Если вы водите машину, то знаете, что оплата проезда может обойтись дорого. Вот почему может быть полезно получить небольшой ежемесячный платеж за ваш автомобиль авансом. Вычислить, сколько вы должны заплатить за автомобиль, может быть сложно, но заранее рассчитайте свой бюджет, чтобы получить представление о том, какой размер платежа вам подойдет.
Важно, чтобы вы знали, сколько вы можете позволить себе платить каждый месяц, прежде чем отправиться в магазин за автомобилем. Чтобы выяснить это, примите во внимание все свои ежемесячные счета, такие как арендная плата или ипотека, коммунальные услуги и выплаты по долгам, а также расходы на питание и другие необходимые расходы. Подсчитав все свои ежемесячные расходы, возьмите часть того, что осталось (сколько будет зависеть от вашего образа жизни и дохода), и направьте его на ежемесячные транспортные расходы.
Еще один способ подсчитать, сколько денег у вас будет на оплату автомобиля, — использовать правило 50-30-20, которое является популярным соотношением при составлении бюджета. С помощью этого метода вы берете свой доход после уплаты налогов и делите его на три части. Первые 50% идут на нужды; следующие 30% идут на то, что вы хотите; и последние 20 % предназначены для экономии.
50 % на предметы первой необходимости включает в себя очевидные расходы, такие как арендная плата или ипотека, коммунальные услуги, здравоохранение, питание, выплаты по долгам, транспортные расходы и любые другие неизбежные ежемесячные расходы.
30 % на вещи, которые вы хотите включает расходы на развлечения, розничные покупки и другие расходы для вашего удовольствия и качества жизни. Ключевым моментом в этой части является попытка максимально ограничить себя, чтобы все, что осталось, можно было потратить на сбережения.
20 % для экономии прост, и эти средства могут быть распределены по вашему желанию в зависимости от ваших конкретных целей накопления. Некоторые могли бы пойти на пенсионный счет; некоторые могут быть помещены в резервный фонд; а некоторые можно хранить на общем сберегательном счете.
Для большинства людей транспортные расходы считаются ежемесячной необходимостью, и использование правила 50-30-20 может помочь вам точно определить, какой должна быть эта сумма. После того, как вы получите 50% своего дохода после вычета налогов, вычтите все свои ежемесячные счета, и то, что у вас останется, можно использовать в качестве пособия на проезд. В зависимости от вашего дохода эта оставшаяся часть может быть довольно большой. В этом случае вам не придется использовать все это для транспортировки; вы можете положить любые дополнительные к сохранению.
Помните, что владение автомобилем означает оплату гораздо большего, чем просто ежемесячный платеж по кредиту, поэтому обязательно учитывайте все транспортные расходы при расчете платежа за автомобиль.
Поскольку оплата вашего автомобиля является лишь частью ваших общих транспортных расходов, вы также должны быть готовы платить за бензин, техническое обслуживание и ремонт, страховку, дорожные сборы и другие сопутствующие расходы. Ваш транспортный бюджет должен включать все перечисленное выше и небольшой резерв на случай чрезвычайной ситуации или дополнительных непредвиденных расходов.
Хотя ваш бюджет на бензин, страховку и техническое обслуживание будет частично зависеть от того, какой тип автомобиля у вас есть, грубо оцените эти расходы и вычтите их из общей суммы транспортных расходов. Оставшаяся часть должна дать вам представление о том, сколько вы можете позволить себе ежемесячно платить за автомобиль.
Первоначальный взнос — это деньги, которые вы платите по цене продажи автомобиля, прежде чем брать автокредит. Таким образом, когда вы покупаете автомобиль за 15 000 долларов и вкладываете, например, 1 500 долларов, вам нужно будет профинансировать 13 500 долларов. Поскольку сумма, которую вы внесете, повлияет на то, сколько вам нужно занять, знание того, что вы можете позволить себе внести в качестве первоначального взноса заранее, поможет вам оценить, какой будет ваша будущая оплата за автомобиль.
Как и любой другой кредит, автомобильный платеж имеет проценты и установленный срок. В зависимости от вашего финансового положения и кредитоспособности, ваш платеж за автомобиль может быть намного больше или намного меньше, чем у кого-то другого, даже за тот же автомобиль. Важно понимать, как рассчитываются эти платежи, чтобы знать, получаете ли вы лучшее предложение.
Во-первых, обратите внимание на срок или на то, на сколько месяцев будет распространяться ваш кредит, потому что чем дольше вы платите проценты, тем дороже становится автомобиль.
Представьте себе эти сценарии:
В то время как краткосрочный кредит, как правило, имеет более высокий ежемесячный платеж, общая стоимость обычно будет меньше в зависимости от вашей процентной ставки и срока. Если вы можете себе это позволить, платить больше каждый месяц позволит вам быстрее избавиться от оплаты за автомобиль и платить меньше процентов.
Есть много способов сэкономить на оплате автомобиля, и то, что вы можете позволить себе определенную сумму каждый месяц, не означает, что вы должны планировать платить так много. Вот несколько способов получить меньший платеж за автомобиль:
Если вы финансируете свой новый автомобиль и думаете, что сможете получить более низкую процентную ставку при более высоком кредитном рейтинге, подумайте над тем, чтобы поработать над своим рейтингом в течение нескольких месяцев, прежде чем совершить покупку.
Лучший способ улучшить свой кредитный рейтинг — вовремя выплачивать все свои долги, поскольку это самый важный фактор, который модели кредитного скоринга учитывают при расчете вашего балла. Также обратите пристальное внимание на использование вашего кредита или сумму доступного кредита, который вы используете, что является вторым по величине фактором в вашем кредитном рейтинге. Следите за любой неточной информацией, которая может появиться в ваших кредитных отчетах. Если вы обнаружите в своих отчетах что-то, чего там быть не должно, подайте иск в одно или несколько из трех основных кредитных бюро (Experian, TransUnion и Equifax), чтобы узнать, можно ли удалить эту информацию из вашего отчета.
Подумайте о том, чтобы получить бесплатную копию своих кредитных отчетов и кредитных рейтингов от Experian, чтобы понять, что увидит кредитор, когда будет рассматривать вас для нового кредита.
Финансирование автомобиля может быть сложным, поэтому определение суммы, которую вы можете внести в качестве ежемесячного платежа, до посещения дилерского центра поможет вам убедиться, что вы получаете автомобиль, который можете себе позволить.