До 31 декабря 2022 г. компании Experian, TransUnion и Equifax будут предлагать всем потребителям в США еженедельные бесплатные кредитные отчеты через AnnualCreditReport.com, чтобы помочь вам защитить свое финансовое здоровье во время внезапных и беспрецедентных трудностей, вызванных COVID-19.

По данным Experian, водители покупают подержанные автомобили по более высокой ставке, чем новые. Хотя почти все новые автомобили финансируются (85,5%), они по-прежнему составляют меньшую долю (40,8%) от общего рынка автофинансирования. Мало того, существует большая разница в кредитоспособности покупателей автомобилей, которые финансируют новые, и тех, кто финансирует подержанные автомобили.

Пристегнитесь, чтобы узнать больше о том, как потребители покупают новые и подержанные автомобили в 2020 году.

Что потребители больше финансируют в 2020 году?

Согласно отчету Experian о состоянии автомобильного финансового рынка, подержанные автомобили явно выиграли гонку финансирования, когда речь шла об автомобилях, приобретенных во втором квартале (2 квартал) 2020 года. По данным Experian, во втором квартале 2020 года на подержанные автомобили приходилось 59,3% всего финансирования транспортных средств по сравнению с 40,8% на новые автомобили. Эти цифры были почти такими же во втором квартале 2019 года.

Подсчет показывает, что 85,4% проданных новых автомобилей были профинансированы либо в кредит, либо в лизинг, по сравнению с 36,8% проданных автомобилей. Во втором квартале 2019 года эти показатели составляли 87,6% для новых автомобилей и 40,3% для подержанных автомобилей. В США продается гораздо больше подержанных автомобилей, чем новых — по словам Эдмундса, в прошлом году их было более чем в два раза больше, — так что даже несмотря на то, что большинство новых автомобилей финансируется, чистое количество означает, что подержанные автомобили по-прежнему составляют большую часть финансового рынка.

Между тем, по данным Experian, процент новых автомобилей, взятых в лизинг, упал во втором квартале 2020 года. Во втором квартале этого года доля всех новых автомобилей, переданных в лизинг, составила 25,8% по сравнению с 32% за тот же период 2019 года. Доля подержанных автомобилей на рынке лизинга практически не изменилась:с 9,7% во втором квартале 2019 года до 9,5% во втором квартале 2020 года.

Новые и подержанные автокредиты по кредитному рейтингу

Автомобильный отчет также выявил различия в кредитных рейтингах потребителей, финансирующих подержанные автомобили, по сравнению с теми, кто финансирует подержанные автомобили. Средний кредитный рейтинг покупателей новых автомобилей во втором квартале был ниже 700, в то время как средний кредитный рейтинг покупателей подержанных автомобилей варьировался от 600 до 600. В обеих категориях средние кредитные баллы обычно растут.

Источник:Experian State of the Automotive Finance Market

Источник:отчет Experian о состоянии автомобильного финансового рынка

Теперь, когда вы переварили всю эту информацию, вам может быть интересно:каков хороший кредитный рейтинг для автокредита и какой самый низкий кредитный рейтинг возможен? К сожалению, однозначного ответа нет.

Кредиторы используют несколько моделей оценки кредитоспособности, чтобы определить, будет ли вам одобрен автокредит, и какова будет процентная ставка и другие условия. Тем не менее, чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем выше ваши шансы на одобрение. Кроме того, у вас больше шансов на получение выгодных условий, если ваша кредитная история желательна в глазах кредитора.

Даже если у вас низкий кредитный рейтинг, вы вполне можете получить одобрение на автокредит. Стандарты варьируются от кредитора к кредитору. Не существует установленной границы между кредитным рейтингом, который приведет к одобрению вашей заявки на кредит, и кредитным рейтингом, который приведет к отклонению вашей заявки. Конечно, чем выше балл, тем ниже процентная ставка и другие выгодные условия.

В отчете Experian проанализирована кредитоспособность заемщиков, которые финансируют подержанные и новые автомобили. Диапазоны кредитного рейтинга могут варьироваться в зависимости от модели оценки, кредитора, типа кредита и других факторов. Для этого отчета Experian определила диапазоны следующим образом:

Супер Прайм :781-850
Премиум :661–780
Нестандартные :601–660
Субстандартный :501–600
Глубокий субстандартный кредит :300–500

Experian обнаружил, что большая часть финансирования новых автомобилей осуществляется теми, у кого самый высокий (основной или выше) кредитный рейтинг, в то время как нестандартные и субстандартные покупатели составляют в совокупности 46,9% заемщиков по кредитам на подержанные автомобили. Согласно отчету Experian, субстандартные кредиты на новые автомобили находятся на самом низком уровне за восемь лет.

Легче купить подержанный или новый автомобиль?

Независимо от того, решите ли вы финансировать подержанный автомобиль или новый автомобиль, в любом случае необходимо учитывать преимущества и компромиссы.

Финансирование подержанного автомобиля

Как правило, купить новый автомобиль проще, чем подержанный. Основная причина:кредитору легче определить стоимость нового автомобиля по сравнению с подержанным автомобилем. Кредитор принимает во внимание стоимость автомобиля при организации финансирования.

Конечно, имеет смысл финансировать подержанный автомобиль, если у вас нет денег, чтобы заплатить за него полностью наличными.

Кроме того, может быть привлекательным финансировать подержанный автомобиль, а не новый автомобиль, потому что ежемесячные платежи, как правило, ниже. Отчет Experian о состоянии рынка автофинансирования показывает, что во втором квартале 2020 года средний ежемесячный платеж по кредиту на подержанный автомобиль составлял 383 доллара. Для сравнения, средний ежемесячный платеж по кредиту на новый автомобиль составлял 568 долларов США.

Еще одно потенциальное преимущество финансирования подержанного автомобиля:вы можете сделать меньший первоначальный взнос — возможно, 10% — по кредиту на подержанный автомобиль вместо более высокого первоначального взноса, возможно, 20% по кредиту на новый автомобиль. Или более низкая стоимость подержанного автомобиля может позволить вам внести ту же сумму первоначального взноса, что и за новый автомобиль, но покрыть большую часть стоимости автомобиля.

Финансирование подержанного автомобиля также убережет вас от быстрой амортизации, обычно связанной с новыми автомобилями. Стоимость нового автомобиля значительно снижается после первого года эксплуатации (около 20%), в то время как подержанный автомобиль уже потерял часть стоимости.

Финансирование новой машины

Для тех, кто может себе это позволить и предпочитает ездить на автомобиле, только что сошедшем с конвейера, финансирование нового автомобиля вместо нового может быть правильным путем. Почему? По одной причине процентные ставки по кредитам на новые автомобили обычно ниже, чем по кредитам на подержанные автомобили. Данные Experian показывают, что средняя процентная ставка по кредиту на новый автомобиль во втором квартале 2020 года составила 5,2 % по сравнению со средним показателем 9,7 % по кредиту на подержанный автомобиль.

Кроме того, кредит на новый автомобиль обычно дает вам более длительный период погашения, чем кредит на подержанный автомобиль. Согласно отчету Experian о состоянии рынка автофинансирования, средний срок кредита на новый автомобиль во втором квартале 2020 года составил 71,5 месяца против 65,3 месяца для кредита на подержанный автомобиль. Однако более длительный срок кредита может быть благословением или проклятием, поскольку он может уменьшить сумму ежемесячного платежа, но означает, что вы будете платить долг дольше и, вероятно, будете платить больше процентов в течение срока действия кредита.

Итог

Независимо от того, решите ли вы финансировать новый или подержанный автомобиль, разумно проверить свой кредитный отчет и кредитный рейтинг, прежде чем покупать автомобиль и кредит. Вы можете получить копию своего кредитного отчета из всех трех основных бюро потребительских кредитов через AnnualCreditReport.com. И Experian может предоставить бесплатный кредитный отчет и оценку, чтобы помочь вам идти по гладкому финансовому пути.