Финансовые последствия COVID-19 оказали огромное влияние на миллениалов. Фактически, опрос исследовательского центра Pew Research Center показал, что 32% молодых американцев заявили, что пандемия COVID-19 представляет большую угрозу для их финансов, чем для их здоровья.
Согласно нашему собственному предстоящему исследованию Advisor Authority, в котором приняли участие более 2500 консультантов, финансовых специалистов и индивидуальных инвесторов, во время пандемии миллениалы были тем поколением, которое с гораздо большей вероятностью получит сокращение заработной платы, увольнение с работы и возьмет на себя дополнительные обязанности. в качестве опекуна члена семьи или друга.
Миллениалы уже столкнулись со своей долей финансовых проблем. Достигнув совершеннолетия во время краха 2008 года и Великой рецессии, обремененные большей задолженностью по студенческим кредитам, чем любое другое поколение, многие миллениалы были вынуждены отложить важные жизненные решения — от покупки первого дома до создания семьи. Теперь, столкнувшись с еще одной финансовой проблемой, которая случается раз в жизни из-за пандемии, 84 % миллениалов говорят, что они могут делать все правильно, чтобы управлять своими финансами, и по-прежнему быть ослепленным внешними событиями.
Если вы миллениал, борьба реальна — как и ваши страхи. Но есть свет в конце этого туннеля, и время на вашей стороне. Вот пять советов, которые помогут миллениалам управлять своими финансами во время пандемии.
Для многих миллениалов пандемия стала финансовым тревожным звонком. Согласно экспресс-опросу COVID-19, проведенному Национальным пенсионным институтом, молодые американцы с большей вероятностью откладывают оплату своих счетов и увеличивают задолженность по кредитным картам, продают акции своих пенсионных планов, таких как 401 (k) и IRA, или со своих других инвестиционных счетов для выполнения своих финансовых обязательств.
Примерно две трети молодых американцев заявили, что пандемия заставила их осознать, что им нужна помощь в управлении своими финансами и инвестициями, чтобы добиться успеха в будущем. Если это похоже на вас, не ждите. Работая с консультантом или финансовым специалистом, вы можете разработать план, который соответствует вашим финансовым целям на каждом этапе жизни — от работы и сбережений прямо сейчас до выхода на пенсию — чтобы быть более уверенным в своих финансах и своем будущем. .
Чтобы найти консультанта или финансового специалиста, важно доверие. Если возможно, попросите друзей и семью порекомендовать. Если это невозможно, ваш банк может предложить услуги финансового планирования. Поищите в Интернете консультационные фирмы и фирмы по управлению активами. Рассмотрите такие источники, как Национальная ассоциация личных финансовых консультантов на www.napfa.org или совет CFP на www.letsmakeaplan.org. Nationwide предлагает этот ресурс, чтобы помочь вам найти финансового специалиста, который подходит именно вам.
Получите конкретику. Узнайте, могут ли они сделать вашу безопасность приоритетом, используя настоящий цифровой опыт, от клиентского портала до мобильных приложений и решений для электронной подписи. Узнайте, какие услуги они предоставляют и какие типы клиентов они обслуживают. Спросите, как они получают компенсацию — плату за обслуживание, процент активов под управлением или комиссионные. Если ваши ресурсы ограничены, некоторые консультанты и финансовые специалисты даже помогут вам установить цели и разработать базовый финансовый план за разовую плату.
Помните:краткосрочные затраты на получение хорошего совета от консультанта или финансового специалиста — это одна из самых разумных инвестиций, которую вы можете сделать в себя.
Может быть легко увлечься покупкой новейшего устройства и самых горячих тенденций. Особенно теперь, когда мы проводим больше времени дома, живя в Интернете, в то время как социальные сети нацеливают нас на рекламу, вещи мгновенно доступны одним нажатием кнопки, а затем доставляются прямо к нашему порогу в течение ночи.
В месячном бюджете есть настоящая сила, позволяющая отслеживать ваши привычки расходования средств, расставлять приоритеты, куда идут ваши деньги, и держать свои расходы под контролем. Делайте маленькие шаги, если вам нужно. Сократите использование нескольких потоковых сервисов, отмените подписки, которыми вы не пользуетесь часто, и наблюдайте, как ваши деньги со временем увеличиваются.
Перед мгновенным удовлетворением трудно устоять. Но важно сбалансировать свои желания с потребностями, особенно в такие неопределенные времена, как сейчас.
Как только у вас появится месячный бюджет, сделайте сбережения своей статьей № 1. Сначала заплатите себе — даже если это всего несколько долларов в месяц. Когда вы сократите другие расходы, погасите студенческие ссуды или долги по кредитным картам, все эти дополнительные деньги также могут пойти прямо в ваши сбережения.
Когда у вас есть возможность, создайте фонд на черный день для покрытия непредвиденных расходов, таких как ремонт автомобиля или ремонт дома. Затем создайте отдельный резервный фонд, чтобы у вас была подушка для покрытия текущих расходов в течение нескольких месяцев, таких как арендная плата или ипотека, счета за коммунальные услуги и платежи по аренде автомобиля.
Во время пандемии неспособность выполнять финансовые обязательства является главной проблемой для большинства молодых американцев. Заведите привычку экономить, чтобы быть готовым к неожиданностям.
За десятилетия до того, как вы будете готовы выйти на пенсию, сила отложенного начисления сложных процентов может быть существенной. Отсрочка уплаты налогов позволяет вам минимизировать налоговые платежи сейчас и накапливать их со временем.
Начните с автоматического внесения вклада в квалифицированный план с отсрочкой уплаты налогов на работе, такой как 401 (k). Это позволяет вам инвестировать доллары до вычета налогов в различные взаимные фонды. Обратите внимание на комиссионные сборы и держите расходы на низком уровне, так как каждый доллар и каждый процент имеют значение. Внесите достаточный вклад, чтобы обеспечить совпадение с вашим работодателем.
Когда вы сможете максимально использовать свой 401 (k), обязательно рассмотрите традиционные IRA, чтобы сэкономить еще больше отложенных налогов. Также рассмотрите IRA Roth. Вы будете делать взносы в долларах после уплаты налогов — это означает, что вы платите налоги авансом. Но ваши сбережения не облагаются налогом, и пенсионные выплаты тоже не облагаются налогом.
Пока вы все еще накапливаете сбережения, а до выхода на пенсию еще несколько десятилетий, возможно, стоит взять на себя рыночный риск сейчас, чтобы увеличить свое состояние в долгосрочной перспективе. Помните, что, имея впереди от 30 до 40 лет инвестирования, сохранение инвестиций на рынке исторически давало наилучшие долгосрочные результаты. Консультант или финансовый специалист может помочь вам создать хорошо диверсифицированный портфель, который защитит вас от падения рынков, постоянной волатильности и рекордно низких процентных ставок.
Если вам посчастливилось иметь значительные активы, если вы исчерпали свои квалифицированные планы и ищете большую защиту, ваш консультант или финансовый специалист может порекомендовать аннуитет. Аннуитеты — это долгосрочные инвестиционные инструменты с отсрочкой налогообложения, предназначенные для выхода на пенсию. Они могут помочь вам защититься от падения рынка, позволяя при этом получить часть его прибыли. Когда вы будете готовы выйти на пенсию, они могут обеспечить вам гарантированный поток дохода на всю жизнь. Поскольку традиционные пенсионные планы исчезают с рабочих мест, а ответственность за подготовку к выходу на пенсию полностью ложится на ваши плечи, вы могли бы рассматривать это как способ обеспечить большую защиту вашей пенсии.
Согласно нашему исследованию Advisor Authority 2020 года, использование аннуитетов растет, особенно среди молодых инвесторов. Почти три четверти инвесторов-миллениалов (73%) говорят, что чувствовали бы себя в большей безопасности, если бы часть их портфеля была инвестирована в аннуитет. Аналогичным образом, 72 % миллениалов говорят, что они выбрали бы аннуитет для защиты своих инвестиций от рыночного риска, а 71 % выбрали бы аннуитет как часть своего комплексного плана, чтобы защитить свои пенсионные сбережения.
Имейте в виду, что аннуитеты — это долгосрочные инвестиции для выхода на пенсию, поэтому с вас может взиматься дополнительный штраф, если вы снимаете деньги досрочно, если вам еще не исполнилось 59,5 лет (дополнительный налоговый штраф в размере 10%), или и то, и другое. Стоимость аннуитетов может колебаться в зависимости от эффективности базовых инвестиций или индекса и может быть сопряжена с рыночным риском, включая возможную потерю основной суммы. Все гарантии и меры защиты зависят от платежеспособности страховой компании, выдавшей страховку, поэтому ищите страховую компанию с высоким рейтингом и финансовой стабильностью.
Сейчас мир нестабилен. Но если вы контролируете то, что можете, вы можете подготовиться к лучшим дням вперед. Потратьте время на то, чтобы найти консультанта или финансового специалиста, который вам подходит, и составьте план. Соблюдайте бюджет, сделайте сбережения привычкой, максимизируйте отсрочку уплаты налогов и управляйте рисками и доходами. В то время как пандемия продолжает влиять на экономику и доминировать в заголовках, с этими пятью советами вы можете быть на пути к более здоровому финансовому будущему.
АСМ-1367АО