый диалог должен продолжаться и в браке.
Повторный брак - это начало новой главы в романтическом и финансовом отношениях. Не позволяйте ничему провалиться в трещину. Соответствующий разговор на раннем этапе даст вам и вашему супругу душевное спокойствие и шансы на успех.
Основатель и генеральный директор, Abundant Wealth Strategies
Мелисса Аттанасио, CFP®, CDFA®, MAFF®, является основателем и генеральным директором компаний Abundant Wealth Strategies (www.abundantws.com) и Divorce Strategies Group (www.melissaa.net). Abundant Wealth Strategies - это компания по управлению капиталом, основанная в 1992 году. Фирма специализируется на финансовых вопросах и комплексном управлении денежными потоками для состоятельных людей, в том числе женщин с переходной экономикой.