До 31 декабря 2022 г. компании Experian, TransUnion и Equifax будут предлагать всем потребителям в США еженедельные бесплатные кредитные отчеты через AnnualCreditReport.com, чтобы помочь вам защитить свое финансовое здоровье во время внезапных и беспрецедентных трудностей, вызванных COVID-19.
Кредиторы обычно делят потенциальных заемщиков на две группы:первоклассные и субстандартные. Основные заемщики — это кандидаты, которые, как считается, с наибольшей вероятностью будут выплачивать кредит вовремя и в полном объеме, в то время как субстандартные заемщики, как считается, с большей вероятностью не выплатят свои кредиты.
Основные заемщики обычно имеют кредитный рейтинг 670 или выше, в то время как субстандартные заемщики обычно имеют баллы ниже, обычно в диапазоне от 580 до 669. Однако классификация может незначительно отличаться от кредитора к кредитору, а также зависит от используемой модели кредитного скоринга.
Если ваш кредитный рейтинг попадает в тройку лучших кредитных рейтингов, вы, скорее всего, считаетесь основным заемщиком. (Есть еще одна подкатегория, называемая «суперпремиум» — обычно это заемщики с кредитным рейтингом выше 800.)
Поскольку кредиторы считают основных заемщиков менее рискованными, у них не возникает проблем с одобрением кредита, и им обычно предлагаются лучшие ставки по условиям кредитов, кредитных карт и ипотечных кредитов. Это может привести к значительной экономии в течение всего срока кредита.
Тем не менее, основные заемщики должны учитывать, что иногда кредиторы рекламируют свои лучшие ставки, которые все еще могут быть им недоступны. Эти ставки могут быть зарезервированы для заемщиков, следующих в подкатегорию супер премьер.
Лучший способ стать основным заемщиком — улучшить свой кредитный рейтинг. Для этого вам сначала нужно знать, где вы находитесь. Вы можете бесплатно проверить свой кредитный рейтинг Experian, что упрощает понимание вашего прогресса. Вы получите информацию о своем счете, а также объяснения того, почему он стоит там, где он есть, и как вы можете его улучшить. Обратите внимание на эти предложения, потому что это то, на чем вы хотите сосредоточиться, чтобы улучшить свой результат в ближайшие месяцы.
Затем вы должны получить свои кредитные отчеты от всех трех кредитных бюро (Experian, TransUnion и Equifax) и проверить их на наличие ошибок. Убедитесь, что каждый кредитный отчет точно отражает вашу личность и кредитную историю. Есть ли в списке аккаунты, которых там быть не должно? Как насчет просроченных платежей, которые могут быть неверными? Если ошибки действительно существуют, исправьте их как можно скорее, потому что они могут снизить ваши оценки.
Вы можете получить бесплатный кредитный отчет от Experian. Вы также имеете право на получение одного бесплатного кредитного отчета каждые 12 месяцев от Experian, Equifax и TransUnion на сайте AnnualCreditReport.com.
Наконец, лучшее, что вы можете сделать, чтобы улучшить свой кредит, — это вовремя оплачивать все свои счета, не открывать слишком много новых счетов и поддерживать низкий коэффициент использования кредита. Это означает, что вы не используете большую часть кредита, который у вас есть. Как правило, вы можете сделать это, удерживая баланс своей кредитной карты на низком уровне или на нуле.
Если вы не первый заемщик, не все потеряно. Вы по-прежнему можете получить одобрение для различных кредитных карт и кредитных продуктов, но есть одна загвоздка. Скорее всего, вы будете претендовать на менее выгодные условия, такие как более высокие процентные ставки, более низкие кредитные лимиты или меньшие суммы кредита.
Если вы планируете в будущем взять большой кредит, например, на покупку автомобиля или дома, стоит потратить некоторое время на то, чтобы попасть в высшую категорию. Однако вы также можете внести больший первоначальный взнос, чтобы потенциально улучшить свои условия. Также может помочь получение поручителя, который также является основным заемщиком.