Райан Эрми :Сэнди и я бы предпочли, чтобы вы не столкнулись с катастрофой, финансовой или какой-либо другой. Но в разгар сезона ураганов подготовка может означать экономию времени, денег и разочарований в случае стихийного бедствия. Ким Лэнкфорд, постоянный автор Киплинга, присоединяется к шоу, чтобы поговорить о готовности к стихийным бедствиям и о нашем основном сегменте. В сегодняшнем шоу Сэнди объясняет, почему дебетовые карты с логотипом колледжа — не лучшая сделка, и я уверен, что мы все четко понимаем наши условия, когда дело доходит до рыночных спадов. Это все впереди в этом выпуске Your Money's Worth. Оставайтесь рядом.
Райан Эрми :Добро пожаловать в «Ценность ваших денег». Я помощник редактора Kiplinger Райан Эрми, к которому, как всегда, присоединился старший редактор Сэнди Блок. И продолжая нашу тему «Снова в школу», Сэнди, история в вашем разделе сентябрьского номера Kiplinger, раздел «Впереди», это то, о чем мы хотели поговорить сегодня в подкасте.
Песчаный блок :Верно. Многие молодые люди поступят в колледж в ближайшие несколько недель, и немного истории здесь. Когда я учился в аспирантуре в начале 90-х, везде, куда бы вы ни пошли, вы видели эти столы, накрытые компаниями, выпускающими кредитные карты, и если вы подписывались на кредитные карты, вы получали что угодно за пиццу, чтобы... помните, в одном случае вы могли получить авиабилеты. Вот так-
Райан Эрми :Вау.
Песчаный блок :... они очень хотели, чтобы студенты подписывались на эти кредитные карты.
Райан Эрми :Ну, да. Они пытались заставить вас зарегистрироваться, когда вам было 15...
Песчаный блок :О, нет, мне не было 15, но мне нравится думать, что я хорошо разбирался в игре, но случилось так, что так много студентов колледжа влезли в такие большие долги, что в 2009 году Конгресс принял закон, который действительно сократил это, и теперь, если вам нет 21 года, очень трудно получить кредитную карту без разрешения ваших родителей. Итак, вы больше не видите столы для кредитных карт, но их заменили столы для дебетовых карт. Молодые люди, поступающие в колледжи, увидят, что некоторые из этих же финансовых учреждений предлагают и продвигают дебетовые карты, на которых часто маркируется название колледжа, а кто бы не…
Райан Эрми :Правильно. Я помню это.
Песчаный блок :... хотите дебетовую карту с вашей альма-матер в колледже? Звучит очень круто.
Райан Эрми :Верно.
Песчаный блок :Ну вот проблема. Эти финансовые учреждения тратят много денег, чтобы получить этот брендинг, и как вы думаете, кто за это платит? Студенты, которые получают дебетовые карты. Учащиеся некоторых из этих школ платили в среднем в 2,3 раза больше за эти фирменные кредитные карты, чем учащиеся, у которых были дебетовые карты, не подключенные таким образом.
Райан Эрми :Понятно.
Песчаный блок :Таким образом, вы не собираетесь влезать в большие долги, но в конечном итоге вы можете заплатить намного больше за право использовать эту дебетовую карту, чем если бы вы получили дебетовую карту от вашего собственного кредитного союза или банка ваших родителей. или что-то вроде того. Я не говорю, что все эти дебетовые карты плохие, но вам действительно нужно прочитать мелкий шрифт, посмотреть, что это за условия, потому что одна из проблем часто заключается в учетных записях, которые эти ученики открывают там, где они учатся, они сохраняются на всю оставшуюся жизнь. Люди очень прилипчивы, когда дело доходит до банков. Таким образом, вы можете платить эти высокие сборы в течение многих лет.
Песчаный блок :Мы рекомендуем сравнить сборы, ставки и другие параметры с дебетовой картой вашего кредитного союза, вашего местного банка. Поищите, потому что есть много финансовых учреждений.
Райан Эрми :Ну, я пошел в колледж со счетом в Bank of America, потому что в моем общежитии был банкомат Bank of America. Я до сих пор банк с Bank of America. Я понимаю, почему студенты являются популярной мишенью для рекламы таких карточек, потому что студенты колледжей, по крайней мере, в колледже, в котором я учился, и я поступил в GW, довольно легкомысленны и, осмелюсь сказать, глупы со своими деньгами, которые имеет смысл для... Я имею в виду, что дети в моем общежитии платили за то, чтобы их белье отправляли каждый... как действительно отвратительно, и это было потому, что многие из них не знали, как стирать. Как вы можете гарантировать, или что является хотя бы частью пути к тому, чтобы ваш ребенок хорошо разбирался в дебетовых и банковских операциях к тому времени, когда он поступит в колледж?
Песчаный блок :Ну, это действительно хороший вопрос, Райан. На самом деле, в нашем ежегодном банковском обзоре, который мы будем публиковать в заметках о выставке, мы приводим несколько примеров лучших банков для семей со студентами. Эти учетные записи идеально подходят для... Они предназначены для детей и подростков. Они позволяют вам создать учетную запись для вашего ребенка-подростка, которая поможет ему научиться управлять деньгами под вашим присмотром, а затем вы сможете... Когда ребенку исполнится 18 лет, она может стать его или ее собственной учетной записью.
Песчаный блок :Но, надеюсь, к тому времени они узнают, и у них, как и у всех банков в нашем обзоре «Лучшие банки», у этих банков низкие комиссии и большая гибкость. Итак, мы опубликуем заметки об этом шоу. Наш лучший банк для семей с детьми — это счет Capital One 360. Это простой в управлении счет без комиссии. Так что, опять же, вы ставите своего ребенка на правильную ногу. Они уже начинают с бесплатной учетной записи. Если они сохранят этот аккаунт во взрослой жизни, чем больше, тем лучше.
Райан Эрми :И если вы можете научить их стирать.
Песчаный блок :В моем общежитии была девушка, которая не знала, что ей нужно сменить простыни.
Райан Эрми :Угу.
Песчаный блок :Я знаю.
Райан Эрми :Ладно, слушай. Подготовьте своих детей финансово и просто в жизненном навыке. Боже мой. Будет ли ваша страховка домовладельцев покрывать ущерб от наводнения? Это зависит. Узнайте, готовы ли вы к следующему сезону ураганов.
Райан Эрми :Мы вернулись, и мы здесь с автором Kiplinger Ким Лэнкфорд, и мы подумали, что это будет хорошее время, чтобы пригласить Ким, потому что она мастер во всем, что касается готовности к стихийным бедствиям, и мы направляемся в... Мастер катастроф. Мы приближаемся к пику сезона ураганов. Итак, Ким, большое спасибо, что пришли.
Ким Лэнкфорд :О, спасибо, что пригласили меня.
Райан Эрми :Так что же на самом деле покрывает страховка вашего домовладельца в случае возможного стихийного бедствия и где она может оказаться несостоятельной?
Ким Лэнкфорд :Ну, особенно если учесть, что это сезон ураганов, а пик сезона ураганов приходится на конец августа и заканчивается в сентябре, так что самое время подумать об этом. Есть два ключевых вопроса. Ваша страховка домовладельцев обычно покрывает ущерб, причиненный ветром, например, дождь с ветром и тому подобное, если что-то случится с вашей крышей, если что-то проникнет в ваши окна. Однако любая вода, которая течет снизу вверх, считается затоплением и не покрывается страховкой домовладельцев.
Ким Лэнкфорд :Итак, во время урагана Катрина, во многих ураганах, которые произошли с тех пор, особенно урагане Харви, это было огромной проблемой, потому что некоторые убытки были покрыты страховкой домовладельцев, а некоторые считались наводнениями и не покрывались страховкой. политики.
Песчаный блок :Да, и Ким, я недавно брал интервью у человека, который, кажется, является одним из ваших постоянных источников информации, который сказал, что если вы не живете на вершине горы, вам следует застраховаться от наводнения, потому что даже люди, живущие за пределами традиционных зон наводнения, сталкивались с наводнениями. и такие вещи, как Харви. Итак, вопрос в том, где вы можете получить страховку от наводнения и сколько это стоит?
Ким Лэнкфорд :Это отличный момент, потому что, например, в Хьюстоне многие люди, которые не считаются находящимися в зонах затопления, оказались затопленными, и во многом это связано с тем, что когда в сообществе происходит новое развитие, это меняет сток, поэтому во многих случаях вы можете получить ущерб от наводнения, даже если ваша ипотечная компания не требовала от вас страховки от наводнения. Ключевым местом, куда люди традиционно обращаются, является Национальная программа страхования от наводнений, NFIP, и вы можете зайти на Floodsmart.gov и получить информацию об их политике.
Ким Лэнкфорд :Но в некоторых штатах, особенно во Флориде и Техасе, также существует растущий рынок частного страхования от наводнений. Таким образом, вы также можете поговорить со страховым агентом вашего домовладельца, чтобы узнать, могут ли они продать вам Национальную программу страхования от наводнений, а также есть ли конкурирующие полисы частного страхования. Если вы находитесь в зоне с низким уровнем риска, вам может потребоваться около 450 долларов США в год, чтобы получить максимальное покрытие по федеральной программе.
Ким Лэнкфорд :если вы находитесь в зоне повышенного риска, это может быть сотни или даже тысячи долларов в год, и это действительно хорошо для сравнения.
Райан Эрми :Итак, наводнения, очевидно, являются проблемой. Ураганы — это проблема, но вы посмотрите новости, а там торнадо. Там лесные пожары. Там абсолютная катастрофа. Что покроет страховка моего домовладельца в случае, скажем, торнадо или лесного пожара, и что мне грозит?
Ким Лэнкфорд :Что ж, самое главное в случае с торнадо и лесными пожарами — это то, что ущерб, как правило, покрывается страховкой вашего домовладельца. У вас нет проблемы ветра и воды, которая возникает при ураганах. Обычно вам приходится оплачивать франшизу, поэтому убедитесь, что у вас достаточно денег в вашем резервном фонде, чтобы покрыть эту сумму. Но ключевой момент в некоторых из таких вещей, как лесные пожары и торнадо, заключается в том, что во многих случаях дом полностью разрушен, и именно здесь действительно важно быть в курсе суммы вашего страхового покрытия.
Ким Лэнкфорд :Поговорите со своим агентом. Поговорите со своей страховой компанией, если вы делали какой-либо ремонт, чтобы убедиться, что они знают обо всех высококачественных материалах, которые вы использовали. Если вы добавили дополнение, просто убедитесь, что у вас достаточно покрытия, потому что, особенно из-за лесных пожаров в Калифорнии, многие люди не справились с этим. Они хотят восстановить свои дома, но у них не было достаточно покрытия, чтобы закончить всю работу.
Песчаный блок :Итак, Ким, как насчет расходов на проживание? Как вы сказали, людей часто выгоняют из дома на месяцы, если дом полностью разрушен. Ваша страховка покрывает большую часть этого?
Ким Лэнкфорд :Обычно да, и это на самом деле очень важно. Если у вас полная потеря, и вы какое-то время не выходите из дома, пока его ремонтируют, это один из первых чеков, который вы можете получить. Особенно во время урагана Катрина или урагана Харви, я разговаривал со многими людьми после обоих этих ураганов, и они были очень удивлены тем, что получили покрытие для оплаты отеля и других дополнительных расходов на проживание, пока их дом ремонтировался.
Ким Лэнкфорд :Иногда это может покрыть ваши расходы на срок до года, что может быть очень и очень ценным, если вы находитесь в районе, где был ураган, и все одновременно конкурируют за подрядчиков. Во многих случаях ремонт дома может занять гораздо больше времени, чем обычно. Так что следите за этими квитанциями, когда находитесь вне дома, и поговорите со своей страховой компанией.
Ким Лэнкфорд :Даже иногда они дадут вам дебетовую карту, чтобы вы могли покрыть некоторые из этих расходов, или могут прислать вам чек, просто чек вперед, чтобы начать покрывать эти расходы. Это может дать вам немного денег, чтобы начать все сразу после стихийного бедствия.
Райан Эрми :Есть ли предел тому, где я могу остановиться? Я имею в виду, что я точно не могу заселиться в Ритц на пару месяцев, пока они ремонтируют мой дом, не так ли?
Ким Лэнкфорд :Они говорят, что это должно быть того же уровня, что и вы. Итак, вам нужно работать со своей страховой компанией и страховой компанией.
Песчаный блок :Не Ритц, верно?
Ким Лэнкфорд :... Чтобы убедиться. Точно. Вы будете осторожны с тем, сколько они вам дают.
Райан Эрми :Вы не знаете, как много я живу. Я живу высоко на свиньях.
Песчаный блок :Хорошо, но Ким, а как насчет твоих вещей? Очевидно, что когда дома людей сгорают или стерты с лица земли торнадо или даже наводнением, они часто теряют большую часть своего имущества. Каковы шансы, что вам заменят ваши вещи?
Ким Лэнкфорд :Ну, и это оказывается одной из самых сложных частей иска, особенно когда я разговаривал с людьми после ураганов, а также лесных пожаров и торнадо, потому что во многих случаях, в тех, в тех ситуациях, ты не У меня больше нет даже заболоченных вещей. Он разбросан повсюду или просто полностью уничтожен огнем. Поэтому очень важно заранее. В это время года самое время пройтись по дому со смартфоном и провести инвентаризацию.
Ким Лэнкфорд :Просто открывайте дверцы шкафов, открывайте ящики, просто будьте в состоянии показать все, что у вас есть в вашем доме, и просто сохраните это где-нибудь в облаке. Сохраните копию где-нибудь, где она может быть доступна, если вы в конечном итоге получите претензию, потому что это будет самая сложная часть. Я имею в виду, люди говорят мне, что пережили катастрофу. Это травмирующая ситуация сама по себе, а потом страховая компания говорит:"Вот, дайте мне список всего, что вы потеряли", и трудно все вспомнить.
Ким Лэнкфорд :Итак, просто иди и пройди это. Кроме того, если у вас есть какие-либо ценные вещи, было бы неплохо просто сфотографировать их и сохранить в облаке. Таким образом, у вас будут все эти доказательства, если они вам действительно понадобятся, когда страховая компания попросит вас предоставить все это для претензии.
Райан Эрми :Итак, когда вы говорите о ценных вещах, мой вопрос:вы слышите о торнадо, урагане или о чем-то еще и думаете:«Пора выбираться из Доджа. Я должен навестить свою тетю Салли в Кливленде. вон отсюда». Если вы выходите из дома со своими вещами, что вы должны взять с собой, скажем, ценные вещи, важные документы, которые действительно облегчат вам жизнь после стихийного бедствия?
Ким Лэнкфорд :Это отличный вопрос. Я имею в виду, если у вас есть время, если у вас еще нет этого инвентаря, пройдитесь по дому с камерой и сделайте несколько снимков. На самом деле я разговаривал с кем-то после урагана Катрина, который сделал это. Иногда у вас есть предупреждение об эвакуации, и у вас есть какое-то уведомление, так что вы можете пройти и сделать это, и она сказала, что это имеет огромное значение в ее заявлении. Итак, начните с этого.
Ким Лэнкфорд :Кроме того, многие люди, особенно в районах, подверженных штормам, имеют тенденцию иметь что-то, называемое походной сумкой (см. 12 обязательных предметов для домашнего аварийного комплекта). Часто они будут хранить там некоторые из своих очень важных бумаг. Это могут быть квитанции за некоторые из их ценных вещей, а также множество важных документов, удостоверяющих личность, будь то паспорта, карточка социального обеспечения, даже свидетельство о рождении, водительские права. Некоторые из тех вещей, которые могут значительно облегчить возмещение всего остального и замену всего остального позже, потому что, если вы упускаете все это сразу, это становится очень, очень сложно.
Ким Лэнкфорд :Кроме того, важно иметь немного наличных. Я имею в виду, что много раз после этих бедствий банкоматы переставали работать, поэтому очень важно иметь некоторые из них под рукой. Затем ключевые вещи, такие как, как связаться со своей страховой компанией. У многих страховых компаний теперь есть приложения, в которых вы можете подать заявку или просто указать ключевые цифры. Кроме того, во время некоторых стихийных бедствий людей эвакуируют повсюду на довольно продолжительное время, и у них будут разные способы связаться со своими людьми, возможно, даже люди приедут в этот район и просто встречаются со всеми сразу.
Ким Лэнкфорд :Итак, узнайте, как лучше всего связаться с ними, и просто подумайте о некоторых других ваших вещах, которые было бы трудно заменить и которые важно иметь. Может быть, копия вашего завещания, какие-то важные юридические документы и просто ключевые вещи. Держите их в таком месте, чтобы их было легко взять и взять с собой, если вам нужно.
Райан Эрми :Ну вот и все. Я имею в виду, очевидно, что мы не желаем беды ни одному из наших слушателей, но в случае, если беда все-таки случится, стоит быть готовым. Ким, большое спасибо, что пришли и дали нам этот замечательный совет.
Ким Лэнкфорд :Что ж, с удовольствием.
Райан Эрми :Если вы говорите о потенциальном падении акций, убедитесь, что вы четко формулируете свои условия. Следующим будет «Объясни, будто мне пять».
Райан Эрми :Мы вернулись, и прежде чем уйти, мы хотели сделать еще один сегмент «Объясни, как будто я пятый», и сегодня я буду объяснять.
Песчаный блок :А мне пять лет, и мой пятилетний вопрос к тебе, Райан, заключается в том, что у нас была пара действительно тяжелых дней на фондовом рынке, и много говорят о медведях. Итак, мой вопрос:находимся ли мы на медвежьем рынке? Если нет, то как мы узнаем, когда находимся в одном из них?
Райан Эрми :Учитывая недавнюю волатильность рынка, вы часто слышите подобные высказывания. Вы можете услышать, как люди говорят:«Рынок находится в коррекции. Мы движемся к медвежьему рынку. Мы движемся к рецессии». Поэтому имеет смысл убедиться, что мы правильно формулируем наши условия. Прежде всего, когда мы говорим о рынке, не существует единой вещи, чем рынок. Как правило, мы говорим об одном из основных индексов, который должен служить показателем широкого фондового рынка.
Райан Эрми :Те, кто много слышал о промышленном индексе Доу-Джонса и фондовом индексе S&P 500. Мы в Kiplinger's обычно имеем в виду S&P всякий раз, когда говорим «рынок» или «широкий фондовый рынок». Это взвешенный по рыночной капитализации индекс примерно 500 крупнейших акций по размеру рынка. Это цена акций, умноженная на акции, находящиеся в обращении на рынке. Так что, по сути, чем крупнее компания, тем сильнее она изменит индекс, и мы говорили о разнице между основными рыночными индексами в предыдущем выпуске нашего шоу. Итак, вернитесь и поищите это, если вам нужна дополнительная информация.
Райан Эрми :при отслеживании этих индексов вы будете слушать радио. Вы должны убедиться, что обращаете внимание на процентное снижение, а не на баллы.
Песчаный блок :О, да. Не сбрасывает очки.
Райан Эрми :Правильный. Если S&P 500 завершит день с понижением на пять пунктов, это практически не...
Песчаный блок :Ничего.
Райан Эрми :... переместите иглу. Но если он завершит день со снижением на 5 %, это будет действительно плохой день.
Песчаный блок :Это плохой день.
Райан Эрми :Очень плохой день.
Песчаный блок :Но это действительно хороший момент, потому что я не могу сказать вам, как часто мы будем включать новости, и они будут говорить только о баллах.
Райан Эрми :Ну, потому что это большее число.
Песчаный блок :Но это больше, потому что рынок больше, чем раньше.
Райан Эрми :Правильно. Это большее число, поэтому звучит хуже.
Песчаный блок :Я достаточно взрослый, чтобы помнить, когда 200 было много. Теперь просто-
Райан Эрми :Да, как угодно.
Песчаный блок :... Четверг или что-то в этом роде.
Райан Эрми :Итак, когда мы говорим о медвежьих рынках и коррекциях, если один из вышеупомянутых индексов падает на 10% от недавнего максимума, не на 10 пунктов, а на 10%. Это считается коррекцией фондового рынка. Так вот, с начала нынешнего бычьего рынка в 2009 году у нас было шесть таких. Все эти цифры не являются общепризнанными. Определения становятся мягкими. Все они исходят от нашего друга из Ярдени, но у людей разные номера. Все они будут очень похожи на этом фронте. Итак, с начала нынешнего бычьего рынка, который начался в 2009 году, у нас их было шесть. Если рынок падает на 20 % по сравнению с недавними максимумами, значит, вы находитесь на медвежьем рынке.
Песчаный блок :Это медведь, хорошо.
Райан Эрми :у нас было 11 из них с 1945 года, последний из которых был с 2007 по 2009 год, а после Второй мировой войны в среднем медвежьи рынки длятся в среднем около 13 или 14 месяцев, а S&P 500 упал в среднем. 33,5% за эти периоды. Я имею в виду, что это не конец света, если принять во внимание грандиозный масштаб истории рынка. Последнее, о чем следует упомянуть, — это рецессии, которые, как мне кажется, в массовом сознании склонны смешивать или путать с—
Песчаный блок :Медвежий рынок, да.
Райан Эрми :... медвежьи рынки. Теперь рецессии обычно наступают примерно через шесть-девять месяцев после пика бычьего рынка. Теперь, очевидно, это всегда будет задним числом, верно?
Песчаный блок :Да.
Райан Эрми :вы не знаете, когда наступит пик, пока он не достиг пика, пока вы не окажетесь в медведе, и вы оглянетесь назад и скажете:«О, это был пик».
Песчаный блок :Это были хорошие дни, хорошие времена.
Райан Эрми :Рецессия действительно... Речь идет о падении экономики, рынка. Таким образом, это обычно определяется двумя или более последовательными кварталами отрицательного роста ВВП, валового внутреннего продукта и рецессий, вызывающих ряд опасений, но, возможно, самая большая из них — это медленные расходы потребителей. Предприятиям приходится сокращать расходы, а люди теряют работу. Но эти вещи связаны между собой, медвежьи рынки и рецессии, но они разные, и знание и понимание ваших условий, мы надеемся, помогут вам не волноваться и не сходить с курса с вашей инвестиционной картиной.
Песчаный блок :Правильно, потому что кажется, что исправления довольно распространены, и у нас их было несколько, и мы можем быть в одном сейчас, но медведи случаются реже и длятся намного дольше.
Райан Эрми :Да, я не знаю, где... Что касается наших эфирных данных, я не уверен, где мы находимся по отношению к вершине S&P 500. Но вообще говоря, коррекции и даже медвежьи рынки для кого-то с долгий горизонт или возможности увеличить свои владения, если кто-то сказал вам это ... Я думаю, что Джош Браун в центре города провел аналогию с этим. Я не знаю, поднимаю ли я это оптом или нет. Но если бы Target сказал:"У нас скидка 20% на все в нашем магазине" или если бы Walmart сказал:"У нас скидка 10% на все в нашем магазине", люди бы-
Песчаный блок :В восторге.
Райан Эрми :Да, выбивая двери, чтобы попасть туда. Когда фондовый рынок говорит:«Эй, на фондовом рынке скидки от 10 до 20%», у вас должна быть возможность увеличить свои активы или, по крайней мере, придерживаться своего инвестиционного плана, инвестируя через регулярные промежутки времени. Это способ снизить среднюю стоимость ваших инвестиций и, надеюсь, со временем увеличить вашу прибыль.
Песчаный блок :Правильно. Как и в случае с настоящими медведями, на медвежьем рынке не стоит паниковать, верно?
Райан Эрми :Абсолютно верно. Вот и все для этого эпизода Your Money's Worth. Заметки к шоу и другой отличный контент Kiplinger по темам, которые мы обсуждали в сегодняшнем шоу, можно найти на Kiplinger.com/links/podcasts. Вы можете оставаться на связи с нами в Twitter, Facebook или по электронной почте [email protected]. Если вам нравится шоу, не забудьте оценить, просмотреть и подписаться на Your Money's Worth, где бы вы ни получали свои подкасты. Спасибо за внимание.