Предварительное одобрение — это документ, в котором указывается, какую сумму кредитор готов предоставить вам взаймы на покупку нового дома. Наличие одного поможет вам понять, сколько дома вы можете себе позволить, и может дать вам преимущество при торгах на недвижимость по сравнению с другими потенциальными покупателями жилья. Продолжайте читать, чтобы узнать, как работает предварительное одобрение ипотеки, как его получить и зачем оно вам может понадобиться.
Хотя кредиторы иногда используют эти термины как синонимы, между предварительным отбором ипотечного кредита и предварительным одобрением ипотечного кредита есть существенные различия.
Предварительная квалификация означает, что кредитор рассмотрел ваш кредитный профиль и финансовую информацию, чтобы определить ваши шансы на одобрение. Кредиторы могут использовать предоставленную вами информацию или получить доступ к вашим кредитным данным с помощью мягкого запроса, который не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Как правило, вам нужно будет предоставить свой годовой доход, платеж за жилье, ежемесячные долговые обязательства и баланс сберегательного счета для проверки кредитором.
Прохождение предварительной квалификации поможет вам сравнить ваши варианты, но это все же только первый шаг в обычно длительном процессе ипотеки. Кредиторы должны будут более тщательно проанализировать ваши финансы, прежде чем они официально одобрят вам кредит. Если у вас возникли проблемы с прохождением предварительной квалификации, вы можете поговорить с кредитным специалистом, чтобы узнать, есть ли способы отменить их решение, или вы можете воспринять это как знак, чтобы перейти к другому кредитору.
Процесс предварительного одобрения ипотеки влечет за собой подробный анализ ваших финансов и может занять некоторое время. Процесс по сути такой же, как и при официальной подаче заявки на ипотеку. Вы должны будете представить финансовую документацию кредитору для рассмотрения. Кроме того, ожидайте тщательного расследования вашего кредитного отчета, что может повлиять на вашу кредитную историю (хотя это не должно иметь большого влияния, если вообще имеет какое-либо влияние).
Наличие предварительного одобрения ипотеки на руках полезно при покупке жилья, поскольку оно может дать вам конкурентное преимущество перед другими покупателями. Это не гарантия того, что ваша заявка на кредит будет одобрена, но предварительное одобрение, по крайней мере, показывает продавцу, что вы настроены серьезно и, вероятно, получите финансирование, необходимое для заключения сделки. Кроме того, некоторым продавцам требуется письмо о предварительной квалификации или предварительном одобрении, прежде чем они рассмотрят или примут ваше предложение.
Если ваша заявка на получение кредита предварительно одобрена, кредитор выдает письмо, действительное в течение определенного периода времени, например, 30, 60 или 90 дней. В этом письме излагаются условия предложения, в том числе максимально допустимая цена покупки, любые применимые сборы за ссуду и процентная ставка, которую кредитор предварительно согласился предоставить вам.
Когда вы будете готовы приступить к ипотечному процессу, кредитор может запросить обновленные финансовые документы. Некоторые также снова тянут ваш кредит, чтобы посмотреть, не изменилось ли что-нибудь, и могут скорректировать предложение по кредиту. Если рыночные условия изменились, вам могут предложить более высокую или более низкую процентную ставку.
Предварительное одобрение ипотеки приводит к жесткому расследованию вашего кредитного отчета и может снизить ваш кредитный рейтинг на несколько пунктов. Тем не менее, это не должно удерживать вас от поиска лучшей цены. Влияние на оценку носит временный характер, и модели кредитного скоринга распознают жесткие кредитные тяги, возникающие в результате обращения к нескольким кредиторам для обеспечения наилучшей возможной ставки (также называемой «покупкой ставок»). Запросы на ипотеку, поступающие в течение короткого промежутка времени, последовательно объединяются в один запрос, что помогает свести к минимуму влияние оценки. ФИКО ® Оценка ☉ модели объединяют запросы, сделанные в течение 45 дней, а VantageScore ® Модель дает вам две недели на то, чтобы рассчитать стоимость покупок.
Таким образом, вы можете свободно исследовать, что различные кредиторы могут предложить вам, не опасаясь испортить свой кредитный рейтинг. Вы также можете выбрать предварительную квалификацию вместо предварительного одобрения, чтобы получить более общее представление о том, какие кредиторы могут быть лучшими.
Прежде чем вы начнете делать покупки для ипотечного кредита, важно знать, что кредитору потребуется для обработки вашего заявления. Заблаговременный сбор этих документов поможет ускорить рассмотрение вашей заявки на ипотеку, чтобы вы могли получить предварительное одобрение:
Обратите внимание, что требования к документации зависят от кредитора и типа кредита. Вы можете подать заявку на веб-сайте кредитора, в отделении или поговорив с кредитным специалистом по телефону. Кроме того, имейте в виду, что может взиматься плата за подачу заявления, и вам придется уполномочить кредитора выполнить проверку кредитоспособности.
Вы можете получить письмо с предварительным одобрением всего за один рабочий день. Если вы работаете не по найму или ваша заявка на предварительное одобрение требует дополнительной проверки, получение ответа от кредитора относительно вашей заявки может занять до двух недель.
Предварительное одобрение ипотечного кредита — отличный способ узнать, будет ли одобрен ипотечный кредит. Это также показывает продавцам, что вы являетесь подходящим кандидатом и может дать вам преимущество при торгах за ваш следующий дом.
Прежде чем подать заявку на ипотеку, чтобы получить предварительное одобрение, лучше проверить свой кредитный отчет и оценки, чтобы увидеть, где вы находитесь. Немедленно обсудите любые неточности и позаботьтесь о любых других факторах, которые могут повлиять на ваш кредитный рейтинг, чтобы получить наилучшие шансы на одобрение жилищного кредита на выгодных условиях.