Вы думаете о покупке автомобиля? Если это так, вы, вероятно, начали исследовать процентные ставки по автокредитам в банках и дилерских центрах. Но есть и третий вариант финансирования вашей покупки, о котором вы, возможно, не знаете:кредитные союзы.

Как и банки, кредитные союзы предлагают сберегательные и расчетные счета, кредиты и другие финансовые услуги. В отличие от банков, кредитные союзы являются некоммерческими организациями, принадлежащими их членам. Вместо того, чтобы взимать плату с членов за пользование своими услугами, кредитный союз вознаграждает своих членов, предлагая им более высокие нормы прибыли на сбережения и инвестиции и более низкие процентные ставки по кредитам.

Что отличает автофинансирование Credit Union?

Когда дело доходит до финансирования вашего автомобиля, использование кредитного союза имеет ряд преимуществ по сравнению с дилерским центром или банком.

• Возможно, у вас больше шансов получить одобрение на получение кредита. Поскольку они меньше по размеру, ориентированы на свои сообщества и принадлежат своим членам, кредитные союзы, как правило, лучше понимают членов, у которых далеко не идеальный кредитный рейтинг. Это может сделать кредитный союз лучшим вариантом, чем банк, если у вас плохой кредит или небольшая кредитная история (несколько кредитных счетов или их отсутствие и ограниченная кредитная история).
• Кредитные союзы обычно предлагают более низкие процентные ставки, чем банки или автосалоны. Поскольку кредитные союзы не ориентированы на получение прибыли, как банки, им не нужно зарабатывать столько же денег на вашем кредите. По данным Национальной администрации кредитных союзов, средняя процентная ставка по кредиту на новый автомобиль на 48 месяцев в кредитном союзе в марте 2019 г. составляла 3,75 % по сравнению с 5,03 % по такому же кредиту в банке.
• Банки и дилерские центры обычно требуют, чтобы вы взяли минимальную сумму автокредита. Кредитные союзы часто имеют более низкие минимальные требования к кредиту или вообще не предъявляют никаких требований. Например, кредит в размере 5 000 долларов США на покупку подержанного автомобиля может оказаться слишком маленьким для банка, но не для кредитного союза.

Есть также несколько недостатков в финансировании автомобиля через кредитный союз.

• Чтобы подать заявку на кредит, вы должны быть членом кредитного союза. Если вы уже являетесь участником, это не имеет большого значения. Если вы не член, скорее всего, есть кредитный союз, в который вы могли бы вступить. Вы можете вступить в кредитный союз на основании вашего работодателя; ваше географическое положение; или членство в месте отправления культа, школе или ассоциации домовладельцев. Существуют кредитные союзы для государственных служащих, членов профсоюзов, учителей, пожарных, военнослужащих или ветеранов войны, почтовых работников, преподавателей и сотрудников колледжей и университетов. Кроме того, большинство кредитных союзов позволяют членам семьи присоединиться. Если ваша мама состоит в кредитном союзе школьных учителей, вы можете вступить в него, даже если вы не учитель. Вы можете использовать локатор кредитных союзов Национальной ассоциации кредитных союзов (NCUA), чтобы найти кредитные союзы, которые могут быть открыты для вас.
• Небольшие кредитные союзы обычно не предлагают всех наворотов, которые есть у крупных банков. Например, кредитный союз может не предлагать онлайн-банкинг или мобильное банковское приложение, может не иметь банкоматов и может иметь только несколько отделений. Это может быть неудобно, если вы используете кредитный союз для своих повседневных банковских нужд, но если вы используете кредитный союз в основном для получения автокредита, это не должно быть серьезной проблемой.

Какой кредитный рейтинг мне нужен, чтобы получить автокредит в кредитном союзе?

Использование FICO ^® Оценка ^☉ Кредитный рейтинг 669 или меньше считается удовлетворительным или плохим и может затруднить получение автокредита в банке или автосалоне. Однако когда вы подаете заявку на автокредит в кредитном союзе, плохая или удовлетворительная кредитная история не обязательно является препятствием для сделки.

Как организации, принадлежащие членам, кредитные союзы могут больше сосредоточиться на помощи своим членам, чем на получении прибыли. Это означает, что они обычно более гибкие, чем банки или автосалоны, когда дело доходит до одобрения кредитов. (Однако даже в кредитном союзе более высокий кредитный рейтинг означает более выгодные условия кредита.)

Когда имеет смысл финансировать автомобиль через кредитный союз?

Когда вам следует выбрать автокредит кредитного союза вместо получения кредита в банке или автосалоне?

• Если вы только начинаете накапливать кредит, имеете кредитную историю от удовлетворительной до плохой или у вас небольшая кредитная история, кредитный союз с большей вероятностью одобрит вам автокредит, чем банк или автосалон.
• Если вы уже состоите в кредитном союзе, имеет смысл сравнить их условия кредита с условиями банков или дилерских центров. Получение предварительного одобрения автокредита от вашего кредитного союза до посещения дилерского центра может дать вам больше возможностей для ведения переговоров.
• Управление автокредитом в кредитном союзе может быть менее удобным, чем управление кредитом в автосалоне или банке. Например, если у кредитного союза нет вариантов онлайн-банкинга, вам придется отправлять платежи по кредиту по почте чеком. Компромисс – более низкая процентная ставка по кредиту. Если для вас действительно важна возможность оплачивать кредит через Интернет, использовать мобильное приложение для проверки остатка по кредиту или легко посетить отделение банка, поищите кредитный союз, который предлагает эти возможности.

Получите лучший автокредит для вашего кредитного рейтинга

Принимая любое финансовое решение, включая получение автокредита, вы всегда должны изучать все возможные варианты. Проверка вашего кредитного рейтинга в Experian перед подачей заявки на кредит поможет вам выбрать лучшего кредитора для ваших нужд, будь то банк, автосалон или кредитный союз.