До 31 декабря 2022 г. компании Experian, TransUnion и Equifax будут предлагать всем потребителям в США еженедельные бесплатные кредитные отчеты через AnnualCreditReport.com, чтобы помочь вам защитить свое финансовое здоровье во время внезапных и беспрецедентных трудностей, вызванных COVID-19.

Рефинансирование автокредита может помочь вам сэкономить деньги за счет снижения процентной ставки. Процесс включает в себя замену текущего автокредита на новый, как правило, у другого кредитора. Ваш автомобиль будет выступать в качестве залога по вашему новому кредиту, как и по первоначальному кредиту. Вот как работает процесс рефинансирования автокредита и о чем следует подумать, прежде чем подавать заявку.

Преимущества рефинансирования автокредита

Есть несколько причин рассмотреть возможность рефинансирования автокредита у другого кредитора. Вот некоторые преимущества, о которых следует помнить:

• Сниженная процентная ставка: Если ваш кредит улучшился с тех пор, как вы впервые купили свой автомобиль, или рыночные процентные ставки снизились, вы можете получить более низкую процентную ставку, чем сейчас.
  
• Меньший ежемесячный платеж: Если вы сохраняете тот же срок погашения, более низкая процентная ставка обычно приводит к более низким ежемесячным платежам. Однако, если вы хотите еще больше снизить ежемесячный платеж, вы можете получить новый кредит с более длительным сроком погашения. Это может означать более высокие процентные ставки в течение срока действия кредита, но оно того стоит, если ваш ежемесячный бюджет ограничен.
• Решите погасить долг раньше: С другой стороны, вы также можете выбрать более короткий срок погашения. Более короткие сроки обычно соответствуют более низким процентным ставкам, что означает, что вы сэкономите больше денег и быстрее погасите долг, хотя ваши ежемесячные платежи будут дороже.
• Получите доход от собственного капитала: Некоторые автокредиторы предлагают кредиты на рефинансирование наличными, которые позволяют вам рефинансировать первоначальный кредит и получить немного наличных денег для оплаты других расходов. Этот вариант обычно ограничен людьми, у которых есть много капитала в своем автомобиле.

Рассматривая эти преимущества, подумайте, подходит ли вам рефинансирование, и примите меры для рефинансирования автокредита.

1. Подумайте, имеет ли смысл рефинансирование для вас

Прежде чем начать процесс подачи заявки, важно определить, является ли рефинансирование правильным шагом для вас прямо сейчас. Вот некоторые факторы, которые следует учитывать:

• Требования к кредитам: Чтобы претендовать на лучшие условия по новому кредиту, ваша кредитная история, как правило, должна быть в отличной форме. Если вы не совсем готовы, подождите и сначала улучшите свой кредитный рейтинг.
  
• Штраф за досрочное погашение: Некоторые кредиторы взимают с вас комиссию, если вы погасите автокредит раньше, чем было согласовано. Проверьте условия кредита, чтобы узнать, есть ли у вас штраф за досрочное погашение и сколько это будет вам стоить по сравнению с потенциальной экономией, которую вы ожидаете получить от нового кредита.
• Плата за отправку: Некоторые кредиторы могут взимать авансовый платеж при рефинансировании. Эта комиссия может варьироваться от кредитора к кредитору, но важно сравнить ее с потенциальной экономией, чтобы понять, стоит ли это хлопот.
• Продолжительность периода погашения: Если ваш новый срок погашения больше, чем текущий, и вам не обязательно нужны более низкие платежи, это может быть нецелесообразно просто потому, что вы можете в конечном итоге платить больше процентов в течение срока действия кредита.

2. Проверьте свой кредит

В идеале, ваш кредитный рейтинг будет лучше, чем когда вы получили свой первый автокредит на автомобиль. Проверьте свой кредитный рейтинг, чтобы понять, на каком уровне вы находитесь, и есть ли смысл подождать и продолжить улучшать его, прежде чем подавать заявку.

Если ваш кредит действительно нуждается в некоторой доработке, просмотрите свои кредитные отчеты, чтобы понять, на чем вы можете сосредоточить свои усилия. Вы можете получить свой кредитный отчет от всех трех бюро бесплатно через AnnualCreditReport.com. Ваш кредитный отчет Experian также доступен бесплатно непосредственно через Experian.

3. Соберите необходимые документы для заявки на кредит

После того, как вы подадите заявку, вам, как правило, потребуется предоставить некоторые документы вашему новому кредитору. Наличие этой информации еще до того, как вы начнете процесс получения кредита, поможет ему пройти более гладко.

Документы, которые вам может потребоваться предоставить, включают:

• Копия водительских прав
• Регистрация автомобиля
• Доказательство страховки
• Подтверждение дохода
• Подтверждение места жительства
• отчет о выплатах за 10 дней

Обычно вам также потребуется предоставить идентификационный номер автомобиля (VIN), чтобы кредитор мог определить стоимость автомобиля.

4. Сравнить предложения

Лучший способ максимизировать свои сбережения — это присмотреться к ценам и сравнить предложения от нескольких кредиторов. Некоторые кредиторы позволят вам пройти предварительную проверку перед подачей заявки, в то время как другие могут потребовать полную проверку кредитоспособности, прежде чем предлагать какую-либо информацию о процентной ставке.

Хорошей новостью является то, что если вы подадите несколько заявок на получение автокредита за короткий период (постарайтесь подать все заявки в течение 14 дней), FICO, как правило, объединит их все в одну для расчета вашего кредитного рейтинга.

При сравнении предложений обращайте внимание на процентную ставку, условия погашения, комиссии и другие важные для вас характеристики.

5. Подать заявку на новый автокредит

После того, как вы сузили список предложений до одного, подайте заявку этому кредитору. В зависимости от финансового учреждения вы можете сделать это онлайн, по телефону или даже лично.

Как правило, вам потребуется предоставить ту же информацию, которую вы предоставили при подаче заявки на существующий автокредит.

6. Ознакомьтесь с условиями и подпишите договор

После того как вы подадите заявку, кредитор проведет процедуру андеррайтинга, чтобы определить, соответствуете ли вы требованиям и каковы будут условия вашего кредита.

Внимательно прочитайте мелкий шрифт, чтобы убедиться, что вы понимаете, во что ввязываетесь. Если вы согласны, подпишите договор, и кредитор погасит ваш существующий кредит. В контракте будет указано, когда вам нужно будет начать выплаты по новому кредиту.

Не забудьте тщательно управлять этим переходом на новый кредит, чтобы избежать пропущенных платежей. Обращайте внимание на все сообщения как от вашего старого, так и от нового кредитора, чтобы убедиться, что все в порядке.

Как рефинансирование автокредита влияет на ваш кредит

Когда вы впервые подаете заявку на новый кредит, жесткий запрос кредита, сделанный кредитором, может привести к тому, что ваш кредитный рейтинг временно упадет на несколько пунктов. Но со временем ваш счет восстановится, особенно если вы будете вносить все свои платежи вовремя.

Рефинансирование также может снизить средний возраст ваших учетных записей, что может негативно сказаться на вашей оценке. Но опять же, история платежей — самый важный фактор в вашем FICO ^® . Оценка ^☉ , поэтому своевременные платежи лучше всего защитят вашу кредитную историю.

Продолжайте следить за своим кредитом

После того, как вы получили одобрение на рефинансирование автокредита, по-прежнему важно следить за своим кредитом и вносить коррективы по мере необходимости. Таким образом, вы будете готовы в следующий раз, когда вам понадобится занять деньги.

Инструмент кредитного мониторинга Experian позволяет легко оставаться на правильном пути. Вы получите бесплатный доступ к своему FICO ^® Оценка на основе Experian и вашего кредитного отчета Experian. Вы также будете получать оповещения в режиме реального времени всякий раз, когда ваш кредитный отчет обновляется новыми запросами, учетными записями и личной информацией.

Имея пульс на своем кредитном рейтинге, вы будете в лучшем положении для решения проблем по мере их возникновения, чтобы поддерживать хорошую кредитную историю.