Когда приходит время покупать новую машину, о чем вы думаете в первую очередь? Насколько велика будет ваша плата за автомобиль, конечно, и как сделать так, чтобы она была как можно меньше. В конце концов, каждый доллар, который вы ежемесячно тратите на оплату автомобиля, — это на один доллар меньше, который вы можете потратить на сбережения, выплаты долгов или развлечения (например, пойти поесть, купить новую одежду или отправиться в путешествие).

Выбор правильного платежа за автомобиль будет зависеть от нескольких факторов, включая ваши ежемесячные доходы и расходы, текущий уровень долга и конкретный автомобиль, который вы имеете в виду. Но размер вашего платежа за автомобиль — это только один вопрос, который следует учитывать, когда вы идете за покупкой автомобиля. Вот что еще вам нужно учесть в уравнении, чтобы получить лучшее предложение.

Подсчитайте, сколько вы можете себе позволить

Начните с оценки ваших ежемесячных доходов и расходов. Особенно важно учитывать ваши долговые платежи, такие как платежи по ипотеке, платежи по студенческим кредитам и платежи по кредитным картам. Кредиторы будут смотреть на отношение ваших общих ежемесячных долговых обязательств к вашему общему ежемесячному доходу при принятии решения о том, чтобы одобрить вас для автокредита. В идеале, ваш долг должен быть ниже 40% вашего ежемесячного дохода. Узнайте, как рассчитать соотношение долга к доходу.

Если у вас хорошее соотношение долга к доходу, оцените остальные ежемесячные расходы, чтобы увидеть, сколько вы можете потратить на свой автомобиль. Помимо самой оплаты автомобиля, обязательно учитывайте и другие расходы владения автомобилем, такие как страховка, ремонт и бензин. Как правило, ваши ежемесячные расходы на автомобиль не должны превышать 20% от вашей месячной чистой заработной платы.

Если вам нужно высвободить больше денег для оплаты автомобиля, подумайте о том, как сократить как фиксированные расходы (например, коммунальные услуги и аренда), так и переменные расходы (например, продукты или онлайн-подписки). Получите больше советов о том, как составить бюджет, чтобы понять, где вы можете сократить расходы, чтобы оплатить автомобиль.

Ищите автокредит, а не оплату автомобиля

Плата за самый дешевый автомобиль не всегда лучший вариант. Почему? Выбор самой низкой платы за автомобиль часто означает, что в конечном итоге вы будете платить больше за свой автомобиль в долгосрочной перспективе. Чтобы снизить платеж за автомобиль, вам, как правило, необходимо увеличить срок кредита. Со временем это означает, что нужно платить больше процентов.

Предположим, вы хотите купить автомобиль за 20 000 долларов и внести первоначальный взнос в размере 2 000 долларов, поэтому вы финансируете 18 000 долларов. 48-месячный (четырехлетний) кредит с процентной ставкой 5,09% будет иметь ежемесячные платежи в размере 415 долларов США. Проценты по этому кредиту обойдутся вам в 1933 доллара в течение четырех лет.

Что делать, если вы хотите уменьшить платежи за автомобиль? Продление того же кредита до 60 месяцев (пяти лет) снижает ваш ежемесячный платеж до 340 долларов. Однако со временем вы заплатите 2425 долларов в виде процентов. Продлите кредит до 72 месяцев (шести лет), и ваш ежемесячный платеж снизится до 291 доллара, но общая сумма выплаченных процентов вырастет до 2926 долларов.

Вместо того, чтобы сравнивать различные платежи за автомобиль, которые вы можете получить, сравните различные кредитные предложения. Сделайте это еще до того, как отправитесь в автосалон. Вы можете посмотреть текущие средние процентные ставки по автокредитам онлайн. Хорошая стратегия состоит в том, чтобы получить предварительное одобрение автокредита, чтобы вы знали, какие условия кредита вы можете получить в банке, а затем иметь это предварительное одобрение при себе, когда будете рассматривать предложения дилера.

Сравнивая кредиты, обратите внимание на сумму займа, срок кредита и годовую процентную ставку (APR), чтобы оценить окончательную стоимость. Годовая процентная ставка представляет собой процентную ставку по кредиту, а также любые сборы; сравните APR для кредитов той же суммы и продолжительности, чтобы определить лучшее предложение.

Другие способы получать небольшие ежемесячные платежи за автомобиль

Существует множество способов снизить ежемесячные платежи за автомобиль и сделать его более доступным.

• Улучшите свой кредитный рейтинг. Более высокий кредитный рейтинг дает вам право на более выгодные условия кредита. Если ваш кредитный рейтинг удовлетворительный или плохой, подождите немного, прежде чем покупать автомобиль, пока вы не улучшите его. Узнайте, как улучшить свой кредитный рейтинг.
• Сохраните для более крупного первоначального взноса. Чем больше вы можете позволить себе внести в качестве первоначального взноса, тем ниже будут ваши ежемесячные платежи за автомобиль. Более крупный первоначальный взнос также уменьшает сумму кредита, которая вам понадобится, помогая сохранить ваш общий долг управляемым.
• Аренда автомобиля. Если вы мечтаете о новом автомобиле, но не можете позволить себе ежемесячные платежи на его покупку, лизинг обычно предлагает более низкие ежемесячные платежи за тот же тип автомобиля. Просто убедитесь, что вы понимаете все связанные с этим расходы, а также ограничения, такие как ограничение пробега, и помните, что вы не будете владеть автомобилем, когда срок аренды истечет. Узнайте больше об аренде автомобиля, чтобы узнать, подходит ли он вам.
• Ищите менее дорогой или подержанный автомобиль. Сегодняшние подержанные автомобили последних моделей предлагают многие из тех же дополнений и функций, что и совершенно новые модели, но по значительно более низким ценам. Если вы не хотите покупать подержанный автомобиль, обратите внимание на менее дорогой новый автомобиль. У вас будут более низкие ежемесячные платежи, и вы по-прежнему будете наслаждаться запахом новой машины.

Чтобы получить наилучший автокредит, получите бесплатный кредитный отчет и проверьте свой кредитный рейтинг за три-шесть месяцев до того, как вы начнете серьезно покупать автомобиль. Когда вы доберетесь до дилерского центра, дилер может попытаться заставить вас сосредоточиться на снижении ежемесячного платежа — часто с помощью более долгосрочного кредита, который в конечном итоге будет стоить дороже. Не позволяйте им разубедить вас. Сосредоточьтесь на общей стоимости автокредита, а не на ежемесячном платеже, чтобы получить желаемый автомобиль по доступной цене.