До 31 декабря 2022 г. компании Experian, TransUnion и Equifax будут предлагать всем потребителям в США еженедельные бесплатные кредитные отчеты через AnnualCreditReport.com, чтобы помочь вам защитить свое финансовое здоровье во время внезапных и беспрецедентных трудностей, вызванных COVID-19.
Когда вы подаете заявку на кредит или кредитную карту, вы, конечно же, хотите получить самую низкую процентную ставку, потому что это поможет вам сэкономить больше всего денег с течением времени. Но как кредиторы определяют вашу процентную ставку? В зависимости от типа кредита или продукта кредиторы учитывают различные факторы, большинство из которых включают ваш кредитный рейтинг. Читайте дальше, чтобы узнать, каковы эти факторы для ипотечных кредитов, автокредитов и кредитных карт.
Для большинства людей ипотека — это самый крупный кредит, который они когда-либо брали, и именно поэтому крайне важно получить наилучшую возможную ставку. Даже экономия доли процента от вашей ставки может сэкономить вам тысячи долларов в течение всего срока кредита. Вот что ипотечные кредиторы используют для определения вашей процентной ставки:
Большинство кредиторов обращают внимание на кредитный рейтинг при принятии решения о том, имеете ли вы право на получение кредита, и ипотечные кредиты не являются исключением. Вот почему важно регулярно просматривать свои оценки и кредитные отчеты, чтобы убедиться, что вы делаете все возможное, чтобы поддерживать их как можно выше.
В некоторых случаях, чем больше первоначальный взнос, тем ниже процентная ставка, на которую вы имеете право. Это потому, что ипотечные кредиторы считают вас менее рискованным, если вы делаете существенный первоначальный взнос. В идеале вы должны внести 20% или более за лучшие цены.
Если вы можете получить кредит на более короткий период времени, вы можете претендовать на более низкую процентную ставку. При краткосрочном кредите у вас, вероятно, будет более высокий ежемесячный платеж, но в целом более низкие затраты. То же самое касается размера кредита:если ваш кредит особенно велик или мал, вы можете претендовать на более низкую процентную ставку.
Ипотечные кредиты бывают разных категорий:обычные, FHA, USDA и кредиты VA. Ставки по этим различным типам кредитных продуктов могут значительно различаться, поэтому вам следует присмотреться и изучить, на что вы можете претендовать.
Место, где вы покупаете недвижимость, также влияет на процентную ставку. Проще говоря, некоторые рынки дороже, чем другие.
Автокредиторы используют следующие факторы для определения вашей процентной ставки:
Ваша кредитная история также играет важную роль в автокредитах. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже процентная ставка по автокредиту.
Как и в случае с ипотекой, чем больше денег вы вкладываете при покупке автомобиля, тем выше вероятность того, что вы сможете претендовать на более низкую процентную ставку, потому что для кредитора меньше риск.
Опять же, чем короче срок кредита, тем ниже процентные ставки, к которым вы будете иметь доступ.
Возраст автомобиля также играет большую роль. Новые автомобили обычно имеют более низкие процентные ставки, в то время как старые автомобили имеют более высокие процентные ставки, потому что они имеют более низкую стоимость при перепродаже.
Эмитенты кредитных карт используют следующие факторы для определения вашей процентной ставки:
Чувствуете здесь закономерность? Ваш кредитный рейтинг и история являются ключом к определению того, на какие карты вы имеете право и по каким ставкам.
Как правило, вы будете платить более высокие процентные ставки по бонусным картам, которые предлагают значительные привилегии, потому что именно так они платят за эти преимущества. Карты без излишеств, вероятно, будут иметь более низкие ставки.
Большинство кредитных карт имеют штрафную ставку — эмитенты взимают более высокую процентную ставку, если вы опаздываете с платежами, независимо от вашего кредитного рейтинга. Это еще одна причина, по которой важно вовремя оплачивать счета.
Найдите лучшие кредитные карты в Experian CreditMatch ™ .
Суть в том, что для всех типов кредитов вы должны убедиться, что ваши кредитные отчеты и оценки находятся в отличной форме.
Вы можете получить бесплатный кредитный отчет от Experian. Для регистрации не требуется кредитная карта, и вы будете иметь доступ к обновленному отчету каждые 30 дней. Вы также имеете право раз в год получать бесплатный отчет от каждого бюро, доступ к которому вы можете получить на сайте AnnualCreditReport.com.
Когда вы проверяете свои отчеты, просмотрите их, чтобы убедиться, что ваша идентифицирующая информация верна, а учетные записи точны. Если вы нашли ошибку, вы можете оспорить ее напрямую в бюро. Вы можете инициировать спор онлайн с Experian.
Вы также можете проверить свой кредитный рейтинг через Experian, что упрощает понимание вашего прогресса. Вы получите информацию о своих баллах, а также объяснения того, почему они стоят там, где они есть.