Если нынешние экономические обстоятельства затруднили вам выполнение платежей по автокредиту, вы не одиноки. Кризис COVID-19 привел к массовому сокращению рабочих мест, а другие столкнулись со значительным сокращением рабочего времени или доходов от бизнеса.

К счастью, у вас есть варианты. В дополнение к использованию преимуществ новых условий, которые кредиторы внедряют в ответ на вспышку, есть несколько вещей, которые вы можете сделать самостоятельно, чтобы сделать ваш автокредит менее обременительным. Вот что вам нужно знать.

Как получить помощь с автокредитом

Закон о помощи, помощи и экономической безопасности в связи с коронавирусом (CARES), принятый в конце марта, обеспечивает значительное облегчение во многих формах, включая расширенные возможности отсрочки погашения ипотечных кредитов и автоматическую приостановку платежей по федеральным студенческим кредитам.

Но поскольку правительство не гарантирует автокредиты, как многие ипотечные и студенческие кредиты, оно не распространяет эти льготы на заемщиков автокредитов. Если вы ищете облегчение с автокредитом, вот несколько вариантов для рассмотрения.

Поговорите со своим кредитором

Хотя федеральное правительство не требует от автокредиторов возмещать кредит, многие из этих частных компаний предлагают помощь своим заемщикам.

В дополнение к отсрочке ежемесячных платежей многие кредиторы отказываются от пени за просрочку платежа, хотя проценты могут продолжать начисляться в течение периода отсрочки.

Помощь варьируется от кредитора к кредитору, включая то, как квалифицироваться, как долго ваши платежи будут отсрочены, а также как будут работать штрафы за просрочку платежа, проценты и кредитная отчетность. Но если вы испытываете финансовые трудности, не стесняйтесь обратиться к своему кредитору и узнать о его политике отсрочки во время пандемии.

Однако, если вы пойдете по этому пути, важно помнить, что отсроченные платежи необходимо будет компенсировать позже. Более того, если проценты продолжают начисляться в течение периода отсрочки, эти платежи могут быть включены в ваш кредит, что приведет к увеличению ежемесячного платежа.

Подумайте о сокращении

Если у вас есть большой ежемесячный платеж за относительно дорогой автомобиль, вы можете продать его и купить более скромный вариант.

Если ваш автомобиль стоит больше, чем вы должны по автокредиту, вы можете либо оставить разницу на расходы на проживание, либо использовать эти деньги, чтобы вложить деньги в новый автомобиль и еще больше уменьшить свой новый ежемесячный платеж.

Конечно, сокращение может быть вариантом не для всех. Процесс продажи автомобиля и покупки нового может занять некоторое время, что не поможет, если вам нужна помощь сейчас. Однако, если вы ожидаете, что ваши финансовые трудности продлятся дольше, чем несколько месяцев, возможно, стоит попросить вашего кредитора об отсрочке платежей, а затем посмотреть, не является ли сокращение штата лучшим долгосрочным решением.

Если вы решите продать свой автомобиль в пользу менее дорогого автомобиля, постарайтесь продать автомобиль частному покупателю, а не продавать его в дилерском центре. Дилеры всегда будут предлагать меньше для обмена, потому что они хотят максимизировать свою прибыль при перепродаже.

Рассмотрите возможность рефинансирования автокредита

Рефинансирование автокредита может помочь вам сэкономить деньги на процентах и ​​сократить ежемесячные платежи. Вы можете сделать это, либо выбрав более низкую процентную ставку, чем та, которую вы платите в настоящее время, либо продлив срок погашения кредита сверх срока первоначального кредита.

Например, предположим, что вы взяли взаймы 20 000 долларов на пять лет под процентную ставку 4,5%. В этом случае ваш ежемесячный платеж составит 373 доллара США. Если вы подадите заявку на рефинансирование кредита и получите ставку 3,5% при сохранении 60-месячного срока, ваш платеж упадет до 364 долларов. Но если вы сохраните процентную ставку на уровне 4,5% и продлите срок погашения до семи лет, ваш платеж уменьшится до 278 долларов США.

Один из основных недостатков рефинансирования заключается в том, что для этого требуется доход и относительно хороший кредитный рейтинг — или, по крайней мере, тот, который улучшился с тех пор, как вы взяли первоначальный кредит. Если вы потеряли работу или ваш доход значительно снизился, возможно, вы не сможете претендовать на это, если у вас нет поручителя, который соответствует требованиям кредитоспособности и дохода кредитора.

Кроме того, даже если вы имеете право на рефинансирование, нет никакой гарантии, что вы получите желаемые условия. Чтобы убедиться, что вы получите наилучшую возможную сделку, присмотритесь к ценам и сравните ставки и другие условия кредита по крайней мере от трех до пяти кредиторов.

Не забывайте об автостраховании

Ваш полис автострахования не привязан к вашему автокредиту, но он все же может дать возможность сэкономить. Вот несколько возможных способов уменьшить взносы по автострахованию:

• Свяжитесь со своей страховой компанией. Поговорите со своим нынешним страховым агентом, чтобы узнать, есть ли способы сократить ежемесячную ставку, не жертвуя слишком большой частью вашего покрытия. Например, если у вас больше нет поездок на работу, вы можете сэкономить, так как ожидаемый годовой пробег сократился.
• Присмотритесь к ценам. Независимо от того, сколько времени прошло с тех пор, как вы сравнивали ставки автострахования, возможно, сейчас самое время присмотреться к ценам, чтобы увидеть, не оставляете ли вы деньги на столе. Ищите в Интернете и запрашивайте котировки у нескольких страховых компаний, чтобы убедиться, что вы получаете лучшие доступные тарифы.
• Внесите изменения в свою политику. Взгляните на свой полис, чтобы узнать, можете ли вы избавиться от ненужного покрытия или увеличить свои франшизы, чтобы сэкономить деньги на ежемесячной ставке, убедившись, что вы соблюдаете страховые требования вашего кредитора. И имейте в виду, что если вы отрежете слишком много, это может иметь неприятные последствия, если вам это понадобится в будущем.

Трудно точно сказать, сколько вы сможете сэкономить на страховом счете с помощью этих усилий, но даже небольшая сумма может иметь большое значение, когда вы боретесь с трудностями.

Ищите другие способы сэкономить и заработать

Если вы изо всех сил пытаетесь вносить ежемесячные автоматические платежи, урезание бюджета другими способами может помочь освободить больше места для выплаты долгов. Ищите возможности сократить ненужные расходы, включая подписку и другие регулярные платежи.

Кроме того, ищите способы быстрого заработка, например находите временную работу, продавайте неиспользуемые предметы и т. д.