Если бы кто-то просто сказал вам, что подарил своей альма-матер 250 000 долларов, что бы вы подумали? Что они просто сгибались? Что они стоят миллионы? Или, может быть, они были бы отличным человеком, который бы попросил предоставить вам 100% «простительную ссуду»!
Когда мы слышим такие истории, мы часто думаем, что человек, стоящий за благотворительностью, должен быть невероятно богат и богат. Но правда в том, что сделать значительный запланированный подарок достойному учебному заведению, например колледжу Морхаус, проще и доступнее, чем вы думаете, - что я только что сделал.
Хотя я не стою десятков миллионов (пока!), Я очень горжусь и рад сообщить, что я тот человек, который сделал запланированный подарок колледжу на 250 000 долларов. И я говорю вам это не для того, чтобы хвастаться, а чтобы объяснить, как вы можете сделать то же самое.
Как СЕРТИФИЦИРОВАННЫЙ ФИНАНСОВЫЙ ПЛАНЕР ™ ️, выпускник Института советников по благотворительности и дипломированный советник в области филантропии®, я хочу предоставить подробную информацию, которая может помочь вам согласовать ваши собственные стремления к пожертвованиям с вашим финансовым планом.
Когда вы жертвуете на благотворительность, вы не должны смотреть на то, что вы можете получить взамен. Будь то налоговые льготы, признание имени или просто лучшие места на футбольном матче, я всегда предостерегаю людей, принимающих решение о пожертвовании.
Одна большая причина чисто практическая. Те преимущества, на которые вы рассчитываете, могут не сохраниться со временем. Возьмем, к примеру, Закон о сокращении налогов и занятости (TCJA) 2017 года. До принятия этого закона стандартный вычет для одного заявителя составлял 6350 долларов. Если все ваши детализированные отчисления (а именно отчисления на благотворительность появляются при составлении налоговой декларации) превышают этот порог, вы можете получить дополнительные налоговые льготы, поскольку ваше пожертвование может снизить ваш налогооблагаемый доход.
Но после 2017 года стандартный вычет для подателей налоговых деклараций практически удвоился. На 2020 год стандартный вычет для подателей налоговых деклараций составляет 12 400 долларов. Если вы надеялись сделать запланированный подарок только ради налоговых льгот, возможно, это уже не имеет смысла! Хотя TCJA облегчил жизнь большинству налогоплательщиков, которые могут просто использовать более высокий стандартный вычет, более 30 миллионов человек потеряли возможность указывать в своей налоговой декларации.
Как мы все убедились, независимо от того, какая администрация находится у власти, политика нашей страны постоянно меняется. Но если вы сделаете запланированный подарок от души, это всегда будет решение, которым вы будете гордиться.
Когда я оглядываюсь назад, когда началась моя страсть к благотворительности, я вспоминаю несколько событий, произошедших в очень юном возрасте. Этот опыт научил меня тому, как важно вносить вклад в развитие вашего сообщества и расширять его возможности.
Когда мои родители скончались, когда мне было 6 лет, поговорка «Чтобы вырастить ребенка нужна деревня» приобрела совершенно новый смысл в моей жизни. Многие люди принесли много жертв, которые позволили мне вырасти в человека, которым я являюсь сегодня. Если бы я назвал всех людей в этой статье, у нас не было бы времени вдаваться в подробности.
Есть две важные личности - помимо моей семьи, которые сделали невероятное количество самостоятельно, чтобы поддержать и воодушевить меня, - однако я хочу выделить их. Они оказали огромное влияние на мою жизнь.
Первый - бывший конгрессмен США преподобный доктор Флойд Х. Флейк. По сей день я считаю преподобного доктора Флаке одним из самых вдохновляющих людей, с которыми мне когда-либо посчастливилось быть рядом. Когда мне нужна мотивация для чего-то, чего я пытаюсь достичь в жизни, будь то в личной или деловой жизни, я часто вспоминаю его многочисленные проповеди или жизненные уроки. Одна из причин, по которой я страстно увлечен благотворительностью, связана со всеми способами, которыми он вернул свое время, деньги и знания нашему сообществу - и мне. Я должен поблагодарить преподобного за его рекомендательное письмо, которое он написал для меня, чтобы я поступил в колледж Морхаус.
Второй - не один человек, а целая группа:родители моих школьных друзей. Выросшие в детстве без родителей, все эти люди прилагали активные усилия, чтобы включить меня и убедиться, что я никогда не чувствовал себя нелюбимым. Семья Томас каждое воскресенье приглашала всех детей на ужин. Семья Дентов разрешила нам прийти по утрам и поиграть в видеоигры. Семья Леконте научила меня водить (на своей новенькой машине!), А семья Льюис подарила мне мою первую машину. Семья Скотта всегда предоставляла нам безопасное и свободное от суждений место, где мы знали, что можем пообщаться, и нам всегда были рады.
Этот опыт и отношения вдохновили меня на то, чтобы оказывать такое же количество любви, поддержки и ободрения молодежи, которая следовала за мной. Это мое «почему», почему я упорно работаю, чтобы заплатить вперед.
Я часто говорю людям, что одним из лучших решений, которые я когда-либо принял, было поступление в колледж Морхаус. Сочетание культуры, братства, истории и изобилия чернокожего превосходства изменило жизнь такого ребенка, лишенного родителей, как я, который вырос на Ямайке, Квинс.
Морхаус не только бросил мне вызов в учебе, но и обучил так, как я не мог ожидать до поступления. Лишь в нескольких школах преподаются важные жизненные уроки, которые вы можете получить, зарабатывая кредит колледжа в Morehouse, особенно темнокожим мужчинам.
Пребывание в Атланте после окончания учебы только укрепило мои отношения с колледжем. После окончания школы я продолжил волонтерство в бизнес-школе в качестве приглашенного лектора. Я преподавал уроки по личным финансам. Совсем недавно я стал одним из основателей Совета по планированию пожертвований Morehouse.
Не секрет, что все исторически черные колледжи и университеты (HBCU) сталкиваются со значительной финансовой угрозой своему будущему. Я хочу внести свой вклад, чтобы Морхаус был рядом с моими наследниками, чтобы иметь возможность выбрать это прекрасное учреждение, если они захотят, и я надеюсь показать пример. Мой запланированный подарок колледжу - это то, что, я надеюсь, другие люди смогут увидеть и повторить.
А теперь давайте перейдем к самой интересной части и поговорим о том, как был сделан мой подарок, и объясним, как каждый может внести такой значительный вклад, независимо от его дохода.
Во-первых, нам нужно понять разницу между ежегодным подарком и запланированным подарком. Ежегодный подарок - это обычно формальное или неформальное финансовое обязательство перед благотворительной организацией в размере от 1 до 10 000 долларов. Эти подарки часто дарится от случая к случаю и обычно продвигаются кампаниями (например, сбор средств в связи с возвращением на родину или другими программами и мероприятиями).
Планируемые подарки обычно носят более формальный характер и обычно имеют более высокую стоимость. Эти подарки часто превышают 100 000 долларов, и даритель подписывает договор залога перед тем, как сделать подарок. Благотворительная организация или благотворительная организация может не получить подарок в течение нескольких лет, и, возможно, даже придется подождать до смерти дарителя.
Хотя некоторые могут увидеть цену в 100000 долларов и подумать, что эта стратегия предназначена для сверхбогатых, есть несколько запланированных стратегий благотворительности, которые может использовать каждый. Некоторые примеры включают прямое завещание личной собственности (по завещанию), дарение ненужных активов пенсионного плана (через квалифицированные благотворительные выплаты или указание организации в качестве бенефициара), пожертвования на благотворительные пожертвования (когда даритель получает пожизненный доход от благотворительности), пожизненное имущество (дарение недвижимости) или дарение полиса страхования жизни.
В качестве запланированного подарка колледжу Морхаус я выбрал последнюю стратегию в списке. Я взял полис Universal Life на сумму 250 000 долларов и назвал колледж Морхаус единственным бенефициаром. После моего ухода школа получит пособие по случаю смерти по этому страховому полису. Этот полис будет стоить мне 2200 долларов в год, пока мне не исполнится 65 лет; размер страхового взноса определялся моим текущим здоровьем и возрастом. К этому моменту полис будет полностью оплачен, но будет действовать до тех пор, пока мне не исполнится 100 лет.
Лично я большой поклонник этой стратегии из-за ее гибкости и того, что я люблю называть эффектом умножения подарков. Предположим, что я делал ежегодный подарок колледжу Морхаус в размере 2200 долларов каждый год до тех пор, пока мне не исполнилось 100 лет. Общая сумма этих подарков составила бы 134 200 долларов - или на 115 800 долларов меньше в целом, чем моя запланированная стратегия пожертвований с использованием полиса страхования жизни. Кроме того, оформление полиса вместо того, чтобы выписывать чеки на 2200 долларов в год до конца моей жизни, со временем обойдется мне более чем на 70 000 долларов дешевле.
При правильном применении стратегии спланированного дарения благотворительная организация часто получает больше, чем когда собственность была первоначально подарена, потому что подаренная собственность обычно является ценным активом. Так что теоретически выигрывают все!
Я надеюсь, что это иллюстрирует потенциальный путь, по которому почти каждый может пойти, чтобы вернуть благотворительность, организацию или дело, которое значит для него так же много, как колледж Морхаус для меня. Это одна из стратегий, которая позволяет вам сделать доступное пожертвование, которое изменит вашу жизнь, в благотворительную организацию по вашему выбору.
Если после прочтения этого и этого процесса все еще кажется немного пугающим, не волнуйтесь. У большинства благотворительных организаций есть сотрудники по планированию пожертвований, которые могут помочь вам, поэтому не стесняйтесь обращаться к ним, чтобы узнать больше о том, как вы можете вернуть деньги.