Новый год может дать возможность сформировать хорошие привычки - например, добавить ежедневные прогулки или отказаться от десертов. Если вы так думаете, включите организацию своей финансовой жизни в свой список решений.
Для пожилых людей особенно важно обрести чувство контроля над финансами, - говорит Сьюзан Девани, профессионал, который специализируется на помощи пожилым людям переехать из своих давних домов и переехать в другое место. Мошенники регулярно нацеливаются на пожилых людей с ложными заявлениями о неоплаченных счетах, поэтому наличие организованной системы для двойной проверки ваших финансов может помочь защитить вас, говорит она. Также полезно иметь документацию, если вы забыли, оплатили ли вы счет, и вам нужно просмотреть свои записи.
«Нас всех пугает, когда мы получаем эти сумасшедшие звонки от мошенников», - говорит Девани, основатель The Mavins Group, компании по управлению перемещениями и продажам недвижимости в Вестфилде, штат Нью-Джерси. «Если у вас есть какая-то система, вы можете успокойте себя ».
Приложения для составления бюджета и другие инструменты для отслеживания цифровых денег могут быть удобны, но вы также можете использовать старомодную бумажную файловую систему, отмечает Девани. «Некоторые люди просто хотят видеть все на бумаге», - говорит она. «Когда они помещают его в цифровой документ, они чувствуют, что он может там потеряться, и они не могут его найти».
Январь - прекрасное время для продаж в магазинах канцелярских товаров, поэтому выберите несколько элементов, например папки и вкладки папок, чтобы начать реорганизацию. Подберите простой настольный органайзер для своих принадлежностей, от ручек до канцелярских скрепок, чтобы не отвлекаться на поиски их во время работы. Девани предпочитает папки-гармошки, поэтому вы можете систематизировать счета по месяцам или по темам. Затем используйте вкладки или наклейки, чтобы обозначить свои счета цветом. Но не увлекайтесь; если вы сделаете вашу систему слишком сложной, вы не воспользуетесь ею.
Она предлагает придерживаться файлов за 12–13 месяцев, упорядоченных по датам, или от 10 до 12 тем, таких как счета за коммунальные услуги, выплаты по ипотеке или расходы на здравоохранение. Вы также можете указать все свои страховые полисы и подтверждения взносов, не подлежащих вычету из налогооблагаемой базы, чтобы не упускать их из виду при уплате налогов.
. Один из способов упростить ваши счета - это отметить дату, когда вы оплатили его, вверху и добавить номер чека, если необходимо, перед тем, как подать его. Или используйте цветной стикер для оплаченных счетов. Таким образом, если вам позвонит мошенник, или если вы не уверены, что оплатили счет, или получили позднее уведомление по ошибке, вы можете легко вернуться и проверить, говорит Девани.
Убедитесь, что вы - и ваш супруг (а) или взрослые дети - знаете, как найти все свои учетные записи и их пароли, - говорит Лори Этвуд, специалист по финансовому планированию из Вашингтона, округ Колумбия. Хранение бумажных копий всех паролей в безопасном, но доступном месте может работать, но вы также можете рассмотреть возможность использования онлайн-менеджеров паролей, которые надежно хранят их в цифровом виде.
По словам Этвуд, новый год - прекрасное время для пересмотра своего бюджета. Запишите свои доходы, расходы, пенсионные взносы и остатки на счетах. Затем упростите часть своих финансов. По ее словам, подумайте об использовании только одной кредитной карты, даже если у вас есть супруг (а), чтобы сократить комиссионные. Если у вас есть периодические платежи, такие как подписка на Netflix или журналы, поместите их на резервную кредитную карту, чтобы в случае взлома вашей основной карты вам не нужно было обновлять все свои учетные записи с помощью новой карты.
Установите напоминания в течение года, например, в календаре Google или Outlook, чтобы не упускать из виду даты уплаты налогов и другие финансовые сроки. А когда все будет организовано, сделайте снимки или отсканируйте самые важные документы или счета, чтобы у вас была цифровая резервная копия, если это необходимо.
Не всегда легко получить мотивацию для организации своих финансов - задача, сопоставимая с уборкой туалета или походом к стоматологу. Но, по словам Этвуда, это может занять всего несколько часов. «Просто сделай это», - говорит она. «Все дело в чувстве финансовой поддержки».