Если вы хотите взять кредит, ваш первый порыв, вероятно, состоит в том, чтобы подать заявку в банк или кредитный союз. Это, безусловно, правильный вариант, но сегодня у заемщиков есть варианты кредитования, которые выходят далеко за рамки того, что может предложить традиционный банк или кредитный союз.
Примечание редактора. Ищете кредит для своего бизнеса? Заполните приведенную ниже анкету, чтобы наши партнеры-поставщики связались с вами по поводу ваших потребностей.
Например, одноранговое кредитование (P2P) позволяет инвесторам работать напрямую с физическим или юридическим лицом, желающим взять кредит. Кредиты P2P часто предоставляются с удивительно низкими ставками и беспрепятственным процессом подачи заявки.
Но что такое P2P-кредитование и подходит ли оно для владельцев малого бизнеса? В этой статье объясняется, что такое кредитование P2P, чтобы вы могли решить, подходит ли оно для вашего бизнеса.
P2P-кредитование исключает банк или финансовое учреждение и позволяет индивидуальным инвесторам ссужать деньги физическим и юридическим лицам. Кредитование P2P стало популярной альтернативной формой кредитования благодаря преимуществам, которые оно предоставляет как заемщику, так и инвестору.
Кредитование P2P часто является хорошим вариантом для заемщиков с плохой кредитной историей, которые не могут претендовать на кредит через банк. Это позволяет им получить доступ к финансированию, в котором они нуждаются, не обращаясь к хищным кредиторам до зарплаты.
Кредитование P2P также является хорошим вариантом для владельцев бизнеса, которые хотят взять кредит. Этот процесс намного быстрее, чем подача заявки через банк, и вы можете получить средства в течение недели после одобрения.
При кредитовании P2P у инвестора есть дополнительные деньги, которые он готов одолжить. В свою очередь, инвестор будет получать проценты по платежам по кредиту. Для начала они зарегистрируются на кредитной платформе P2P, такой как Prosper или LendingClub.
Эти торговые площадки подбирают инвесторов к заемщикам, которые хотят взять кредит. После того, как заемщик подаст заявку на кредит, он заполнит некоторую базовую информацию, как и для традиционного кредита.
Большинство предлагаемых финансовых продуктов являются личными кредитами, хотя кредитор может установить свои собственные критерии. Например, некоторые кредиторы будут предоставлять кредиты, специально предназначенные для консолидации долга. [Читать связанную статью: Инструменты для управления финансами бизнеса ]
После того, как заемщик заполнит заявку, кредитор проверит его кредитный рейтинг и решит, одобрять ли ему кредит. Как только заемщик будет одобрен, кредитор профинансирует кредит.
Для предприятий кредитование P2P позволяет им искать необходимое финансирование без подачи заявки через банк. Давайте рассмотрим некоторые из самых больших плюсов и минусов кредитования P2P.
Торговые площадки P2P значительно выросли за последние годы, поэтому может быть трудно понять, где искать в первую очередь. Если вы заинтересованы в получении кредита P2P, вот четыре лучших варианта для малого бизнеса.
Funding Circle предлагает кредиты для малого бизнеса на сумму от 25 000 до 500 000 долларов США на срок от трех месяцев до 10 лет. Вы получите решение о кредите в течение 24 часов, а после его одобрения вы получите средства в течение трех дней.
Вам понадобится отличный кредит, чтобы претендовать на кредит через Funding Circle. Но сначала компания будет мягко тянуть ваш кредит, поэтому в подаче заявки нет никаких недостатков.
StreetShares предлагает кредиты P2P, специально предназначенные для малого бизнеса с сильным денежным потоком. Кредиты варьируются от 2000 до 100 000 долларов США на срок от трех месяцев до трех лет.
Как только ваша заявка будет одобрена, вы получите средства почти сразу. И штрафов за досрочное погашение нет, но вам придется вносить еженедельные платежи.
LendingClub предлагает бизнес-кредиты на сумму от 5000 до 500 000 долларов США со сроком погашения от одного до пяти лет. Компания связывает предприятия с сетью кредиторов через партнерство с Accion Opportunity Fund.
Когда вы будете готовы подать заявку, вас направят к специальному консультанту по работе с клиентами, который проведет вас через процесс подачи заявки. LendingClub — хороший вариант для предприятий, которым трудно получить одобрение на получение кредита от традиционного кредитора.
Upstart предлагает кредиты на сумму от 1000 до 50 000 долларов США лицам, желающим начать или расширить свой бизнес. Вы будете вносить ежемесячные платежи по кредиту в течение срока погашения от трех до пяти лет. Upstart не взимает штраф за досрочное погашение, но взимает единовременную комиссию за отправку.
Upstart — отличный вариант для заемщиков, желающих реализовать новую бизнес-идею. Компания гордится тем, что смотрит на потенциал заемщика и имеет множество положительных отзывов. [Читать связанную статью: Руководство для малого бизнеса по получению кредита ]
Персональные кредиты — не единственный вариант кредитования P2P. Вот некоторые из других вариантов кредита, доступных для предприятий и потребителей:
В общем, вы можете использовать кредит P2P для любых целей, которые вы выберете. Вы можете использовать деньги для финансирования расходов малого бизнеса, консолидации долга или оплаты предстоящей поездки.
Единственным исключением является ситуация, когда ваш кредитор устанавливает определенные ограничения на то, на что вы можете использовать средства. Например, некоторые кредиторы предлагают кредиты P2P, специально предназначенные для консолидации долга. В качестве другого примера, если вы берете бизнес-кредит, вы не сможете использовать эти деньги на личные расходы.
Инвестор берет на себя большую часть рисков, связанных с кредитованием P2P. Каждый раз, когда инвестор дает деньги взаймы, есть вероятность, что он не сможет возместить средства, или, если рынок P2P внезапно закроется, он не сможет вернуть свои инвестиции.
Но есть риски и для заемщика. Для предприятий с плохой кредитной историей вы можете не претендовать на лучшие ставки и условия кредита. Хотя вы получите доступ к необходимому финансированию, в конечном итоге вы можете заплатить много денег в виде процентов.
Если вы заинтересованы в получении кредита P2P, ваш первый шаг — найти рынок кредитования. Ищите сайты, которые заслуживают доверия и имеют хорошие отзывы клиентов. Также полезно посмотреть, как оценивает этот бизнес Better Business Bureau.
После того, как вы выбрали рынок, вы начнете процесс подачи заявки. Вы начнете с указания суммы денег, которую хотите занять, и цели кредита. Оттуда вы введете свою личную информацию и согласитесь на проверку кредитоспособности.
После одобрения кредита вы можете просмотреть процентную ставку, условия погашения и любые дополнительные условия кредита. Если вы согласны с условиями, вы перейдете на этап финансирования.
На этапе финансирования потенциальные инвесторы рассмотрят вашу заявку и решат, финансировать ли кредит. Как только вы получите средства, вы перейдете к этапу погашения. На этом этапе вы начнете вносить еженедельные или ежемесячные платежи для погашения кредита.
Если вы хотите взять кредит для малого бизнеса и надеетесь избежать головной боли при обращении к традиционному кредитору, P2P-кредитование является хорошей альтернативой. Кредитование P2P исключает финансовых посредников и позволяет вам занимать деньги напрямую у индивидуальных инвесторов.
Если у вас отличная кредитная история, вы можете претендовать на низкую процентную ставку. Тем не менее, заемщики с плохой кредитной историей не лишены права на подачу заявки.
После того, как вам одобрят кредит, проявите должную осмотрительность. Сравните предложения от нескольких кредиторов и убедитесь, что кредит стоит той суммы, которую вы будете платить.