Как и в случае с другими типами кредитов, родительские кредиты PLUS могут повлиять на ваш кредит положительно или отрицательно в зависимости от того, как вы управляете платежами по кредиту. Но в отличие от федеральных студенческих ссуд для студентов бакалавриата, родительские кредиты PLUS, которые выдаются родителям студентов бакалавриата, также требуют проверки кредитоспособности перед выдачей ссуды.

История платежей по студенческому кредиту включена в ваш кредитный отчет, и пропущенные платежи могут привести к снижению кредитного рейтинга. С другой стороны, студенческий заем может помочь вам увеличить кредит, если вы постоянно вносите платежи вовремя.

Как работают кредиты Parent PLUS?

Ссуда ​​для родителей PLUS — это федеральная студенческая ссуда, которую родитель (а иногда и приемный родитель) может использовать для оплаты обучения ребенка-иждивенца в бакалавриате. Вы можете узнать больше о кредитной программе для родителей PLUS на веб-сайте Министерства образования США, но вот несколько важных основ:

• Прежде чем вы сможете подать заявку на родительский кредит PLUS, ваш ребенок должен подать бесплатное заявление на получение федеральной помощи студентам (FAFSA). Такая же форма требуется вашему ребенку для подачи заявки на федеральные студенческие ссуды, а также на определенные гранты и стипендии. Новый FAFSA должен быть представлен перед каждым учебным годом.
• Если вы соответствуете требованиям, вы можете подать заявку на родительский кредит PLUS, заполнив онлайн-заявку на прямой кредит PLUS. Вы можете взять кредит в размере стоимости посещения школы за вычетом финансовой помощи, которую ваш ребенок уже получает.
• В отличие от федеральных студенческих кредитов, выдаваемых студентам бакалавриата, родительские кредиты PLUS требуют проверки кредитоспособности. Эта проверка кредитоспособности ищет неблагоприятную кредитную историю (обсуждается ниже) и не будет включать проверку вашей кредитной истории.
• Ссуды Parent PLUS имеют комиссию за выплату (инициирование) и фиксированную процентную ставку. Комиссия и ставка могут меняться из года в год, но они одинаковы для всех заемщиков.
• Ссуда ​​будет направлена ​​непосредственно в школу для оплаты обучения, проживания и питания, сборов и других расходов на обучение. Если есть лишние средства, вы можете получить их напрямую или попросить, чтобы они были отправлены вашему ребенку.
• Хотя средства помогают оплачивать расходы вашего ребенка, родитель, который берет ссуду, как правило, несет единоличную ответственность за погашение ссуды.
• По умолчанию выплаты по кредиту начинаются сразу. Вы можете запросить отсрочку, пока ваш ребенок учится в школе, и в течение шести месяцев после его окончания, но проценты будут продолжать начисляться. Вы также можете выбрать один из нескольких планов погашения.

Как кредит Parent PLUS может повлиять на ваш кредитный рейтинг?

Родительский кредит PLUS может повлиять на ваш кредит так же, как другие студенческие кредиты и кредиты в рассрочку, такие как авто и ипотечный кредит.

Если подающий заявку родитель не имеет неблагоприятной кредитной истории и ему не требуется индоссант (аналогичный поручителю), родительский кредит PLUS будет выдан одному родителю, и информация о нем будет передана в бюро кредитных историй только от имени этого родителя. Оба родителя могут брать отдельные родительские кредиты PLUS, но общая сумма кредита не может превышать лимит заимствования на год.

Когда вы подаете заявку, соответствующая проверка кредитоспособности может привести к жесткому расследованию, которое может временно повредить вашей кредитоспособности на несколько пунктов, если вообще. Кроме того, у вас будет новая учетная запись в вашем кредитном отчете и новый кредит, баланс которого равен первоначальной сумме кредита. Эти факторы включены в модели, которые используют многие расчеты кредитного рейтинга, и могут снизить ваш кредитный рейтинг.

Однако, поскольку вы своевременно производите платежи по кредиту, новые своевременные платежи могут помочь вам увеличить кредит. И наоборот, пропущенные платежи по студенческому кредиту могут повредить вашему кредиту.

Помните, что родитель, который берет кредит, несет полную ответственность за осуществление платежей по кредиту. Некоторые родители заключают неофициальное соглашение о том, что их ребенок погасит кредит, но о пропущенном платеже все равно будет сообщено в бюро кредитных историй только от имени заемщика.

Если вы считаете, что у вас могут возникнуть проблемы с выплатой кредита по программе «Родитель ПЛЮС», немедленно обратитесь к своему кредитному специалисту. Вы можете временно приостановить платежи или перейти на другой план погашения. Если вы объединяете родительскую ссуду PLUS с ссудой с прямой консолидацией, вы даже можете использовать план погашения в зависимости от дохода, в котором сумма платежа зависит от вашего дохода.

Какой кредитный рейтинг вам нужен, чтобы получить кредит Parent PLUS?

Проверка кредитоспособности родительского кредита PLUS не включает проверку кредитоспособности, поэтому требования к минимальному кредитному рейтингу отсутствуют. Однако у заемщика не может быть неблагоприятной кредитной истории, которая определяется как:

• Наличие совокупного долга в размере более 2085 долларов США в вашем кредитном отчете, который просрочен на 90 или более дней, или который был отправлен на взыскание или списан в течение последних двух лет.
• Наличие одного или нескольких из следующих событий за последние пять лет:долги, погашенные в результате подачи заявления о банкротстве, обращения взыскания, изъятия права собственности, налогового удержания, ареста заработной платы или неисполнения или списания федерального студенческого кредита.
>

Если у вас неблагоприятная кредитная история и ваш запрос на получение кредита отклонен, вы можете обжаловать решение, если имелись смягчающие обстоятельства, которые привели к неблагоприятному кредиту. Например, вы погасили счета, которые ранее были в коллекции.

В качестве альтернативы вы можете претендовать на получение родительской ссуды PLUS с индоссантом, у которого нет неблагоприятной кредитной истории, если это не ребенок использует деньги для школы. В любой ситуации вам также необходимо пройти курс кредитного консультирования, чтобы взять кредит.

Если вы подали заявку и не можете претендовать на получение родительской ссуды PLUS, ваш ребенок может иметь право на дополнительные несубсидированные федеральные студенческие ссуды. В некоторых случаях это может быть предпочтительнее, поскольку кредиты для студентов имеют более низкую процентную ставку и комиссию за выдачу, чем кредиты для родителей PLUS. Но это также означает, что ваш ребенок будет нести ответственность за всю сумму кредита.

Рассмотрите все варианты финансирования

Отсутствие требования кредитного рейтинга и гарантированной суммы кредита делает кредиты «Родитель ПЛЮС» подходящим для некоторых родителей, которые хотят помочь оплатить расходы ребенка на обучение в колледже, но это может быть не лучшим вариантом для всех. Например, иногда в вашей ситуации может иметь смысл дать ребенку занять больше по федеральным студенческим кредитам, а затем производить платежи от его имени. Или, если у вас хороший кредит, вы можете обнаружить, что частные студенческие ссуды предлагают лучшую ставку, чем федеральные родительские ссуды PLUS, но помните, что частные ссуды обычно не предлагают те же виды преимуществ, что и федеральные ссуды. Кроме того, вы должны поощрять своего ребенка подавать заявки на получение стипендий и грантов каждый учебный год, чтобы ограничить сумму, которую вам обоим может понадобиться занять.