В Experian одним из наших приоритетов является обучение потребительскому кредитованию и финансам. Этот пост может содержать ссылки и ссылки на одного или нескольких наших партнеров, но мы предоставляем объективную информацию, чтобы помочь вам принять наилучшее решение. Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с нашей редакционной политикой.

Есть много способов взять небольшой кредит, но некоторые из них более дороги или труднее получить, чем другие. Знать, где искать, что искать и как получить, особенно важно, если вам срочно нужны деньги на непредвиденные расходы.

Что такое небольшой кредит?

Ничто формально не определяет сумму небольшого кредита, но обычно считается, что он составляет 3000 долларов или меньше. Малые кредиты, как правило, представляют собой персональные кредиты, используемые для покрытия чрезвычайных ситуаций, таких как медицинские счета, ремонт автомобиля, ремонт дома или покрытие необходимых домашних расходов. Напротив, люди могут искать более крупные кредиты для другой цели или покупки, например для консолидации долга.

Поскольку на кону меньше денег, может быть легче получить право на получение и погашение небольшого кредита. Однако у вас может быть меньше вариантов, и вам будет сложнее найти небольшой кредит на выгодных условиях. Это связано с тем, что некоторые финансовые учреждения решили, что для них не имеет финансового смысла предлагать небольшие кредиты — для обработки запроса на кредит требуется аналогичный объем работы, но более низкая окупаемость их инвестиций.

Где я могу получить небольшой личный кредит?

Хотя некоторые кредиторы выдают только более крупные ссуды, вы все равно можете обратиться за небольшим личным кредитом во многих местах:

• Онлайн-кредиторы :Многие онлайн-кредиторы специализируются на необеспеченных личных кредитах, которые вы можете использовать практически для чего угодно. Часто легко увидеть, можете ли вы пройти предварительную квалификацию для получения кредита. Если вы это сделаете, заполнение заявки и перевод средств в ваш банк может занять всего несколько рабочих дней.
• Банки и кредитные союзы :Некоторые традиционные банки и кредитные союзы также предлагают потребительские кредиты. Некоторые учреждения позволяют вам запустить приложение онлайн, но требуют, чтобы вы посетили физическое отделение, прежде чем выводить средства. Некоторые кредитные союзы также предлагают альтернативные кредиты до зарплаты (PAL), которые могут помочь вам занять небольшую сумму денег, даже если у вас нет хорошей кредитной истории.
• Р2Р-кредиторы :Эти платформы онлайн-кредитования подбирают заемщиков к инвесторам, готовым предоставить средства. Они часто предлагают низкие процентные ставки и быстрый процесс подачи заявки. Не все P2P-платформы предоставляют небольшие займы; Upstart и LendingClub — два из них.
• Друзья и семья :займ денег у друзей и семьи может обострить отношения, но может быть хорошим вариантом, если у кого-то из близких есть средства и желание одолжить вам немного наличных. Убедитесь, что вы заключили соглашение, в котором указано, как и когда вы будете погашать кредит досрочно.
• Заем под залог и право собственности :Если у вас есть что-то ценное или вы владеете транспортным средством, вы можете получить залоговый кредит или кредит под залог автомобиля. Но действуйте осторожно, так как эти кредиты, как правило, имеют высокую процентную ставку и могут привести к потере вашего имущества или транспортного средства, если вы не сможете погасить кредит.
• Кредиты до зарплаты :кредиты до зарплаты могут быть вариантом для очень небольших кредитов (500 долларов или меньше), но высокие комиссии делают их дорогостоящим выбором. Рассматривайте эти кредиты только как последнее средство, если у вас нет доступа к кредиту в другом месте.
• Кредиты или кредитные линии с высокой процентной ставкой :Некоторые кредиторы в Интернете и в отделениях предлагают кредиты в рассрочку или кредитные линии с высокими процентными ставками (от 60% до 199%) или высокими комиссиями. Хотя это дешевле, чем ссуды до зарплаты, их также следует использовать в крайнем случае, поскольку высокие процентные ставки могут затруднить их погашение.

Когда вы сравниваете свои варианты небольшого кредита, вам нужно учитывать требования и условия кредиторов. Это может помочь вам сузить круг вариантов и определить, какой тип кредита вам подходит:

• Комиссии по займам :Кредиторы могут взимать комиссию за создание, которая может быть либо фиксированной суммой, либо процентом от суммы займа. Комиссия может быть вычтена из суммы вашего кредита, что вы должны учитывать при подаче заявки на кредит. Некоторые кредиторы также могут взимать плату за рассмотрение заявки, но это не так часто.
• Лимит кредита :некоторые кредиторы могут не хотеть выдавать кредит на такой небольшой размер, как тот, который вы ищете, что может привести к тому, что вы берете слишком много. Хотя вы часто можете погасить часть или весь кредит досрочно без уплаты штрафа, получение большего кредита, чем вам нужно, может привести к уплате неоправданно большой комиссии за выдачу.
• Годовые процентные ставки :годовая процентная ставка по кредиту (APR) может помочь вам понять, сколько вы будете платить за кредит, исходя из комиссий и процентных ставок. Ваша процентная ставка может зависеть от кредитора, вашей кредитоспособности, суммы кредита и условий погашения. Некоторые ссуды, такие как ссуды до зарплаты, не имеют годовой процентной ставки, поскольку они взимают только комиссию, а не проценты. Однако вы можете найти калькулятор, чтобы преобразовать сумму комиссии в эквивалентную годовую процентную ставку, чтобы лучше сравнить варианты кредита.
• Защищенные и незащищенные варианты :Малые кредиты могут быть как обеспеченными, так и необеспеченными. Обеспеченные кредиты получить проще, но вам нужно будет предоставить залог, который кредитор может взять, если вы не погасите кредит. Необеспеченные кредиты могут быть менее рискованными, но их сложнее получить или по ним могут быть более высокие процентные ставки.
• Условия погашения :У вас может быть от нескольких недель до нескольких лет, чтобы погасить кредит. Более длительные сроки могут быть более удобными, так как у вас будут более низкие платежи, но в целом вы можете заплатить больше процентов.

Как подать заявку на небольшой кредит

Процесс подачи заявки может различаться в зависимости от кредитора, но процесс часто одинаков, независимо от того, пытаетесь ли вы занять 1000 или 10 000 долларов США.

Многие приложения попросят вас предоставить основную информацию о себе, включая ваше имя, адрес, дату рождения, номер социального страхования, статус занятости и общий доход. Вам также может потребоваться подтвердить свою информацию и доход, предоставив копии удостоверения личности государственного образца и платежные квитанции или налоговые декларации.

Большинство кредиторов, предоставляющих потребительские кредиты, захотят проверить вашу кредитную историю и кредитные рейтинги и использовать их для определения вашего кредитного предложения вместе с информацией, которую вы указали в своем заявлении.

После того, как вы получили одобрение на получение кредита, вы все еще можете решить, принять или отклонить предложение кредита. Если вы примете предложение, вам могут выдать чек, наличные или перевести деньги на ваш счет в течение нескольких дней.

Как получить небольшой кредит с плохой кредитной историей

В зависимости от того, насколько плох ваш кредит, ваши возможности могут быть ограничены. День выплаты жалованья, залог, право собственности или кредиты в рассрочку под высокие проценты или кредитные линии могут быть единственными типами кредитов, на которые вы можете претендовать самостоятельно, ни один из которых не очень привлекателен. Часто они либо не требуют проверки кредитоспособности, либо имеют низкий кредитный рейтинг, но, как правило, взимают высокие комиссии и процентные ставки.

Когда вы имеете дело с чрезвычайной ситуацией, кредит с высокой стоимостью все еще может быть лучшим вариантом. Если вы можете подождать, вы можете сосредоточиться на улучшении своей кредитной истории и подать заявку, когда у вас будет больше шансов получить одобрение на получение кредита на лучших условиях. Если кто-то из ваших близких готов помочь вам, он может одолжить вам деньги или выступить в качестве поручителя по кредиту, что может помочь вам получить кредит на более выгодных условиях.

Альтернативы малого кредита

Если у вас хороший кредит или выше, небольшой личный кредит может быть наиболее рентабельным способом покрытия ваших расходов. Но если вы этого не сделаете, займы могут быть не лучшим способом брать взаймы, и вы можете рассмотреть другие варианты.

Например, долг по кредитной карте может быть дорогим для погашения, но может предлагать более низкую процентную ставку, чем та, которую вы заплатите за личный кредит. Использование кредитной карты также означает, что вам не нужно ждать, пока деньги будут выплачены, или платить комиссию за отправку.

Вы также можете открыть новую карту с рекламной 0 % годовой процентной ставкой (годовой процентной ставкой) на покупки, которая может позволить вам занимать деньги без уплаты процентов в течение рекламного периода.

Другие варианты включают:

• Ведение переговоров с кредиторами :Вы можете спросить своих кредиторов, предлагают ли они какие-либо программы помощи в трудных условиях, которые могут временно снизить или приостановить ваши платежи. Это может помочь вам высвободить деньги для покрытия экстренных расходов.
• Помощь от некоммерческих организаций :Ищите местные и национальные организации или программы, которые могли бы помочь вам найти ресурсы или предложить непосредственную помощь. Вы можете получить помощь в оплате предметов первой необходимости, таких как коммунальные услуги, арендная плата, медицинские счета, лекарства и продукты питания.
• Кредитное консультирование :некоммерческие организации кредитного консультирования могут связать вас с обученным консультантом, который поможет проверить ваши финансы и объяснит ваши варианты. Если вы боретесь с необеспеченными долгами, такими как счета по кредитной карте, консультант может договориться с вашими кредиторами.
• Получите ранний доступ к своей плате :вы можете получить аванс к следующей зарплате, обратившись к своему работодателю или воспользовавшись приложением для досрочного получения зарплаты. Однако некоторые варианты ограничивают сумму, которую вы можете получить, и этого может быть недостаточно для покрытия больших расходов. Это может быть хорошим вариантом, если вам нужен небольшой кредит.

В конце концов, любой метод, который вы можете использовать для увеличения своего дохода или сокращения расходов, может помочь вам получить деньги, которые вы в противном случае получили бы от небольшого кредита, и в то же время избавит вас от расходов на комиссии и проценты.

Сравните варианты, не повредив своему кредиту

Если вы ищете небольшой кредит или новую кредитную карту с начальной акцией 0% годовых, вы можете сравнить предложения от партнеров Experian, используя Experian CreditMatch™ для личных кредитов и кредитных карт. Вы можете фильтровать результаты в зависимости от ваших предпочтений и потребностей, и вы можете пройти предварительную квалификацию для получения кредита с запросом на льготную кредитную историю, что не повредит вашей кредитной истории.